Skip to main content

Ödənişlər

12 dekabr 2024

 

2025-ci il və sonrakı dövr üçün 10 əsas ödəniş trendi

Pərakəndə, kommersiya, transsərhəd, blokçeyn kimi bütün növ ödənişlərin sadələşdirilməsindən tutmuş rəqəmsal qarşılıqlı əlaqələri daha təhlükəsiz etməyə qədər texnologiya və innovativ tərəfdaşlıqlar əməliyyatlarımızın gedişatını dəyişdirməyə davam edir.

Əlində alış-veriş çantaları olan bir qadın işlək bir küçənin yaxınlığında telefonuna baxır.

Vicki Hyman

Director,

Global Communications,

Mastercard

Cəmi son bir neçə il ərzində ödənişlər tamamilə dəyişib - ödəniş üçün toxunma daha da geniş yayılıb, ənənəvi maliyyə institutları blokçeyn texnologiyasını araşdırır və generativ süni intellekt fırıldaqçılıqdan qorunma nisbətlərini 300%-ə qədər artırmaq üçün vacib hala gəlir. Sərhədlər artıq qlobal ticarət üçün maneə deyil, qazanclara ani çıxış üstünlük deyil, gözləntidir və kağız çeklər və fiziki cüzdanlar sürətlə muzey eksponatlarına çevrilir - heç olmasa aramızdakı ən gənc insanlar arasında.

Texnologiya sahəsindəki davamlı irəliləyişlər hər gün daha çox insanı və müəssisəni rəqəmsal iqtisadiyyata cəlb edir və etibarlı qarşılıqlı əlaqələrə tələbatı artırır, sadəlik və rahatlıq səviyyəsini yüksəldir. Məsələn, onlayn ödənişi fiziki ödəniş qədər səmərəli etmək məqsədilə Mastercard bu yaxınlarda elan etdi ki, 2030-cu ilə qədər alıcılar hətta fiziki kart nömrəsinə ehtiyac duymayacaqlar və ya tokenləşdirmə, biometrik identifikasiya və Click to Pay rəqəmsal cüzdanının kombinasiyası sayəsində onlayn əməliyyat aparmaq üçün parol və ya birdəfəlik kodu daxil etməli olmayacaqlar.

Və fəzilətli dairə fırlanmağa davam edir. Texnologiyalar əvvəlkindən daha sürətlə birləşir, imkanları təkmilləşdirir, yeni istifadə halları yaradır və hətta yeni biznes modelləri yaradır. Şirkət daxilində bir sıra Mastercard liderləri ilə danışdıq və onların sözlərinə görə, 2025-ci ildə ödəniş tərzimizə təsir edə biləcək 10 trend.  

Süni intellekt fırıldaqçılarını süni intellektlə üstələyirlər...

Kibercinayətkarlar artıq pul və ya məlumat oğurlamaq məqsədilə dərin saxta videolar və fərdiləşdirilmiş fişinq mesajları hazırlamaq üçün generativ süni intellektdən istifadə edirlər və kibercinayətkarlığın 2025-ci ildə ildə 10 trilyon dollara qədər artacağı gözlənilir. Lakin bu silah həm də bir vasitədir, çünki şirkətlər süni intellekt modellərini real vaxt rejimində təhdidləri proqnozlaşdırmaq və neytrallaşdırmaq üçün öyrədirlər. Mastercard-ın Decision Intelligence Pro sistemi, əməliyyatın həqiqi olub-olmadığını 50 millisaniyədən az müddətdə proqnozlaşdırmaq üçün 1 trilyon məlumat nöqtəsini skan etmək üçün nəsil süni intellektdən istifadə edir və bununla da fırıldaqçılıqdan qorunma nisbətlərini orta hesabla 20%, bəzi hallarda isə 300%-ə qədər artırır. Böyük Britaniyada Mastercard-ın İstehlakçı Saxtakarlığı Riski həlli, icazəli ödəniş fırıldaqlarını aşkar etmək və zərərçəkənin hesabından pul çıxmazdan əvvəl onları dayandırmaq üçün süni intellektdən istifadə edir.

Kiçik biznes, daha böyük alətlər

Pandemiya dövründə sağ qalan və həqiqətən də çiçəklənən kiçik müəssisələr tez-tez elektron ödənişləri, elektron ticarəti və digər rəqəmsal əlaqə nöqtələrini tez bir zamanda mənimsəyən müəssisələr idi. Amma onlayn varlıq aysberqin yalnız ucudur. Kiçik müəssisələr əvvəllər əlçatmaz olan və ya idarə olunması çətin olan bir çox fərqli platforma arasında səpələnmiş geniş çeşiddə rəqəmsal alət və xidmətlərə getdikcə daha çox çıxış əldə edə bilirlər. Kiçik bizneslərin ehtiyaclarına uyğunlaşdırılmış mərkəzləşdirilmiş platformalar, sahiblərinə inzibati tapşırıqları avtomatlaşdırmağa və qərar qəbuletmə prosesinə istiqamət vermək üçün məlumatlara əsaslanan anlayışlarla fərdiləşdirilmiş marketinq və loyallıq kampaniyaları yaratmağa imkan verir. 

