Зад завесата: как интелигентните данни променят потребителското кредитиране

Бъдещето на дигиталните финанси се развива и това става точно навреме. През последните няколко години преходът към цифрови финанси се ускори. Потребителите приемат нови финансови приложения и услуги, които им дават възможност да контролират финансовото си състояние.

Същите технологични скокове, които подобряват разплащанията, финансовото управление и банкирането, променят към по-добро и кредитирането, и те не биха могли да дойдат в по-подходящ момент.

Това е така, защото потребителите усещат влиянието на икономическата несигурност и се притесняват за последиците, които тя може да има върху тях. В рамките на проучването за 2023 г. Mastercard разговаря със 7600 потребители в САЩ, Канада, Великобритания, Австралия, Франция, Германия и Испания за техния скорошен финансов опит.

 Над 89% от анкетираните заявяват, че икономическата несигурност им е повлияла негативно. В същото време, независимо дали правят големи покупки като жилища или се занимават с ежедневни нужди като транспорт или храна, потребителите се притесняват, че няма да могат да вземат назаем това, което им е необходимо.  Отворените банкови данни могат да помогнат на потребителите да разберат същността на тези предизвикателства.

Като начало отвореното банкиране позволява на потребителите да разрешават достъп до банковата си сметка, което дава възможност на кредиторите да допълват моделите си за вземане на кредитни решения с информация в реално време, която дава по-добра представа за способността на потребителя да изплати заема.

Това е важно, защото 95% от лицата, на които е бил отказан заем през последните две години, искат да получат повече информация за процеса на отпускане на кредити. Хората са готови да споделят сигурен достъп до данните за банковите си сметки, ако това означава по-добри лихвени проценти, незабавно одобрение на заем, по-големи шансове за одобрение на кредитна карта или за увеличаване на лимита на кредитна карта.

От това се възползват и кредиторите. Като допълнят традиционните модели на кредитиране с отворено банкиране, те могат да подобрят оперативната ефективност, да намалят разходите и да създадат иновативни нови модели на кредитиране, които да предоставят на потребителите кредита, който заслужават, когато имат нужда от него.

Данните от доклада Lend Report на Mastercard показват, че потребителите в световен мащаб подкрепят по-прозрачен и цифров подход към кредитирането.