Əksər sahibkarlar Martin Naorun əlində olan kapital, sənaye əlaqələri və mürəkkəb proqram təminatından istifadə etməyi xəyal edirlər.
Uruqvaylı sahibkar, şübhəsiz ki, Microsoft şirkətində məhsul və biznes idarəçiliyindən tutmuş şirkət idarə heyətində oturmağa, startaplara investisiya qoymağa və Montevideoda yerləşən Infocorp texnologiya şirkətini idarə etməyə qədər davam edən tam bir karyerasından faydalanıb.
Lakin yeni bir biznesə başlamaq həmişə çətin bir yoldur və Naor on il əvvəl fintech Bankingly şirkətini qurarkən gözlənilməz çətinliklərlə üzləşmişdi.
Bankingly qısa bir araşdırma nəticəsində yarandı. Naor qeyd etdi ki, böyük banklar rəqəmsal transformasiyanı sürətləndirmək üçün proaktiv şəkildə texnoloji həllər hazırlayarkən, kiçik müəssisələr onlayn miqrasiya etməkdə çətinlik çəkirlər.
O, həmçinin rəqəmsal bankçılığın Latın Amerikasında yaşayan insanlar üçün nə qədər transformativ ola biləcəyini başa düşdü. Burada hər beş yetkindən birinin hələ də bank xidmətlərindən istifadə etmədiyi və bir çoxunun hələ də bank filialına saatlarla səyahət etdiyi bildirilir.
Beləliklə, o, Argentinadan Meksikaya qədər — və bu yaxınlarda Keniya və Nigeriyaya qədər — kiçik bankları və kredit ittifaqlarını rəqəmsal bank xidmətləri təklif etmək üçün lazım olan proqram təminatı ilə təmin etmək üçün bir müəssisə yaratdı.
53 yaşlı Naor deyir: "Hamı böyüklərə satmaq istəyir". "Biz böyük mavi fürsət okeanının inkişaf etməkdə olan bazarlarda kiçik və orta ölçülü maliyyə institutlarında olduğuna qərar verdik."
Sıfırdan başlamaq əvəzinə, o, şirkətin məhsulları və təcrübələrindən istifadə edərək, aşağı başlanğıc xərcləri və istifadə başına ödənişlər təklif edən seqmentə uyğun təkliflə tez bir zamanda bazara çıxa bilmək üçün Bankingly-ni Infocorp-un spin-offu kimi işə saldı.
Onun tərəddüd etməsini qabaqcadan görmədiyi bir şey var idi. 2015-ci ildə Naor-un müraciət etdiyi kiçik bankların bir çoxu müştərilərinə onlayn bankçılıq təklif etməyə başlamaq üçün az səbəb gördülər. Onlar yalnız sınaqdan keçirilmiş və sınaqdan keçirilmiş ənənəvi filial bankçılığına etibar etməyi üstün tutdular.
“Onlar rəqəmsallaşmaya gözlədiyimizdən daha az həvəsli idilər.” "Mənim sadəlövh başlanğıc nöqtəm ondan ibarət idi ki, əgər onların qarşısına əlverişli, miqyaslana bilən bir həll yolu qoysam, onlar buna tələsəcəklər", - deyə o etiraf edir.
O, tez bir zamanda Bankingly-nin biznes modelini dəyişdirməli və kapitalını ağıllı şəkildə xərcləməli olduğunu anladı ki, banklara və kredit ittifaqlarına rəqəmsallaşmanın faydalarını göstərmək, üstəlik tənzimləyiciləri onun bulud əsaslı sistemlərinin təhlükəsiz olduğuna inandırmaq üçün vaxt ayıra bilsin.
Yavaş başlanğıca baxmayaraq, Bankingly-nin tətbiq və platformalarından istifadə etməyə başlayan maliyyə qurumları tezliklə müştərilərinin maaşlarını yatırmaq, əmanət toplamaq və kart əməliyyatlarını artırmaq ehtimalının daha yüksək olduğunu gördülər.
On il sonra Bankingly-nin 20 ölkədə 120 müştərisi var və onlar bulud əsaslı həllərindən istifadə edərək təxminən 4 milyon müştəriyə qoşulmadan ödəniş əməliyyatlarına və kredit müraciətlərinə qədər rəqəmsal xidmətlər təqdim edirlər.
Daha da əhəmiyyətlisi, Latın Amerikası və Afrikada milyonlarla insana smartfonlarından hesablara çıxış imkanı verməklə Bankingly regionda maliyyə inklüzivliyinin artırılmasında əhəmiyyətli rol oynayır. Latın Amerikasında maliyyə inklüzivliyi ilə bağlı 2023-cü ildə Mastercard tərəfindən aparılan sorğu göstərib ki, 2014-cü ildə aparılan hesabatda bu rəqəm 52%-ə bərabər olub, halbuki 2023-cü ildə yetkinlərin 79%-nin bank hesabı var idi.
Lakin eyni araşdırmaya görə, böyük şəhərlərdən kənarda yaşayan insanların yalnız 40%-i və aztəminatlı ailələrdən olan insanların 59%-i bank hesablarına sahibdir, buna görə də ənənəvi olaraq kənarda qalanların sayını artırmaq üçün hələ də daha çox iş görülməlidir.
Bankingly üçün, şirkətin mükafat qazanan startap cəlb proqramı olan Mastercard Start Path-a oktyabr ayında qoşulmaq, inkişaf etməkdə olan bazarların rəqəmsallaşmasını sürətləndirməyə kömək edəcək və bank hesabı olmayan insanlara çata biləcək yeni müştərilər qazanmaq, o cümlədən müştərilərinə ilk dəfə kredit kartları təklif etmək imkanı təqdim edəcək.
Daha az xidmət göstərilən icmalar və kiçik müəssisələr üçün maliyyə xidmətləri açmaq fürsətindən ilhamlanan Naor, Bankingly-nin böyüməsinin iki il ərzində 5 milyondan çox insanın onun proqram təminatından istifadə etməsi deməkdir.
Onun qətiyyətlə inandığı kimi, "Rəqəmsal maliyyə xidmətləri həqiqətən də həyatı dəyişdirə bilər."
