Skip to main content

İNKLÜZİVLİK

3 Fevral 2025

 

Oyun gedir! Oyunlaşdırma Latın Amerikasında maliyyə sağlamlığının yaxşılaşdırılmasına necə kömək edir

Banklar insanları maliyyələrini daha yaxşı idarə etməyə kömək edə biləcək rəqəmsal vasitələrdən istifadə etməyə təşviq etməyin yollarını axtardıqca, rəqabət və mükafatların tətbiqi güclü bir seçim olduğunu sübut edir.

tbd

Deborah Lynn Blumberg

Contributor

Yaxşı vərdişlər yaratmaq və onlara sadiq qalmaq asan deyil. Bu, vaxt və təkrar tələb edir və bir çoxumuz üçün əldə etmək çətin olan intizam tələb edir.

Oyunlaşdırmanın işə düşdüyü yer budur. Bu strategiyanın arxasındakı ideya ondan ibarətdir ki, oyun elementlərini - rəqabət, mükafatlar və əyləncəni - təqdim etməklə insanları vərdiş halına gələnə qədər təkrar-təkrar daha yaxşı seçimlər etməyə motivasiya edə bilərsiniz. Texnologiya şirkətləri, məsələn, diabetli uşaqların körpə əjdahanın qan şəkərini izləməklə qan şəkərlərini daha səmərəli idarə etmələrinə kömək edən alətlər yaratmaq üçün bundan istifadə edirlər.

Maliyyə qurumları inklüzivliyi inkişaf etdirmək üçün eyni texnologiyadan istifadə edə bilərlər. Banklar etimad yaratmaq və insanları maliyyələrini daha yaxşı idarə etməyə kömək edə biləcək rəqəmsal vasitələrdən istifadə etməyə təşviq etmək yollarını axtardıqca, oyunlaşdırma, xüsusən də hesab sahibliyi və maliyyə rəqəmsallaşmasının digər bölgələrə nisbətən daha sürətli böyüdüyü Latın Amerikasında güclü bir seçim olduğunu sübut edir.

Oyunlaşdırma yeni istifadəçilərə maliyyə sağlamlıqlarını yaxşılaşdırmağa və bankların uzunmüddətli müştərisi olmağa kömək edə bilər. Araşdırmalar göstərir ki, oyunlaşdırma insanların hesab və kredit ödənişləri kimi məsələlərdə maliyyə cəhətdən irəliləməsinə kömək edə bilər ki, bu da daha yaxşı kredit, daha çox maliyyə sabitliyi və bankları ilə möhkəmlənmiş münasibətlər deməkdir.

Dünyadakı kiçik müəssisələrin rəqəmsal iqtisadiyyatda inkişaf etməsinə kömək edən qlobal proqram olan Mastercard Strive -in sosial təsir üzrə vitse-prezidenti Nataşa Camal deyir: “İnsanları maliyyə alətlərindən istifadəyə cəlb etmək daha maliyyə cəhətdən əhatəli bir dünya qurmaq üçün uzun bir yol qət edə bilər, lakin insanları istifadəyə cəlb etmək hələ də bir problemdir”.

 

Maliyyə xidmətlərini əyləncəli etmək

“Çətinliyin bir hissəsi ondan ibarətdir ki, bəzi mədəniyyətlərdə sadəcə pul haqqında danışmaq tabu ola bilər”, - deyə Kaliforniyada yerləşən Flourish Fi fintech şirkətinin həmtəsisçisi Pedro Moura bildirib. Bu fintech oyunlaşdırmanı davranış elmi ilə birləşdirərək müştəri sədaqətini və Amerikadakı maliyyə qurumları ilə əlaqəni artırır. Bu o deməkdir ki, istehlakçılar sağlam maliyyə vərdişlərini mənimsəmək üçün lazım olan biliklərdən məhrumdurlar və banklar bu maliyyə təhsili ilə bağlı kömək etmək imkanına malikdirlər. Pul müzakirə olunmadıqda, yaxşı pul idarəçiliyi əlçatmaz hiss oluna bilər.

Braziliyaya mühacirət etdikdən sonra ailəsində ABŞ-da maliyyə xidmətlərinə çıxış əldə edən ilk şəxs olan Moura deyir: "Bu, onların hesablarını vaxtında ödəmək, bir az da olsa, "yağmurlu gün" fondu yaratmaq və ya maliyyə həyatlarında daha ağıllı qərarlar qəbul etmək qədər sadə ola bilər." "Biz bu qarşılıqlı əlaqəni əməliyyatdan əyləncəli bir elementə çeviririk."

Mastercard-ın Start Path startap cəlb proqramının veteranı olan Flourish Fi, bankların bank sistemində yeni olan insanlarla daha yaxşı əlaqə qurmasına kömək etməyi hədəfləyir. Moura deyir ki, əsas məsələ davranışı idarə etmək üçün fərdiləşdirilmiş təşviqləri məlumat zəkası və stimullarla qarışdırmaqdır. Flourish Fi, istehlakçılara maliyyə sağlamlıqlarını yaxşılaşdırmağa kömək edən oyunlar oynamaq imkanı vermək üçün maliyyə qurumlarının tərəfdaşlarının tətbiqləri və ya veb saytları ilə əlaqə qurmaq üçün proqram sistemlərinin bir-biri ilə əlaqə qurmasına kömək edən tətbiq proqramlaşdırma interfeysləri olan API-lərdən istifadə edir.

