3 начина, по които отвореното банкиране помага на бизнеса да се развива в Европа

В днешния постоянно променящ се финансов свят отвореното банкиране се оказва трансформиращо, особено за малките и средните предприятия (МСП). Като се възползват от предимствата на отвореното банкиране, малките и средните предприятия могат да стимулират растежа си, да повишат ефективността си и да достигнат до нови пазари, като същевременно подобрят цялостното преживяване на клиентите.

В тази публикация в блога ще разгледаме три начина, по които отвореното банкиране помага на малките и средните предприятия да се развиват в Европа.

Отвореното банкиране осигурява на малките и средните предприятия по-добра видимост и контрол върху финансовите им операции, което е от решаващо значение за ефективното управление на паричните потоци. Чрез интегриране на финансови данни от различни банкови сметки и финансови институции в едно цялостно табло за управление, предприятията получават цялостен преглед на финансовото си състояние. Тази интеграция позволява на малките и средните предприятия да проследяват входящите и изходящите парични потоци в реално време, да идентифицират тенденциите и да прогнозират бъдещите парични позиции с по-голяма точност.

Освен това отвореното банкиране позволява на предприятията да автоматизират различни финансови процеси, като например фактуриране, събиране на плащания и съгласуване. Автоматизацията намалява ръчните грешки и значително ускорява финансовите операции, като гарантира, че плащанията се обработват навреме, и намалява риска от такси за забавяне или пропуснати плащания. Този рационализиран подход не само спестява време, но и повишава надеждността и предвидимостта на паричните потоци, което позволява на малките и средните предприятия да вземат по-информирани финансови решения.

В допълнение към по-добрата видимост и автоматизация отвореното банкиране улеснява по-ефективното прехвърляне на средства. Малките и средните предприятия могат да използват API за отворено банкиране, за да инициират плащания директно от банковите си сметки, заобикаляйки традиционните посредници и намалявайки разходите по транзакциите. Тази възможност е особено полезна за управление на заплатите, плащанията към доставчици и други периодични разходи, за оптимизиране на паричните потоци и поддържане на стабилна ликвидна позиция.

Проучете как Visma Dinero създаде виртуален финансов директор с отворено банкиране

Отвореното банкиране може да бъде трансформиращо за кредиторите от малкия и средния бизнес чрез разширен достъп до разрешени от малкия и средния бизнес финансови данни, които хвърлят светлина върху данните за транзакциите по сметките и постъпленията от кредитни карти.

На свой ред, подобреният достъп позволява подобрен анализ. Обогатените данни за входящите и изходящите потоци, недостигащите средства и салдата по сметките позволяват на финансовите институции да оценяват риска по-обстойно. По-специално, данните за кредитните карти позволяват по-задълбочено разбиране на подробностите за плащанията на доставчиците с цел прогнозен анализ на излагането на кредитен риск.

По същество отвореното банкиране не само предоставя по-пълна финансова картина на кредитополучателите, но и дава възможност на кредиторите да вземат по-информирани решения. Някои предимства на отвореното банкиране за кредитиране на малки и средни предприятия включват:

• Усъвършенствано управление на риска чрез допълване на информацията от кредитните бюра с разрешени от МСП данни за управлението на паричните потоци и салдата по депозитните сметки.
• Уверено одобряване на молби за кредит и карта от клиенти, които нямат досие и имат слабо досие, както и от клиенти, които не отговарят на минималните изисквания за традиционна кредитна оценка.
• Намаляване на разходите чрез рационализиране на събирането на документи и увеличаване на автоматизацията при подписването на заеми.
• По-плавни процеси на кандидатстване за намаляване на броя на отпадналите клиенти.

Вижте как Algoan използва отвореното банкиране, за да промени кредитната индустрия

Отвореното банкиране може също така да помогне на малките и средните предприятия да разширят клиентската си база и потоците от приходи, тъй като те могат да използват данните и възможностите за плащане на отвореното банкиране, за да предлагат на клиентите си услуги с добавена стойност, като например програми за лоялност, отстъпки и награди.

С подробните данни, предоставени от отвореното банкиране, предприятията могат да прилагат ефективни програми за лоялност и да въвеждат персонализирани отстъпки и награди, които привличат и задържат клиентите. Като получават достъп до разрешени от потребителите финансови данни, малките и средните предприятия могат да разберат по-добре поведението и предпочитанията на своите клиенти по отношение на разходите. Това разбиране дава възможност за по-целенасочени промоции и препоръки на продукти, което увеличава вероятността за ангажиране на клиентите.  

Освен това интегрирането на решения за отворено банкиране може да рационализира процеса на плащане, като предложи на клиентите безпроблемно и ефективно изживяване при плащане, което може допълнително да увеличи продажбите и удовлетвореността на клиентите.

Искате ли да научите повече за това как отвореното банкиране може да помогне на вашия бизнес да се разрасне? Посетете нашите случаи на използване на отворено банкиране в Европа или се свържете с някой от нашите експерти по отворено банкиране.