Skip to main content

İnklüzlivlik

5 mart 2024-cü il

 

Qadınları nəzərə alaraq maliyyə alətlərinin hazırlanması onları gücləndirə və iqtisadiyyatı gücləndirə bilər

Pakistandan Peruya və digər ölkələrə qədər genderə həssas təlimlərin tətbiqi və genderə xas maliyyə alətlərinin yaradılması qadınların həyatında fərq yaradır.

Payal Dalal

Executive Vice President, Global Programs,

Mastercard Center for Inclusive Growth

Perulu sahibkar Elizabet Varqas Vilka ayaqqabı istehsalı biznesi qurmaq istəyəndə bir-birinin ardınca maneələrlə üzləşdi. Əvvəlcə əri onun işləmək fikrinə qarşı çıxdı. Sonra, onun müqavimətini dəf etdikdən sonra, bank krediti almaqda çətinlik çəkdi. Bu vaxt ərzində Varqas Vilkanın biznesinin böyüməsinə kömək etmək üçün lazım olan rəqəmsal bacarıqları yox idi.

Onun təcrübəsi unikal deyil. Bu gün aşağı və orta gəlirli iqtisadiyyatlarda milyonlarla qadın sahibkar maliyyə xidmətlərinə çıxış, bizneslərini genişləndirmək və ya hətta ilk növbədə biznesə başlamaq baxımından kişilərdən geri qalır.

Problemin bir hissəsi maliyyə qurumlarının qadınların maliyyə vəziyyətlərini nəzərə almamasıdır. Onlar inkişaf etməkdə olan ölkələrdə qadınlara rəsmi şəxsiyyət vəsiqəsi və ya ənənəvi girov olmadığı üçün tez-tez kredit verməkdən imtina edirlər. Yaxud da qadın müraciət edənlərin geri ödəmə qabiliyyətini şübhə altına alırlar.

Dünyadakı mikro, kiçik və orta müəssisələrin təxminən dörddə birinə qadınlar sahib olsalar da, bu müəssisələrin maliyyələşdirmə boşluğunun qeyri-mütənasib 32%-ni onlar təşkil edir. Ümumilikdə, təxminən bir milyard qadının maliyyəyə çıxışı yoxdur və kredit ehtiyacı olan qadınlara məxsus kiçik müəssisələrin 80%-i ya xidmət göstərilmir, ya da xidmət göstərilmir. Qadın sahibkarlar ümumilikdə 1,7 trilyon dollarlıq maliyyə çatışmazlığı ilə üzləşirlər.

Bu böyük fərqi azaltmağın vaxtıdır. Bunu etmək üçün qadınların kapitala çıxışının qarşısını alan köhnə kreditləşmə təcrübələrini dəyişdirməliyik. Həmçinin, bizneslərini inkişaf etdirmək üçün onları texnoloji biliklərlə gücləndirməliyik. Və biz qadın işçilərə əmək haqqını birbaşa çatdırmaq və onlara pullarını necə idarə etməyi və artırmağı göstərmək üçün rəqəmsal ödəniş vasitələrindən istifadə etməliyik.

Yuxarıda və bannerdəki şəkildə Elizabeth Vargas Vilca, Perunun Arekipa şəhərində hazırda 20 işçisi olan ayaqqabı istehsalı biznesi idarə edir. “Bütün işçilərimiz bilir ki, yaxşı bir ayaqqabı tiksək, müştəri alacaq və müştəri aldıqda, onlarda iş qalmağa davam edəcək... Mən iş yaratmağa çalışıram.” (Şəkil CARE-dən götürülüb)

Maliyyə qurumları qadınlara və onların konkret vəziyyətlərinə uyğun məhsul və xidmətlərin hazırlanması və tətbiqi ilə başlaya bilərlər. Bu, çəhrayı loqotiplərdən və ya çiçəkli dildən istifadə etmək demək deyil. Bu, qadın mərkəzli dizayn prosesləri ilə yanaşı, maliyyə problemlərini həll etməyə və ehtiyaclarını olduqları yerdə qarşılamağa sadiq olan bir düşüncə tərzini uyğunlaşdırmaq deməkdir.

Kredit qabiliyyətinin yenidən təyin edilməsi

Qadın sahibkarlara çatmağın ən yaxşı yolu kimin kreditə layiq olduğuna dair baxış bucağımızı dəyişdirməkdir. Mastercard İnklüziv İnkişaf Mərkəzində, qadınları geri çəkən mədəni normaları onlara daha yaxşı xidmət etmək imkanlarına çevirmək üçün qadınlar və qızlarla birlikdə işləməyə xüsusi diqqət yetirən aparıcı humanitar təşkilat CARE ilə tərəfdaşlıq edirik.

