Problemin bir hissəsi ondan ibarətdir ki, potensial kreditorlar bu müəssisələrin kredit qabiliyyətini kifayət qədər başa düşmürlər - qiymətləndirmələr çox vaxt köhnəlmiş maliyyə məlumatlarına əsaslanır, çünki onların real vaxt məlumatlarına çıxışı yoxdur - və kreditləri ödəmək qabiliyyəti. Kreditorlar nadir hallarda kommersiya kartı məhsulları, təchizat zənciri maliyyələşdirməsi və ya ənənəvi kreditlər kimi məhsullarını orta bazar şirkətlərinə uyğunlaşdırırlar. Bunun əvəzinə, onlar ən böyük şirkətlərə və ya kiçik müəssisələrə diqqət yetirirlər — aralarında heç nə yoxdur.
İkinci əsas problem pul vəsaitlərinin idarə olunmasıdır. Bu şirkətlərin çoxu adətən bir neçə maliyyə təminatçısı ilə münasibətlər saxlayır, lazımi məhsul və alətləri bir araya gətirir, buna görə də maliyyə fəaliyyətləri və sağlamlıqları barədə vahid, banklararası baxışa malik deyillər. Bu gün onların əldə edə biləcəyi mövcud pul vəsaitlərinin hərəkəti həllərinin əksəriyyəti yalnız bir bank daxilində görünürlük təmin edir.
Orta bazar şirkətlərinin artan kredit ehtiyaclarını ödəmək üçün yeni və daha yaxşı kredit kəşfiyyatı və qərar qəbuletmə vasitələrinə daha çox tələbat var.
Məsələn, istehlakçılar və kiçik müəssisələr illərdir açıq bankçılıqla işləyən həllərdən faydalanırlar ki, bu da onlara maliyyə hesabları məlumatlarını daha innovativ təcrübələr üçün proaktiv şəkildə paylaşmağa imkan verir, məsələn, maliyyələri haqqında məlumat əldə etmək üçün hesablarını birləşdirmək imkanı. Orta bazar şirkətləri üçün bu tip həllərin qurulması onlara hesabatların bütün hesablar üzrə inteqrasiyasına kömək edə bilər. Açıq bankçılıqla işləyən pul vəsaitlərinin idarə edilməsi həlli kreditorları firmaların kredit qabiliyyətinə əmin edə və kreditləşmə prosesini sürətləndirə bilər.
Pul vəsaitlərinin idarə edilməsi baxımından, orta bazar şirkətləri də avtomatlaşdırılmış faktura və yığım proseslərindən böyük fayda əldə edəcəklər. Çünki firmalar böyüdükcə, kiçik olduqları zaman istifadə etdikləri eyni əl proseslərini davam etdirməkdə çətinlik çəkirlər. Onlara daha tez maaş verilməlidir, çünki ödənişlərdə gecikmələr dövriyyə kapitalının azalması ilə təhdid yaradır.
Faktura avtomatlaşdırılması möhkəm bir ilk addımdır. Lakin debitor borcları prosesini də sadələşdirmək üçün orta bazar firmalarının avtomatlaşdırılmış uzlaşdırma və üç tərəfli uyğunlaşdırma kimi daha yaxşı alıcı kommunikasiya vasitələrinə - ödəniş edilməzdən əvvəl alış sifarişini, təchizatçının fakturasını və çatdırılma qəbzini uyğunlaşdırmaq imkanına ehtiyacı olacaq.
Orta bazar firmaları, mühasibat uçotu və xərc idarəetmə sistemlərinə inteqrasiya edilə bilən müəyyən edilmiş kredit xətti ilə maliyyələşdirmə hesabına bağlı müvəqqəti kart nömrələri olan virtual kartlar kimi həllərdən faydalana bilərlər. Onlar, məsələn, tacir kateqoriyasına, müddətə və ya qiymətə görə xərclər üzərində nəzarət təyin etmək və daha sürətli ödənişlərə səbəb olmaqla pul vəsaitlərinin axınını azaltmaq imkanına malikdirlər.
Nəhayət, kibercinayətkarlığın və təhlükəsizlik boşluqlarından sui-istifadə etməyə çalışan pis aktyorların çoxaldığı bir dünyada, əməliyyatların rəqəmsallaşdırılması artıq adi hal kimi qəbul edildiyi üçün güclü kibertəhlükəsizlik çox vacibdir. Orta bazardakı bir çox firma genişləndikcə hələ də sistemlərini təkmilləşdirməyib və bu da onları biznes əməliyyatlarında böyük fasilələrə məruz qoyur.
Bütün bu ehtiyaclar bu gün nə qədər aktual olsa da, daha çox kiçik müəssisə orta bazar kimi təsnif edilmək üçün daha çox bazar payı və gəlir əldə etdikcə və orta bazar məkanında daha çox şirkət vençur kapitalı və özəl kapital dəstəyi ilə fəaliyyətə başladıqca, onlar daha da təcili olmağa davam edəcək.
Getdikcə bu firmalar, qismən çiçəklənmək üçün lazım olan innovativ alətləri təmin etməklə, banklarına və fintech şirkətlərinə proaktiv şəkildə dəstək vermələrini gözləyəcəklər. Həqiqətən də, Mastercard-ın sorğusu göstərir ki, aşağı orta bazar şirkətləri bu resurslara o qədər acdırlar ki, hər on nəfərdən dördü daha uyğun məhsullar təklif olunarsa, emitentlərini dəyişər.
Orta ölçülü müəssisələrin təxminən 72%-i aşağı orta bazar firmaları hesab olunur. Bunlar kiçik bizneslərin ehtiyaclarından kənara çıxmış və daha ibtidai kiçik biznes həllərindən aktiv şəkildə təkmilləşməyə çalışan şirkətlərdir.
Bütün bunlar maliyyə qurumları üçün böyük bir fürsət yaradır. Orta ölçülü firmaların bir çox ödənilməmiş ehtiyaclarını ödəyən həllər qarışığı təklif etməklə və nə çox böyük və mürəkkəb, nə də çox kiçik və həddindən artıq sadə olmayan Goldilocks balansına çatmaqla banklar və fintech şirkətləri özlərini orta bazarın əsl tərəfdaşları kimi təqdim edə bilərlər. Və sonra onlar bu perspektivli sektorun böyüməsini izləyə bilərlər.
