Използване на отвореното банкиране за идентифициране, управление и предотвратяване на измами със самоличност при откриване на сметка

Очакванията на днешните потребители по отношение на финансовите им взаимодействия се променят. Те се нуждаят от дигитално, безпроблемно, последователно и мигновено преживяване с техния финансов доставчик още от самото начало. Те вече не са склонни да чакат няколко дни за проверка на самоличността или за изчистване на микродепозитите, за да започнат да използват сметката си.  

Въпреки това знаем, че всеки ден лошите играчи намират нови начини да пробият системата. Тъй като все повече хора и фирми навлизат в цифровата икономика, е от решаващо значение да ги предпазим във всички точки на контакт с техните сметки и извън тях. Финансовите институции трябва да защитят сметките на клиентите си от измами, за да постигнат първостепенно значение, да увеличат депозитите и да насърчат поведението на клиентите, които са на първо място в портфейла, като по този начин им помогнат да си възвърнат приблизително 450 долара средна цена за придобиване. 

Отвореното банкиране е нишката, която свързва екосистемата, за да направи откриването на сметки по-бързо, по-сигурно и по-безпроблемно. 

Ето един често срещан сценарий, с който финансовите институции се сблъскват ежедневно:  

• "Джон Доу" открива нова разплащателна сметка в "AcmeBank" и е готов да я захранва с друга съществуваща сметка, която има в "Partnerbank".  

• Откъде AcmeBank знае, че Джон е действителният собственик на сметката в Partnerbank? Трябва ли Acmebank да продължи с публикуването на ACH файла в мрежата на Nacha (ACH), като остави транзакцията да се извърши? Ако неизвестен е лош играч и Acme bank позволи плащането да бъде извършено, без да извърши съответните проверки, неизвестен може да прехвърли тези пари другаде и AcmeBank може да получи връщане на неразрешено плащане от "Partnerbank", което води до загуби от измами.  

• По същия начин някои застрахователни компании просто изискват проверка на сметката и маршрутния номер, преди да изплатят средствата, без да проверяват самоличността на получателя. В този случай неизвестният може да се представи за друго лице и да използва личните му данни, за да пренасочи застрахователно плащане или изплащане на заплата към своята сметка.

Нача - оператор на ACH плащания -публикува нови правила и насоки, които въвеждат допълнителни рамки за управление на риска за изпращачите и получателите на ACH. От участниците в екосистемата, като например търговци, платформи за електронна търговия, кредитори и застрахователи, може да се изиска да включат проверка на акаунта и идентичността, многофакторно удостоверяване, проследяване на скоростта и подобрения на KYC/KYB. Mastercard е предпочитан партньор на Nacha за съответствие и предотвратяване на риска и измамите с акцент върху валидирането на сметки. 

В допълнение към по-задълбочените проверки за измама, извършвани от инициаторите, получателите вече трябва да участват в мониторинга и сигнализирането за измами, за да намалят риска. В горния пример Acmebank, получаващата финансова институция, ще трябва да извърши и допълнителни проверки за измами.

Mastercard Open Banking помага на финансовите институции да идентифицират, управляват и да се справят с риска от измами на постоянна основа.  Примерите за нашите решения включват незабавна проверка на данните за сметката, проверка на устройството и самоличността. Когато се използват в комбинация с други решения за измами с клиенти, те помагат да се защитят взаимодействията на потребителите с техния финансов доставчик. 

Миналата година Mastercard дебютира с Open Banking Identity Verification за пазара в САЩ и продължава да инвестира в допълнителни функционалности, които използват нашите обширни мрежи за измами и идентификация. Преди да инициират транзакция, финансовите институции могат да проверят редица фактори, включително: 

• Потвърждаване на информацията за собственика на акаунта, включително име, адрес, телефон и имейл, в реално време. 
• Утвърждаване на профили на самоличността и количествено определяне на риска за самоличността  
• Проучване на нивото на риска на моделите на дейност на потребителите и асоциациите за откриване на измамно поведение 
• Проверка на автентичността на устройството и улавяне на сигнали за измама на устройството 

Освен проверката на самоличността в отвореното банкиране Mastercard предлага услуги за рационализиране на финансирането на сметки, включително:  

• Проверка на собственика на акаунта: Еднократна заявка към API, която връща името, адреса, имейл адреса и телефонния номер на собственика на акаунта за избран акаунт. По този начин се проверява дали свързаната банкова сметка е собственост на лицето, което открива нова сметка, и се допълва намаляването на риска, свързан с KYC, в реално време. 
• Проверка на детайлите на сметката: Веднага удостоверява и проверява данните за сметката, включително номера на сметката и маршрутните номера, за да помогне за намаляване на измамите, намаляване на грешките при ръчно въвеждане и увеличаване на доверието в платежните транзакции. 
• Проверка на баланса на сметката: Лесно определя баланса по сметката, преди да прехвърли средства в нова сметка. Това гарантира, че сумата, която се прехвърля в новата сметка, е налична с точна снимка на салдото в реално време и намалява скъпоструващите връщания на суми за неустойки. 
• Индикатор за успех на плащането: Показател, който прогнозира вероятността дадена транзакция да бъде уредена за конкретен потребител "днес" и до девет дни в бъдеще.  

Сега нека отново разгледаме пътуването с нашите решения: 

• Потребителят е открил нова разплащателна сметка в "Acme Bank" и е готов да я захранва, като използва съществуващата банкова сметка в "Partnerbank". 
• Потребителят се съгласява с T&C и дава разрешение чрез джаджата Connect на Mastercard за достъп до банковите му данни и за споделянето им с Acme bank.   
• Потребителят избира своята сметка в Partnerbank и въвежда данните за вход в банката (или биометрични данни, когато е приложимо). 
• Потребителят избира сметка за финансиране и сума. 
• Банката Acme извиква горепосочените API във фонов режим, за да провери данните за сметката и самоличността в реално време, и пристъпва към обработка на плащането. 

Изпреварвайте и се подготвяйте! Проверете страницата на разработчика на Mastercard Open Banking за техническа документация или се свържете с представителите на Mastercard, за да научите повече.