 

Ərinin ölümündən sonra (sağda) Səidə Bequm özünü və dörd uşağını dolandırmaq üçün Hindistanın Ravalpindi şəhərində geyim biznesi açdı, lakin onun hətta bank hesabı belə yox idi. O deyir ki, CARE vasitəsilə mühasibat uçotu və rəqəmsallaşdırma təlimləri sayəsində onun əksər çətinlikləri artıq yalnız bir kliklə həll olunur. (Şəkil CARE-dən götürülüb)

 

Birlikdə, Pakistanın aparıcı mikromaliyyə bankı olan U Bank ilə birlikdə kişi zamin tələblərini aradan qaldırmaq və qadınların kredit zaminləri kimi xidmət etməsinə icazə vermək üçün çalışdıq. Kişilərin evlərinin sənədlərini saxladığı və digər aktivlərin yalnız öz adlarına olduğu mədəniyyətlərdə qadınlar bir çox Cənubi Asiya qadınlarının evliliyə hazırlıq məqsədilə əldə etdikləri qızıl zinət əşyalarını kredit qarşılığında girov kimi istifadə edə bilərlər. Qızılla təmin edilmiş bu kreditlər ümumi borcalanların 40%-ni təşkil edir və ödəmə nisbəti inanılmaz dərəcədə yüksəkdir (100%).

Eynilə, Peruda CARE, yalnız qadınlar üçün nəzərdə tutulmuş və kredit tarixçəsi tələb etməyən Emprendiendo Mujer kreditini yaratmaq üçün Financiera Confianza maliyyə təşkilatı ilə əməkdaşlıq etmişdir; əksinə, kredit ərin borcuna deyil, istinadlara əsaslanaraq qiymətləndirilir. Ayda orta hesabla 2500 kredit paylayan kredit proqramı, ödəniş baxımından digərlərindən daha yaxşı nəticə göstərir. Həmçinin qadınların dəyər verdiyi döş xərçəngi müayinəsi sığortası da təklif edir.

Üç il ərzində CARE ilə tərəfdaşlığımız maarifləndirmə kampaniyaları vasitəsilə doqquz milyondan çox sahibkara çatdı və 154,9 milyon dollarlıq kreditə çıxış imkanı yaratdı. 150 mindən çox sahibkar kreditlər, vacib dəstək xidmətləri və təlimlərlə dərindən dəstəklənib. Sorğuda iştirak edənlərin təxminən 81%-i proqramın satışlarını artırmağa kömək etdiyini və qadınların 83%-i hazırda bizneslərində rəqəmsal alətlərdən və xidmətlərdən istifadə etdiyini bildirib.

 

Pham Phuong Thao 2019-cu ildə Vyetnamın Thanh Hoa şəhərində çiçək və dekorativ bitkilər mağazasını açıb və o vaxtdan bəri işçilərinin sayını ikiqat artırıb. "Digər qadınlara çatdırmaq istədiyim mesaj daha inamlı və daha cəsarətli olmaqdır." Ehtiraslarınızı yerinə yetirmək üçün özünüzə azadlıq vermək üçün maneələri aşmalısınız. (Şəkil CARE-dən götürülüb)

 

Vargas Vilca maliyyə təlimi tətbiqindən faydalandı və onu digər sahibkarlarla əlaqələndirən WhatsApp icmasında iştirak etdi. İndi o, 20 nəfəri işlə təmin edir. "Artıq kreditlərə çıxışdan qorxmuram", - deyə o bizə dedi. "İndi nəyə investisiya qoya biləcəyimi düşünürəm."

Bu uğura əsaslanaraq, CARE ilə tərəfdaşlığımızı genişləndirərək, kiçik müəssisələrin maliyyə sağlamlığını və dayanıqlığını gücləndirməyə, həmçinin qadınlara qeyri-mütənasib təsir göstərən iqlim böhranı və uşaq baxımı ilə bağlı innovasiyaları sınaqdan keçirməyə diqqət yetirərək Strive Women layihəsini başlatdıq. 

Texnologiyanın gücünü qəbul etmək

Qadın mərkəzli dizayn həm də qadınların rəqəmsal sahədə daha savadlı olmaları üçün səlahiyyətləndirilməsi deməkdir.

Bu gün aşağı və orta gəlirli ölkələrdə qadınların mobil internetdən istifadə etmə ehtimalı kişilərə nisbətən 19% azdır və onların mobil internetdən istifadə etmə nisbəti yavaşlayır. Bu, xüsusilə Cənubi Asiya və Saharaaltı Afrikadakı qadınlar üçün doğrudur, çünki onlar hələ uyğunlaşmamış 900 milyon qadının təxminən üçdə ikisini təşkil edir. Orada kişilərin 29%-i fintech məhsullarından istifadə edir, qadınların isə 21%-i isə bu rəqəmi göstərir ki, bu da ənənəvi maliyyə institutlarında bank hesablarına sahiblik üzrə gender fərqini üstələyir.

