Изграждане на доверие в ерата на отвореното банкиране

Ерата на отвореното банкиране е в ход. Днешните потребители на цифрови технологии искат да контролират финансите си, да извършват сигурни и удобни плащания, да откриват безпроблемно сметки и да получават незабавно одобрение за заеми, за да могат да планират бъдещето си.    

Отвореното банкиране прави това възможно - и потребителите приемат тази възможност, като дават съгласието си за сигурно споделяне на своите финансови данни, за да получат достъп до подобрени, персонализирани данни и платежни услуги.    

За да придобият още по-задълбочена представа за възгледите на бизнеса и потребителите за отвореното банкиране, Mastercard и Harris Poll наскоро проведоха проучване на пазарите в САЩ, Обединеното кралство, Скандинавия и Австралия.  

Проучването разглежда използването на отвореното банкиране и динамиката му като цяло, включително движещите сили и пречките пред приемането, основните случаи на използване днес и утре и най-важните фактори, които трябва да се вземат предвид при избора на партньор за отворено банкиране.  

Разгледайте някои от най-важните моменти в изследването по-долу или изтеглете пълния доклад от тук.

Отвореното банкиране е широко възприето както от потребителите, така и от B2B потребителите, на фона на силния апетит за подобрено цифрово финансово изживяване, което утвърждава тази технология като ключов компонент на бъдещия бизнес растеж. Нашето проучване показа, че:  

• 76% от потребителите свързват финансовите си сметки директно с инструменти за изпълнение на финансови задачи. 

• 85% от фирмите използват отворено банкиране и са оптимистично настроени за по-нататъшното му развитие. 

• 93% очакват динамиката в индустрията да се увеличи през следващите пет години, а 91% вярват, че използването на отворено банкиране в тяхната фирма ще нарасне през това време, като 92% са съгласни, че "отвореното банкиране е от съществено значение за бъдещето на моята организация". 

В различните случаи на използване удобството е убедителна причина за потребителите и бизнеса да използват отвореното банкиране, като спестяването на време е на първо място.  

Най-важните предимства на отвореното банкиране за B2B са спестяването на време, използването на данни в реално време за подобряване на финансовото управление, ефективността на разходите, подобреният достъп до кредитиране и възможността за вземане на по-информирани стратегически решения за намаляване на бизнес рисковете. 

Най-важните мотиви на потребителите за отворено банкиране са спестяването на време, безпроблемните плащания, проследяването на трансакциите между сметките и проследяването на финансовата информация на едно място, спестяването на пари и улесняването на кандидатстването за заем или кредит. 

Удобството и оптимизираното изживяване са основните двигатели на отвореното банкиране - 73% от потребителите искат по-удобно финансово изживяване, а 93% от предприятията признават, че предоставянето на по-голямо удобство на клиентите е от решаващо значение за търговския успех. Всъщност 71% от потребителите биха се отказали от онлайн транзакция, която ги отвежда до друга платформа, за да завършат плащането. 

Ефективността на отвореното банкиране помага на потребителите на B2B да постигнат по-добри бизнес резултати: 64% казват, че отвореното банкиране е спомогнало за подобряване на рентабилността, а 63% казват, че то е оказало положително въздействие върху приходите. 

Надеждните партньори, които отдават приоритет на сигурността, са от основно значение за бъдещия растеж на отвореното банкиране. Днес утвърдените банки и компании за кредитни карти се ползват с най-голямо доверие от страна на бизнеса и потребителите, тъй като притежават експертния опит и иновациите, за да бъдат водещи в тази област. 

Потребителите се доверяват на споделянето на своите финансови данни с банките (66%) и компаниите за кредитни карти (56%). Лицата, на които се доверяват най-много за защита на връзките с акаунти, са дружествата за кредитни карти (50%). 

Предприятията искат партньори за отворено банкиране, които отдават приоритет на доверието и сигурността. Най-важният мотив, който мотивира бизнеса да влезе в партньорство за отворено банкиране, е доверието, следвано от сигурността. По подобен начин респондентите от B2B заявяват, че основната пречка за работа с партньор за отворено банкиране са опасенията за защита на данните на клиентите, следвани от опасенията за защита на данните на компанията.  

За да изградят доверие, доставчиците на отворено банкиране трябва да продължат да уверяват както B2B, така и потребителите, че техните данни са защитени и подкрепени от иновативен партньор, който винаги се развива, за да защити екосистемата. 

За да може отворената банкова екосистема да разгърне пълния си потенциал, потребителите трябва да са сигурни, че данните им са защитени. Те желаят избор, контрол и персонализирани преживявания, но тези ползи могат да бъдат реализирани само ако имат доверие, че данните им са защитени. Проучването на Mastercard разкрива ясно послание: без доверие клиентите и предприятията ще се откажат и ще потърсят други финансови партньори. 

С появата на нови разпоредби в региони като Австралия, Европа и САЩ политиките за поверителност и сигурност на данните са по-важни от всякога. Възприемането на най-добрите практики ще даде на потребителите и предприятията увереност да споделят своята финансова информация.  

В Mastercard вярваме, че потребителите и предприятията трябва да притежават своите данни, да имат право да ги контролират и да се възползват от тях - а наш дълг е да ги защитаваме. Ангажиментът ни за доверие е залегнал в нашите принципи за техническа отговорност на сайта за данни &. Спазваме най-високите стандарти, като поверителността и сигурността са в основата на всичко, което правим. 

Джес Търнър, глобален ръководител на отдела за отворено банкиране и API в Mastercard, коментира това: 

"В цялата индустрия трябва да работим заедно, за да развиваме отвореното банкиране по начин, който отговорно подкрепя всички страни в екосистемата, като в крайна сметка позволява на всички лодки да се издигнат."