ИИ и отвореното банкиране - мощен дует

В постоянно променящия се пейзаж на финансовите услуги два елемента се очертават като променящи играта: ИИ и отвореното банкиране. Тези технологии представляват мощно дуо, което променя начина, по който хората могат да споделят, управляват и използват своите финансови данни по сигурен и ценен начин. 

ИИ има потенциала да направи финансовите услуги по-интелигентни, по-персонализирани и по-мощни, а отвореното банкиране стимулира прозрачността и иновациите. Заедно те създават синергия, която не само повишава качеството и ефективността на финансовите услуги, но и осигурява преки, осезаеми ползи за предприятията и потребителите.

Седнахме с двама от експертите по изкуствен интелект на Mastercard - Грег Улрих, главен директор по изкуствен интелект и данни, и Серж Бернар, главен вицепрезидент по аналитични продукти и наука за данните в Open Banking, за да обсъдим как съчетаването на изкуствен интелект и отворено банкиране променя начина, по който мислим за финансовите услуги. 

Вземете си кафе, настанете се и нека видим какво споделиха.

ИИ не е нещо ново - и в Mastercard използваме тази технология от години. Когато интегрираме изкуствения интелект в отвореното банкиране, можем наистина да осигурим безопасен и сигурен обмен на данни в полза на потребителя, обяснява Грег Улрих: 

"ИИ ни позволява да извлечем повече информация от данните. Разработихме няколко модела с изкуствен интелект за идентифициране и извличане на релевантна информация от съответните полета в данните за банкови транзакции, които ни позволяват да класифицираме всяка транзакция", казва той и продължава:

Категоризацията е една от основните ни възможности. Тя помага на нас и нашите партньори да създаваме иновативни продукти като Управление на личните финанси (PFM) и Управление на бизнес финансите (BFM). Той захранва моделите на изкуствения интелект надолу по веригата, които захранват нашите решения за плащания и кредитиране, като например индикаторите за успешни плащания (PSI) и проверката на доходите (VOI).

ИИ предлага многобройни възможности за отвореното банкиране, а ключов аспект е как той прави кредитирането по-приобщаващо.

"Традиционните кредитни бюра не дават пълна представа за финансовото състояние на потребителя, а кредитните оценки често не включват релевантна информация като доходи и парични потоци", казва Серж Бенар и подчертава: 

"Хората със стабилни доходи и високи парични салда, но без кредитна история, често получават отказ, а по-голямата част от малките предприятия трудно получават достъп до капитала, който им е необходим, за да се развиват."  

Според него съчетаването на изкуствения интелект и отвореното банкиране може да отвори вратата за много потребители и собственици на бизнес, които иначе биха имали ограничени възможности, ако разчитат само на традиционните модели на кредитиране.

"С помощта на изкуствения интелект и технологията за отворено банкиране даваме възможност на нашите партньори да анализират данни за потребителите, като например история на плащанията - например наем, сметки, парични потоци - и ефективно да оценяват тяхната кредитоспособност за заем - независимо от кредитния рейтинг", казва Серж Бенар.

Възможностите на ИИ са безкрайни, но единственият ИИ е отговорният ИИ. В Mastercard прилагаме принципен подход, като гарантираме, че изкуственият интелект, който използваме, е етичен, прозрачен и полезен за клиентите и крайните потребители, така че всички да могат да процъфтяват. 

"Разбираме, че разрешените данни са жизнената сила на нашия бизнес и управлението им по безопасен и сигурен начин, който е етичен и съобразен с изискванията, е от ключово значение", обяснява и подчертава Грег Улрих:

"Имаме десетилетия опит в областта на изкуствения интелект и той е вграден в много от нашите продукти и услуги. Всички наши модели с изкуствен интелект преминават през строго управление на изкуствения интелект и моделите, за да се гарантира възможно най-безпристрастен процес", завършва той.

Искате ли да научите как bunq, една от най-големите необанки в Европа, комбинира възможностите за отворено банкиране на Mastercard с изкуствен интелект, за да създаде иновативен паричен асистент, който дава на потребителите отговори на въпроси за техните финансови навици? Прочетете нашето проучване на случай на клиент или посетете европейския ни дом за всичко, свързано с отвореното банкиране.

Можете също така да се запознаете с принципите на Mastercard за отговорност по отношение на данните или да посетите нашия новинарски отдел за изкуствен интелект, за да научите повече за това как изкуственият интелект трансформира финансовата индустрия.