Skip to main content

Blokçeyn

17 Avqust 2023

 

Yeni seksual təhlükəsizdirmi? CBDC-lər, etibar və pulun təkamülü

Yeni Mastercard proqramı, milli valyutaların bu rəqəmsal versiyalarının faydalarını və məhdudiyyətlərini anlamağa kömək etmək üçün sahədəki əsas oyunçuları bir araya gətirəcək.

Untitled design - 21

Peter C. Beller

Contributor

Mərkəzi banklar illərdir öz rəqəmsal valyutalarını buraxmağın yollarını araşdırırlar. Lakin onların səyləri kriptovalyutalar kimi ictimaiyyətin diqqətini cəlb etməyib - yaxşı və ya son zamanlar pis. Lakin mərkəzi bank rəqəmsal valyutaları və ya CBDC-ləri — əsasən hökumət tərəfindən dəstəklənən və buna görə də kriptovalyutadan daha az spekulyativ olan fiat valyutasının rəqəmsal versiyası — gündəlik həyatımıza daha böyük təsir göstərmək potensialı ilə getdikcə daha da genişlənir.

Dünyanın hər yerindəki mərkəzi banklar ənənəvi ödənişləri tamamlamaq üçün həm cüzdanınızdakı fiziki versiyanı, həm də bank tətbiqinizdəki onlayn versiyanı tamamlamaq üçün bu rəqəmsal valyutaları buraxmaq üzərində təcrübələr aparırlar. Beynəlxalq Hesablaşmalar Bankının məlumatına görə, əslində, mərkəzi bankların 93%-i CBDC üzərində müəyyən formada iş aparır və dörd pərakəndə CBDC artıq tam dövriyyədədir.

Lakin Mastercard-da qlobal tənzimləyici müdafiəyə rəhbərlik edən Jesse McWaters deyir ki, mərkəzi bankların nəzərdən keçirməli olduğu bir çox sual var. Buraya özəl sektorun CBDC-nin verilməsi, təhlükəsizliyi, məxfiliyi və qarşılıqlı fəaliyyətində rolu daxildir - məsələn, CBDC-nin digər geniş istifadə olunan ödəniş mexanizmləri ilə necə işləməsi, CBDC-lərin hansı konkret problemləri həll edəcəyi və hətta onların iş üçün düzgün vasitə olub-olmaması.  

CBDC-lərin faydaları və məhdudiyyətləri, eləcə də onları təhlükəsiz, problemsiz və faydalı şəkildə necə tətbiq etmək barədə daha yaxşı anlayış yaratmaq üçün Mastercard, aparıcı blokçeyn texnologiyası və ödəniş xidməti təminatçıları qrupunu yeni CBDC Tərəfdaş Proqramına qoşulmaq üçün bir araya gətirir. Mastercard-ın rəqəmsal aktivlər və blokçeyn üzrə rəhbəri Raj Dhamodharan bildirib ki, bu, sahədəki əsas oyunçularla əməkdaşlığı inkişaf etdirmək üçün nəzərdə tutulub ki, onlar innovasiya və səmərəliliyi artıra bilsinlər.

İlk tərəfdaşlar dəstinə CBDC platforması Ripple, blokçeyn və Web3 proqram təminatı şirkəti Consensys, çoxlu CBDC və tokenləşdirilmiş aktivlər həlli təminatçısı Fluency, rəqəmsal identifikasiya texnologiyası təminatçısı Idemia, rəqəmsal identifikasiya məsləhətçisi Consult Hyperion, təhlükəsizlik texnologiyaları qrupu Giesecke+Devrient və rəqəmsal aktiv əməliyyatları platforması Fireblocks daxildir.