Emalatxanada dama-dama köynək geyinmiş bir kişi noutbukuna baxır.

Rəqəmsal inteqrasiyanın yeni bir dövrü

İnkişaf etməkdə olan və inkişaf etməkdə olan bazarlarda rəqəmsal cüzdanlar getdikcə daha çox bank hesabı rolunu oynayır və istehlakçıların və müəssisələrin böyük əksəriyyətini ələ keçirir. Bu rəqəmsal cüzdanlar sadə, rahat və əlverişli təcrübələr təqdim etməklə bank xidmətlərindən istifadə etməyən əhaliyə birbaşa müraciət etsə də, beynəlxalq istehlakçılar üçün ənənəvi kart əsaslı ödənişlərin əlaqələndirilməsində fasilələr mövcuddur. Bu problemi həll etməyə kömək etmək üçün Mastercard Pay Local kart sahiblərinə kredit və ya debet kartlarını yerli rəqəmsal cüzdanla əlaqələndirməyi mümkün etmək məqsədilə istifadəyə verildi və bu da onlara əvvəlcədən ödənişli hesab yaratmağa və ya balansını artırmağa ehtiyac olmadan ticarət mərkəzlərində alış-veriş etməyə imkan verdi. Rəqəmsal cüzdanlar ödənişləri, şəxsiyyəti, sədaqəti və hətta səhiyyəni özündə birləşdirən hərtərəfli platformalara çevrilməyə davam edəcək - bu, insanların gündəlik həyatlarında istiqamət tapmalarının vacib bir yoludur. Liderlər intuitiv, qarşılıqlı fəaliyyət göstərən ekosistemlər yaradanlar olacaq.  

Tələb üzrə rəqəmsal şəxsiyyət

Etibarlı kimlik rəqəmsal iqtisadiyyatın təməlidir və insanların necə, harada və nə vaxt istədikləri barədə tam əminliklə qarşılıqlı əlaqə qurmasına imkan verir. Biometrika, maşın öyrənməsi və identifikasiya anlayışları artıq müştərinin səyahəti boyunca identifikasiyanı gücləndirir. Ən çox istifadəçilərin biometrik məlumatlarına əsaslanan parolsuz identifikasiyanın tətbiqi bunu sürətləndirir və 2025-ci ildə daha da geniş vüsət alacaq. Səhiyyə, təhsil və dövlət xidmətlərində rəqəmsal kimliyin inkişafını müşahidə etməyə başlayacağıq. İnsanlar heç bir problem olmadan və məxfilik prinsipləri əsas götürülərək öz kimliklərini istənilən şəxslə seçərək paylaşa biləcəklər. Məsələn, Avropada Mastercard, satıcılara istehlakçının müəyyən mal və ya xidmətləri ödəniş kartı vasitəsilə almaq meyarlarına cavab verdiyini yoxlamağa imkan verən bir xidmət təqdim edir - sənədlərin yüklənməsinə ehtiyac yoxdur.

Sarı sviter geyinmiş qadın smartfonuna gülümsəyir.

B2B-ni ABC qədər asanlaşdırmaq

Korporativ ödənişlərin rəqəmsal dünyaya keçməsi daha yavaş olsa da, bizneslər virtual kartların - təsadüfi olaraq yaradılan və müəyyən edilmiş kredit xətti olan maliyyələşdirmə hesabına bağlanan müvəqqəti kart nömrələrinin - üstünlüklərini dərk etdikcə bu vəziyyət dəyişir. Bu, insan səhvlərini azaldan və şirkətlərə real vaxt rejimində məlumat təhlili və xərclər üzərində daha çox nəzarət təklif edən avtomatlaşdırılmış uzlaşma yaradır. Müəssisə resurslarının planlaşdırılması proqram təminatına ödənişləri daxil etməklə, müəssisələr real vaxt rejimində ödənişlər edə, fırıldaqçılığın qarşısını ala və xərcləri daha səmərəli idarə edə bilirlər. Kiçik müəssisələr üçün daxili maliyyələşdirmənin ümumi bazarı 2025-ci ildə 124 milyard dollara qədər dəyərində ola bilər. Bu müəssisələr üçün müştəri loyallığı tətbiqlərindən tutmuş rəqəmsal cüzdanlara, TP mühasibat proqram təminatına və alış-veriş səbəti platformalarına qədər imkanlar sonsuzdur. 

Kassa işıq saçır

Mastercard şəbəkəsində hər üç şəxsən edilən alış-verişdən ikisindən çoxunu təmassız ödənişlər təşkil etdiyindən, texnologiya sürətli və təhlükəsiz istehlakçı ödənişlərinin təmin edilməsində öz yerini möhkəmləndirib. Lakin texnologiyada alıcının mağazada sadəcə kartına və ya telefonuna toxunmasından başqa daha çox şey var. İstənilən cihazı ödəniş qəbul terminalına çevirən Tap on Phone texnologiyası, digər üstünlüklərlə yanaşı, tək sahibkarlardan tutmuş daha böyük pərakəndə satış şirkətlərinə qədər tacirlər üçün qəbulu demokratikləşdirir, mürəkkəb kassa infrastrukturuna olan ehtiyacı azaldır və gözləmə müddətini qısaldır. Fiziki və rəqəmsal təcrübələr yaxınlaşmağa davam etdikcə, əməliyyatı təsdiqləməkdən tutmuş kartınızı dərhal mobil cüzdanınıza əlavə etməyə və ya hətta dostlarınıza və ailənizə pul göndərməyə qədər müxtəlif ticarət istifadə hallarında toxunma texnologiyasının daha çox tətbiqini görəcəyik.

