Maliyyə inklüzivliyi üçün böyük bir addım olaraq, dünya əhalisinin təxminən 75%-i hazırda debet kartları, əvvəlcədən ödənişli kartlar və ya real vaxt rejimində ödənişlər kimi bank xidmətlərinə çıxış əldə edib. Alətlərə daha yaxşı çıxış, hər kəs üçün işləyən rəqəmsal iqtisadiyyat yaratmağa yaxınlaşdığımız deməkdir.
Eyni zamanda, universal inklüzivlik məqsədinə çatmaqda böyük bir maneə ilə qarşılaşırıq. Əlçatanlığa baxmayaraq, bir çox istehlakçı maliyyə xidmətlərindən istifadə etmir. Maliyyə sistemi və həyatlarını yaxşılaşdıra biləcək məhsullarla tam şəkildə əlaqə qurmaq üçün onlara lazım olan etibar çatışmır.
Bu yaxınlarda aparılan bir araşdırmada, Mastercard, giriş imkanlarının artmasının istehlakçı istifadəsinin artması ilə uyğun gəlmədiyini dəqiq şəkildə anlamaq üçün Braziliyanın rəqəmsal maliyyə xidmətləri platforması Nubank ilə əməkdaşlıq etdi. 220 milyondan bir az az əhalisi olan Braziliya Latın Amerikasında ən çox əhaliyə malik ölkə və dünyada yeddinci ən çox əhaliyə malik ölkədir və maliyyə inklüzivliyi baxımından qitənin böyük bir hissəsini geridə qoyub və bu, onu bu səyahəti öyrənmək üçün yaxşı bir yerə çevirir.
Çətinlikləri daha yaxşı başa düşmək üçün 2000 Nubank müştərisi və Braziliya istehlakçısı ilə müsahibə apardıq və sorğu keçirdik. Həmçinin, 2019-2021-ci illər arasında hesab açan 3,6 milyondan çox Nubank müştərisinin üç illik əməliyyat və davranış məlumatlarının təhlillərinə baxdıq.
İlk əsas nəticə: İstehlakçılar əvvəlcədən ödənişli kartlarından və ya real vaxt rejimində ödənişlərindən tez-tez istifadə etdikdə, bu, tanışlığı və etibarı artırır. Etibar daha çox istifadəyə səbəb olur və insanların maliyyə sisteminə daxil olmasını daha da sürətləndirir. Əslində, rəqəmsal ödənişlərin davamlı istifadəsinin gəlirdən daha çox maliyyə sağlamlığının daha yaxşı proqnozlaşdırıcısı olduğunu aşkar etdik.
İkincisi, maliyyə sisteminə daha çox insan cəlb etmək üçün yaxşı bir taktikanın kiçikdən başlamaq olduğunu aşkar etdik. Əvvəlcədən ödənişli kartlarla ödəniş etmək, kredit kartları, şəxsi kreditlər və ya biznes krediti və ya investisiya hesabı kimi daha inkişaf etmiş maliyyə məhsulları olsun, kreditə çıxış yolunda bir addım rolunu oynayır.
Əvvəlcədən ödənişli kartdan istifadə edən müştərilərin dörddə üçündən çoxu (80%) ondan ilk məhsulu kimi istifadə edib və bu kart istifadəçilərinin 67%-i kredit məhsullarına çıxış əldə edib, 36%-i isə investisiya qoyub. Böyük məbləğli əşyalar əvəzinə gündəlik əməliyyatlar üçün kartlardan istifadə ən böyük təsir göstərdi, çünki insanlar tədricən bu vərdişi inkişaf etdirdilər. İdman vərdişinə alışmaqda olduğu kimi, yavaş, idarəolunan və sabit olmaq da öz yerini qoruyub saxlamağa meyllidir.
Düzdür, bəzi istehlakçılar üçün başlamaq çətindir. Amma gördük ki, bir az dəstək ilə insanlar sonda özlərini cəsarətli hiss edirlər. Gəlir səviyyəsindən asılı olmayaraq, Nubank müştərilərinin 60%-i 24 ay ərzində maliyyə alətlərinə çıxış əldə etməkdən faktiki olaraq istifadə etməyə keçib. İnsanların 40%-i üçün bu, cəmi 12 ay çəkdi.