Onların səylərinə Fluency şirkətinin müxtəlif CBDC-lər arasında qarşılıqlı əlaqəni qurmaq üzrə işi, Consult Hyperion şirkətinin mərkəzi banklar və ödəniş prosessorları ilə CBDC tələblərini müəyyən etmək üzrə işi və Ripple şirkətinin Palau Respublikası ilə əməkdaşlıq çərçivəsində hökumət tərəfindən buraxılmış ilk milli stabilkoinin buraxılışı , eləcə də dörd CBDC pilot layihəsi üzərində işləməsi daxildir.

Dhamodharan deyir ki, “Biz ödəniş seçiminə inanırıq və ödənişlərin müxtəlif üsulları arasında qarşılıqlı əlaqənin çiçəklənən iqtisadiyyatın vacib bir hissəsi olduğuna inanırıq”. "Rəqəmsal yönümlü gələcəyə baxarkən, CBDC kimi saxlanılan dəyərin digər pul formaları qədər istifadəsi asan olması vacib olacaq."

Almaniyada yerləşən CBDC proqram tərəfdaşı Giesecke+Devrient, ilk dəfə əskinas çap etməyə başladığı 170 il əvvələ aid ictimai valyutada bir mirasa malikdir. Bu gün şirkət həm fiziki, həm də rəqəmsal aktivlərin qorunmasında ixtisaslaşıb. Şirkət mərkəzi banklarla birlikdə rəqəmsal valyutaların tətbiqi üzərində işləyir və təhlükəsiz oflayn ödənişləri təmin edə bilən G+D Filia adlı CBDC həllini təklif edir. Bu xüsusiyyət həm mümkün qədər çox insanın CBDC-lərdən istifadə edə bilməsini təmin etmək, həm də bağlantı problemləri və ya elektrik kəsintiləri zamanı belə pulunuza çıxış əldə etməyinizi təmin etmək üçün vacibdir. Filia, müxtəlif cüzdan növləri və IoT cihazlarından istifadə edərək onlayn və oflayn ödənişlər üçün istifadə edilə bilər.

G+D şirkətində CBDC üçün strateji tərəfdaşlıq meneceri Sebastian Baierle deyir: “Gördüyümüz odur ki, nağd pul hələ də mövcuddur və bu, dəyişməyəcək, lakin ictimai rəqəmsal valyutaya tələbat artır. Və niyyətlər ölkədən ölkəyə dəyişir.”

Baierle, CBDC pilot layihəsi üzərində G+D ilə tərəfdaşlıq edən Qana Bankının daha çox vətəndaşını rəsmi maliyyə iqtisadiyyatına cəlb etmək üçün CBDC-lərdən istifadə etmək istədiyini söyləyir. MakUoters deyir ki, əksinə, İsveç mərkəzi bankı daha çox narahat ola bilər ki, bu ölkədə nağd puldan sürətli şəkildə uzaqlaşma istehlakçıların mərkəzi bank tərəfindən birbaşa dəstəklənən və qorumağa sadiq olduğu pul formasına çıxışını azaldır.

Rəqəmsal yönümlü gələcəyə baxarkən, CBDC kimi saxlanılan dəyərin digər pul formaları qədər istifadəsi asan olması vacib olacaq.

Raj Dhamodharan

 

Texnologiya inkişaf etməyə davam etdikcə, bu tərəfdaşlığın öyrənilməsi və nəzərdən keçirilməsi üçün hələ çox şey var. Birincisi, CBDC-lər hələ geniş qəbul olunmayıb. BIS onilliyin sonuna qədər 24 mərkəzi bankın rəqəmsal valyutasının dövriyyəyə buraxılacağını gözləsə də, mərkəzi bankların üçdə ikisindən çoxu yaxın gələcəkdə insanların gündəlik alış-veriş üçün istifadə edə biləcəyi rəqəmsal valyuta buraxma ehtimalının az olduğunu söyləyir.

Bu, qismən mürəkkəb məsələlərdən qaynaqlanır, deyə İngiltərə Bankının fintech mərkəzinə son vaxtlar rəhbərlik edən və hazırda CBDC və Fireblocks üçün bazar infrastrukturuna nəzarət edən Varun Paul bildirib.

