Как Algoan използва отвореното банкиране, за да промени кредитната индустрия

Базираната в Париж Algoan е напредничава финтех компания, чиято мисия е да промени сектора на кредитното оценяване, като създаде по-справедливи и по-прозрачни инструменти за вземане на кредитни решения.  

За тази цел Algoan се обедини с Mastercard, за да внедри решения за отворено банкиране в Европа. Сега платформата за кредитен скоринг на Algoan се основава на подробни, актуални и безгрешни финансови данни, които позволяват вземането на незабавни и ефективни решения за кредитиране.  

Разговаряхме със съоснователя и главен изпълнителен директор на Algoan Майкъл Дигет, за да проучим как отвореното банкиране може да бъде от полза за кредитната индустрия с по-добри и по-всеобхватни решения за кредитиране.

Когато се определя дали дадено лице или предприятие отговаря на условията за получаване на заем, достъпът до най-новите и най-точните финансови данни е от решаващо значение. Но в продължение на много десетилетия традиционната индустрия за оценка на кредитоспособността е свързана с дълги, ръчни процеси, които оставят място за човешки грешки.

С отвореното банкиране всичко това е на път да остане в миналото, казва Майкъл Дигет, който основава Algoan преди пет години, за да промени традиционните практики за оценка на кредитоспособността: 

"Знаехме, че кредитната индустрия разчита на остарели технологии, което води до проблеми като ограничен достъп до кредити или свръхзадлъжнялост. Искахме да създадем по-справедлив и основан на доказателства модел за оценка на кредитоспособността, който да включва новите възможности на отвореното банкиране", казва той и продължава:  

"Отворените банкови данни са богати и фактологични. Тя позволява вземането на справедливи, етични и отговорни решения за кредитиране. Високоефективен алгоритъм за оценка означава по-всеобхватно и отговорно кредитиране. Тя одобрява тези, които могат да изплатят задълженията си, и избягва отпускането на кредити на онези, които рискуват да се сдобият с прекомерна задлъжнялост. Тъй като отворените банкови данни са фактически, те ни позволяват да се съсредоточим единствено върху финансовия аспект, избягвайки всякакви етични пристрастия." 

 Отвореното банкиране намалява времето и ресурсите, изразходвани за вземане на решения за кредитиране, като автоматизира ръчните процеси, повишава ефективността и, което е още по-важно, създава по-приобщаваща кредитна индустрия, обяснява Майкъл Дигет:  

"Всеки, който има банкова сметка, може да сподели данните си и да получи оценка с отвореното банкиране. Преди това случаят не беше такъв. Хората с ограничени данни - като например младите хора или имигрантите - не можеха да получат кредитен рейтинг, защото просто не разполагаха с необходимата информация."

Платформата за кредитен скоринг на Algoan съчетава машинно обучение и анализ на данни, за да предложи на кредиторите и банките цялостен набор от иновативни решения за кредитиране. Ето защо за Algoan беше важно да намери доставчик на отворено банкиране, на когото да се довери, че сигурно ще доставя данни с най-високо качество.

"Сигурността, качеството и надеждността бяха решаващи елементи за нас при избора на партньор за отворено банкиране. Работим в силно регулирана област и за нас е от съществено значение да предоставяме на нашите клиенти и техните потребители надеждни услуги и гаранция за поверителност на данните", казва Майкъл Дигет.  

Тъй като технологията на Algoan се използва от големи, глобални играчи, които оперират в цяла Европа, за Algoan беше важно да избере доставчик на отворено банкиране с широко европейско покритие.  

"Само след няколко месеца съвместна работа сме много доволни от партньорството си и от първите си постижения. Mastercard ясно ни показа силна и искрена амбиция за развитие на отвореното банкиране, особено когато става въпрос за случаи на използване на кредитиране. Сътрудничеството ни е гладко и ефективно и от самото начало беше очевидно, че споделяме едни и същи амбиции и ценности", заключава той.