Müştərilər hesablarına daxil olduqda, ödənişləri vaxtında ödəmək, onların fırlatması üçün mükafatlar çarxını işə sala bilər. Və ya onlar sevimli idman komandasının qələbələrinə əsasən avtomatik olaraq mikro-depozitlər edən parametrlər seçə bilərlər.

Flourish Fi, bir sıra banklarla tərəfdaşlıq çərçivəsində 2018-ci ildə Braziliyada və Latın Amerikasında fiziki şəxslər üçün məhsulunu təqdim etdi. Flourish Fi-dan istifadə etdikdən sonra istehlakçılar depozit dəyərlərini 32%, onlayn ödənişlərini isə 26% artırdılar və tərəfdaş bankçılıq tətbiqlərindən istifadəni ikiqat artırdılar. Banklar və kredit ittifaqları da texnologiyadan faydalanırlar, çünki bu, onlara müştəri münasibətlərini gücləndirməyə və oflayn əməliyyat apara biləcək insanlarla etimad yaratmağa kömək edir.

Moura deyir ki, Braziliyanın Banco Carrefour və Boliviyanın BancoSol şirkətləri Flourish Fi əlavə edilməzdən əvvəl müştərilərin tətbiqlərinə və ya veb saytlarına iki dəfə çox daxil olduqlarını aşkar ediblər. Əvvəllər altı-səkkiz ay ərzində heç nə qənaət etməyən müştərilər indi eyni müddət ərzində təxminən 600 dollar qənaət edirlər. Flourish Fi-də viktorinadan və ya vaxtında kredit ödənişlərindən qazanılan xalları mükafatlara xərcləmək imkanı kimi təşviqlər də bankların ödəniş səviyyələrinin artdığı anlamına gəlir.

Kiçik bizneslərə oyunlaşdırma gətirmək

Ən son olaraq, Flourish Fi, xidmətini ehtiyacı olan daha bir qrupa - mikro sahibkarlara genişləndirmək üçün Mastercard Strive ilə tərəfdaşlıq qurdu . Bu kiçik biznes sahibləri tez-tez biznes məqsədlərinə çatmaq üçün rəqəmsal maliyyə xidmətlərindən istifadə etməkdə çətinlik çəkirlər.

Braziliyanın mikro və kiçik biznes dəstək xidməti Sebrae-nin məlumatına görə, Braziliyada mikro sahibkarların 77%-i heç vaxt maliyyə sahəsində kurs və ya təlim keçməyib. Eyni zamanda, hər üç nəfərdən biri bank hesabını yoxlamır və bizneslərinə daxil olub-çıxma ilə bağlı heç bir qeydə malik deyil.

Oyunlaşdırma vasitəsilə Flourish Fi pul yığmaq və ya investisiya qoymaq, kreditləri və hesabları vaxtında ödəmək kimi məsuliyyətli maliyyə biznes idarəetmə təcrübələrini təşviq edir. Misal üçün, Flourish Fi, Braziliyalı künc mağazasının sahibi Maria Lourdesə biznesini rəqəmsallaşdırmağa ilham verdi.

Moura deyir ki, "Kiçik sahibkar üçün ən vacib olan odur ki, onlar daha çox satmaq və vaxtlarını daha səmərəli idarə etmək istəyirlər və biz maliyyə xidmətlərini daha yaxşı başa düşmək üçün fərdlərə dəstək oluruq."

Flourish Fi-dən istifadə edən Lourdes, fərdiləşdirilmiş mükafatlar və mikro-kontent vasitəsilə rəqəmsal ödənişləri qəbul etməklə və sonra gətirdiyi pulla hesablarını ödəməklə biznesini necə dəstəkləyə biləcəyi barədə təşviq edildi. Tətbiqdəki mikro-məzmun ona biznesinin maliyyə sağlamlığını artırmaq üçün maliyyə xidmətlərindən necə daha da istifadə etməyi də öyrətdi.

Flourish Fi hazırda beş ölkədə 375.000 insana kömək edir. Moura deyir ki, Lourdes kimi hələ də dəstəyə ehtiyacı olan milyonlarla insan var.

O, ümid edir ki, Flourish Fi özəl sektorla davamlı tərəfdaşlıqlar vasitəsilə daha çox fərdi və kiçik müəssisəni rəqəmsal maliyyə xidmətlərindən daha yaxşı istifadə etməyə və məsuliyyətli pul idarəetmə vərdişləri yaratmağa təşviq etməklə onların dayanıqlığını və böyüməsini təmin edəcək.

Moura deyir ki, "Daha inklüziv maliyyə sistemi qursanız, milyonlarla insanın xəyalını gerçəkləşdirmiş olarsınız". "İnsanlar özlərinin ən yaxşı versiyası olmaq istəyirlər." Onlara sadəcə çıxış, dəstəyə və bəzən yollarında qalmaq üçün bir az mükafata ehtiyac duyurlar.

Video

Oyunlaşdırma yolu ilə yaxşı vərdişlər yaratmaq

Flourish Fi-dən Pedro Moura, rəqabət və mükafatlar kimi oyun elementlərinin insanların maliyyələrini daha yaxşı idarə etmələrinə necə kömək edə biləcəyini izah edir.