Bir şəxs ödəniş etmək üçün Tap on Phone funksiyası aktivləşdirilmiş smartfonun qarşısında təmassız kart tutur.

Real vaxt yetkinlik yaşına çatır

Real vaxt rejimində ödəniş sistemləri artıq 100-dən çox ölkədə mövcuddur və 2028-ci ilə qədər 575 milyard RTP əməliyyatının həyata keçirilməsi gözlənilir ki, bu da qlobal miqyasda bütün elektron ödənişlərin 27%-ni təşkil edir. Real vaxt rejimində ödənişlər istehlakçılara ödəniş etmək və ödəniş almaq üçün daha çox seçim imkanı təqdim edir.  Ölkələr daxili sxemlərini bir-biri ilə əlaqələndirməyə keçdikcə, sərhədlərarası ödənişlər daha rahat olacaq. Real vaxt rejimində ödənişlər və mərkəzi bankın rəqəmsal valyutaları və rəqəmsal aktivlər kimi digər ödəniş formaları arasında daha çox qarşılıqlı əlaqə ənənəvi bank hesabları ilə rəqəmsal valyuta hesabları arasında əməliyyatların aparılmasını asanlaşdıracaq.

Əməkdaşlıq ekosistemlərinin yüksəlişi

Dünya bir-biri ilə o qədər bağlıdır ki, texnologiya o qədər sürətlə inkişaf edir ki, uğur artıq bir yerdə baş verə bilməz. Tərəfdaşlıqlar sadəcə kağız üzərindəki taktiki uyğunlaşmalardan və razılaşmalardan birgə həllər yaradan və genişmiqyaslı innovasiyanı sürətləndirən həqiqi əməkdaşlığa doğru inkişaf edir. Maliyyə qurumları, korporasiyalar, hökumətlər və fintech şirkətləri texnologiyalar tətbiq edir, səmərəliliyi artırır, dəyəri ortaya çıxarır və təcrübələri təkmilləşdirirlər. Xüsusilə Fintech şirkətləri maliyyə xidmətlərinin sadələşdirilməsində və rəqəmsal iqtisadiyyatın faydalarını genişləndirən və etimadı təmin edən inteqrasiya olunmuş və əlçatan alətlərin təqdim edilməsində əsas rol oynamağa davam edəcək.

Köynəyinin qollarını yuxarı qaldırmış bir kişi ağ lövhədəki texniki rəsmə baxır, həmkarları isə ona baxırlar.

Blokçeyn üzərindən bankçılıq

Son illərdə blokçeyn və rəqəmsal aktivlərin yetkinləşməsi texnologiyanın qlobal maliyyə və ticarət sistemlərini inkişaf etdirmək üçün transformativ potensiala malik olduğunu sübut etdi. Kriptovalyutalar, stabilkoinlər və tokenləşdirilmiş aktivlər, xüsusən də real aktivlərə tətbiqi ilə bağlı olaraq, konsepsiyadan kommersiyalaşdırmaya keçib. 2025-ci ildə, xüsusən də B2B və kommersiya ödənişlərinə gəldikdə, sürəti, təhlükəsizliyi və səmərəliliyi artırmaq üçün blokçeyn texnologiyasına mərc edin. Bunu etmək qabiliyyəti daha səmərəli və təhlükəsiz ödəniş həlləri yaratmaq üçün kriptovalyuta yerliləri və maliyyə qurumları ilə strateji tərəfdaşlıq tələb etməyə davam edəcək.

Token iqtisadiyyatı

Tokenləşdirmə Mastercard-ın 2030-cu ilə qədər əl ilə kart girişini aradan qaldırmaq vizyonunun açarıdır və avtomobildə ticarətin (söz oyunu nəzərdə tutulur) tətbiqinə təkan verir, lakin kart ödənişlərindən kənarda onun potensialı böyükdür. Məsələn, tokenləşdirmə texnologiyası istehlakçılara şəxsi məlumatlarını açıqlamadan daha uyğun təklif və endirimlərdən istifadə etmək üçün alış-veriş vərdişlərini və seçimlərini rəqəmsal platformalarda satıcılarla bölüşməyə imkan verə bilər. Blokçeyn texnologiyası vasitəsilə aktivlərin tokenləşdirilməsi kapital bazarlarından tutmuş ticarət maliyyələşdirməsinə və torpaq mülkiyyəti və ya karbon krediti mübadiləsinə qədər istənilən iqtisadi fəaliyyəti rəqəmsallaşdıra və optimallaşdıra bilər.