Biz aşkar etdik ki, bu uyğunsuzluğun bir hissəsi qadınların rəqəmsal xidmətlərə etimadsızlıq meylindən qaynaqlanır. Lakin, tərəfdaşlarımız bildirirlər ki, əksər iştirakçılar düzgün dəstək ilə tez bir zamanda uyğunlaşacaqlar. Bu, xüsusilə kişilərin və qadınların birlikdə ünsiyyət qurmasının qadağan edildiyi ölkələrdə hədəflənmiş, genderə həssas maliyyə təlimi və təhsili təmin etmək deməkdir.

 

Kambocada RISE fabrik işçilərinin əmək haqqının rəqəmsallaşdırılmasına kömək etdiyindən, qadınlara yeni əmək haqqı hesablarına etibar etmək və onlardan istifadə etmək üçün gender yönümlü təlimlər, maliyyə planlaşdırması və ailələri ilə maliyyə məsələlərini necə müzakirə etmək barədə rəhbərlik də təqdim edir. (Şəkil RISE-dən götürülüb)

 

Tək cinsli qrupların yaradılması qadınların izləmək əvəzinə "işləməsini" təmin etməyə də kömək edə bilər, çünki tədqiqatlar göstərir ki, kişilər qarışıq təlim qrupları zamanı texnoloji alətləri tez-tez qadınlar izləyərkən əllərində saxlayırlar . Onlayn mentorluq və qadınlar tərəfindən idarə olunan çağrı mərkəzləri tərəfdaşlarımızın rəqəmsal tətbiqi təşviq etmək üçün tətbiq etdiyi iki perspektivli yanaşmadır.

 

Rəqəmsal əmək haqqı günlərinin genişləndirilməsi

Qadınlara birbaşa fayda gətirmək üçün rəqəmsal ödəniş məhsulları yaratmağın yolları da mövcuddur.

2018-ci ildən bəri, Misir və Kambocada geyim fabrikləri və işçiləri üçün rəqəmsal əmək haqqını artırmaq üçün BSR-in HERproject layihəsi ilə əməkdaşlıq edirik. Bu iş vasitəsilə maliyyə inklüzivliyini və dayanıqlığını artırmaq üçün uzunmüddətli potensialı gördük: Rəqəmsal əmək haqqı bu işçilərin, xüsusən də qadınların qənaət etmək, planlaşdırmaq və böhranlara cavab vermək qabiliyyətini artırdı.

İndi biz bu faydaları BSR-in HER layihəsinin tapılmasına kömək etdiyi Reimagining Industry to Support Equality ilə tərəfdaşlığımız vasitəsilə genişləndiririk. Əməkdaşlıq təşəbbüsü olan RISE, qlobal geyim, ayaqqabı və ev tekstili təchizat zəncirlərində gender bərabərliyini təşviq edir. Kambocadakı 17 geyim fabrikində 25.000-dən çox işçinin - əksəriyyəti qadınlardan ibarət - əmək haqqını rəqəmsallaşdırdıqca, mobil pul hesablarından istifadə edən həm kişilər, həm də qadınlarda işçilərin sayında 54% artım müşahidə etdik. Qadınların təxminən 40%-i müntəzəm olaraq pul yığmağa başlayıb.

 

Qərəzin kökünü kəsmək

Nəhayət, institusional qərəzliliyi təkrarlayan məhsullar dizayn etməkdən çəkinməliyik. Əgər diqqətli olmasaq, analoq dünyadan rəqəmsal iqtisadiyyata institusional qərəzləri kodlaşdıracağıq və bununla da qadın sahibkarları kənarlaşdıran əvvəlcədən mövcud olan bərabərsizlikləri daha da artıracağıq.

Bu, alqoritmlərin verilməsində qərəzliliyi aşkar etmək üçün proaktiv yanaşma tətbiq etməyi, alqoritmləri qidalandıran məlumat dəstlərini araşdırmağı və məlumat elmi sahəsinin icmaların və ölkələrin müxtəlifliyini təmsil etməsini təmin etmək üçün texnoloji istedad hovuzunu genişləndirməyi əhatə edir.

Özəl sektor qadınların həyatını innovasiya yolu ilə dəyişdirməkdə böyük rol oynayır və bu cür kommersiya baxımından davamlı və genişlənə bilən sosial təsirdən faydalana bilər. Əminəm ki, banklar daha çox gender yönümlü məhsul və xidmətlər yaratdıqda — hətta qadın müştərilərini daha rahat etmək üçün daha çox qadın işə götürdükdə — yeni bir müştəri axını açmaqla özlərinə kömək edəcəklər. Nəticədə, maliyyə xidmətlərinin qadınlar üçün işləməsi yalnız qadınlar üçün deyil, həm də hər kəs üçün yaxşı bir işdir.