Məsələn, mərkəzi banklar fərdin məxfilik hüququnu qoruyarkən qanunsuz fəaliyyətlərin qarşısını almaq üçün məxfilik və şəffaflıq arasında düzgün tarazlığı necə qoruyacağını müəyyən etməlidirlər.

“Məxfilik istifadəçilər üçün son dərəcə vacibdir. “Bu, həqiqətən də 1 nömrəli mövzudur”, - deyə Idemia şirkətinin rəqəmsal valyuta biznesinə rəhbərlik edən Jerom Ajdenbaum Avropa Mərkəzi Bankının rəqəmsal avro ilə bağlı son sorğusuna istinadən bildirir. O əlavə edir ki, istifadəçiyə onların məxfiliyinin qorunduğunu, "yalnız vəd etdiyimiz kimi deyil" nümayiş etdirmək vacibdir.

Idemia, saxtakarlığın qarşısını almaq üçün kifayət qədər nəzarəti davam etdirərək, fərdlərin məxfiliyini təmin etmək məqsədilə oflayn ödənişlər üçün kriptoqrafik üsullar hazırlayır. Şirkət, CBDC layihəsi üçün lazımi məxfilik səviyyəsini anlamaq üçün çalışaraq, məhz bu məsələ ilə bağlı İngiltərə Bankı ilə tərəfdaşlıq edib.

Digər bir müəmma insanların yeni rəqəmsal valyutadan istifadə etməsinə səbəb olmasıdır. Fireblocks-dan Pol qeyd edir ki, rəsmi olaraq CBDC-ləri qəbul edən azsaylı ölkələrdə bəzi insanlar tanış olmadıqları pul formasını qəbul etməkdən çəkinirlər.

Rəqəmsal ekosistemin inkişaf etməsi və çiçəklənməsi üçün lazım olan inamı təhdid edən qalmaqallarla keçən ilki “kriptovalyuta qışı”ndan sonra tərəddüd artmış ola bilər. Pol deyir ki, son zamanlar baş verən yüksək səviyyəli iflaslar əslində mərkəzi bank və hökumət tərəfindən tam dəstəklənən (adi valyuta və dövlət istiqrazları kimi) CBDC-lər üçün əsasları gücləndirir.

Mərkəzi Bankların (CBDC) qarşıdakı illərdə uğur qazanması üçün mərkəzi bankların təkmilləşdirilmiş kommunikasiya vasitəsilə etimad yaratması da tələb olunacaq. Pol deyir: “Mən iddia edərdim ki, ictimaiyyətə bu şeyin nə olduğunu, niyə istifadə edilməli olduğunu və nə vaxt istifadə edilməli olduğunu izah etmək üçün çox iş görülməlidir”.

MakUoters deyir ki, CBDC-lər boş yerdə qəbul edilməməlidir və Mastercard CBDC Tərəfdaş Proqramının işi mərkəzi banklara iqtisadiyyata yeni və dəyərli bir şey qatan CBDC-nin necə inkişaf etdiriləcəyini anlamağa kömək edəcək.

Dhamodharan deyir ki, “Bu tərəfdaşların güclü tərəflərini, dərin təcrübələrini və müxtəlif imkanlarını bir araya gətirməklə, mərkəzi bankçılıq icmasında və CBDC dəyər zənciri boyunca sahə inkişaf etməyə davam etdikcə innovasiyanı təşviq edə bilərik”.

Zəif tətbiq edildikdə, CBDC mövcud ödəniş sistemində pozuntular yarada və özəl sektor investisiyalarını sıxışdıra bilər. ABŞ Federal Ehtiyat Sisteminin (FED) sədri Cerom Pauellin rəqəmsal dollar potensialına istinad edərək MakUoters əlavə edir ki, "Birinci olmaqdansa, onu düzgün etmək daha vacibdir".