Какво очакват корпорациите от своите банки

В днешната сложна и бързо променяща се бизнес среда корпоративните ковчежници и финансовите екипи са подложени на нарастващ натиск. Те трябва да балансират между риска, ефективността и растежа - от управлението на непосредствените нужди от ликвидност до осигуряването на дългосрочна финансова устойчивост.

И така, какво очакват те от своите банкови партньори?

Накратко: стратегическо партньорство, а не налагане на продукти. Те искат интелигентни прозрения, иновации и поддръжка, предоставяни с бързина, сигурност и надеждност.

Ето какво означава това на практика:

Корпорациите не търсят следващото представяне на продукт - те искат информирани и съобразени с нуждите съвети. 

Банките трябва да демонстрират задълбочено разбиране на бизнес модела, оперативната среда и динамиката на сектора на своите клиенти. Те очакват ориентирани към бъдещето насоки относно ликвидността, финансирането и риска, подкрепени от усъвършенствани анализи на данни и интелигентни прозрения. 

Истинската стойност започва с това, че банките наистина разбират своите клиенти и ключовите личности, с които взаимодействат. Приходите са следните.

• 74% от глобалните ковчежници разширяват или активно използват изкуствен интелект със специален фокус върху машинното обучение и прогнозния анализ[1].

Видимостта в реално време вече не е задължителна. 

Екипите по управление на финансите се нуждаят от надеждни модели за прогнозиране, които интегрират ERP, банкови и пазарни данни, за да могат да реагират бързо на смущения във веригата за доставки, промени в политиката или промени в условията на доставчиците. 

Ефективното управление на ликвидността и оптимизацията на оборотния капитал са важни лостове за стабилност и растеж.

• Управлението на паричните средства и ликвидния риск продължава да бъде основен приоритет за ковчежниците в световен мащаб[2].
• 70% от ковчежниците в световен мащаб казват, че данните за касовите операции в реално време са станали критични за подобряване на функцията на касовите операции[3].

Цифровата трансформация е нещо повече от иновация - тя е свързана с устойчивост, контрол и сигурност. 

Корпорациите очакват сигурни платформи, които автоматизират основните функции - от задълженията и вземанията до съгласуването и отчитането. Прогнозните анализи, моделирането на риска и киберсигурността вече са централни за всички операции. 

Корпорациите изискват от банките си да инвестират в стабилна инфраструктура за киберсигурност. Цената на нарушението е не само финансова, но и свързана с репутацията. В света на цифровите технологии сигурността е от първостепенно значение.

• 4,9 млн. долара - средна глобална цена на нарушение на сигурността на данните през 2024 г.; най-високата обща сума досега и увеличение с 10% на годишна база[4]

Доверието изисква прозрачност. 

Корпорациите редовно сравняват своите банки по отношение на лихвените проценти, валутните спредове, таксите и възвръщаемостта. Банките трябва ясно да формулират своето предложение за стойност и да са готови да участват в открити, подкрепени с данни разговори за ценообразуването и ефективността и за стойността, която те носят.

• 80% от корпорациите се затрудняват с видимостта на глобалните банкови такси[5]

Финансистите ценят проактивното взаимодействие: редовен диалог, навременна информация и далновиден подход към идентифицирането на рисковете и разкриването на възможностите. 

Най-добрите взаимоотношения са основани на сътрудничество, като банките действат като стратегически разширения на екипите на корпорациите, фокусирани върху устойчивостта, растежа и дългосрочния успех.

• Само 16% от функциите в сферата на финансите са чисто транзакционни[6].

Банките, които продължават да предлагат изолирани продукти (независимо дали става въпрос за търговски карти или други), ще се борят да запазят своята значимост. Тези, които се превърнат в доверени съветници, предлагащи стратегически прозрения, цифрови иновации и истинско партньорство, ще се отличат.

За да научите повече за модерното управление на паричните средства и как то се развива, за да отговори на променящите се бизнес нужди, глобалния икономически натиск и технологичните иновации, прочетете доклада Modern Treasury от нашата практика за търговски и алтернативни плащания, единствено в Mastercard Business Intelligence, Market Trends.