Açıq maliyyə hesab açılışında sintetik identifikasiya fırıldaqçılığının qarşısını necə ala bilər

Fırıldaqçılıq təkcə gəliri azaltmır, həm də etibarı sarsıdır. Etibar sarsılanda, bizneslər müştərilərini həmişəlik itirmək riski ilə üzləşirlər. Bir addım öndə olmaq üçün təşkilatlar insanları qoruya, şəffaf hərəkət edə və real dəyər təqdim edə bildiklərini sübut etməlidirlər. Açıq maliyyə bu keçidi gücləndirməyə kömək edə bilər, daha güclü şəxsiyyət yoxlaması, zəngin kontekstual anlayışlar və fırıldaqçılığı daha tez aşkar edib azaltmaq üçün daha sürətli yollar gətirir.

Bu yazıda, açıq maliyyənin təşkilatlara fırıldaqları daha tez aşkar etməyə, şəxsiyyətləri daha sürətli təsdiqləməyə və istehlakçıların gözlədiyi etibarı qurmağa necə kömək edə biləcəyini araşdıracağıq.

Yeni hesab fırıldaqçılığı, fırıldaqçıların maliyyə xidməti təminatçıları, e-ticarət saytları və ya kommunal xidmətlər ilə hesab açmaq üçün oğurlanmış, saxta və ya manipulyasiya edilmiş şəxsiyyət məlumatlarından istifadə etməsidir. Həqiqi müştəri kimi təqdim olunaraq, onlar rəqəmsal təhlükəsizlik yoxlamalarından keçə bilirlər – ya birbaşa kiminsə şəxsiyyətinə bürünməklə, ya da oğurlanmış və saxta məlumatları birləşdirərək kifayət qədər real görünən süni bir şəxsiyyət yaratmaqla.

Adı süni şəxsiyyət fırıldaqçılığı olan bu proses, ABŞ-da ən sürətlə böyüyən maliyyə cinayəti növlərindən biridir və aşkar edilməsi ən çətin olanlardandır. Təşkilatın doğrulama filtrləri üçün oğru, zəif kredit faylı olan həqiqi bir müraciətçi kimi görünə bilər.

Sintetik kimlik saxtakarlığı bizneslərə hər il qlobal miqyasda 40 milyard dollara qədər zərər verir və süni intellekt kibercinayətkarlığı daha asan və daha ucuz etdiyi üçün bu itkilərin artacağı gözlənilir. Əlverişli generativ süni intellekt alətləri ilə fırıldaqçılar saxta sənədlər, fişinq mesajları, sintetik səs klonları və deepfake videolarını kütləvi şəkildə istehsal edərək qurbanları fırıldaqçı əməliyyatları təsdiqləməyə manipulyasiya edə bilirlər. Bu, deepfake əsaslı fırıldaqçılıq fəaliyyətində sürətli artıma səbəb olub ki, bu da indi üç il əvvəlkindən 20 dəfədən çox daha yayğındır.

Açıq maliyyə (open finance) burada özünü göstərir.

İcazəyə əsaslanan məlumat mübadiləsi təşkilatlara hesab davranışları və identifikasiya siqnalları haqqında daha dəqiq baxış imkanı verir, onlara süni şəxsiyyətləri və digər fırıldaqçılıq cəhdlərini geniş yayılmadan daha tez aşkar etməyə kömək edir. Açıq maliyyə məlumatları, potensial müştərinin qeydiyyat zamanı daxil etdiyi məlumatların – ad, ünvan, e-poçt və telefon nömrəsi daxil olmaqla – bankın qeydlərinə uyğun gəlib-gəlmədiyini yoxlamaq üçün süni intellekt əsaslı kibertəhlükəsizlik alətlərini gücləndirə bilər. Müvafiq istehlakçı icazəsi və məlumatlandırmasından sonra, hesab sahibliyinin yoxlanılması və şəxsiyyət siqnallarının təhlili, daha az müştəri maneəsi ilə daha sürətli yoxlamaları dəstəkləyə bilər.

Mastercard Open Finance geniş miqyasda fırıldaqçılıqla mübarizə aparmağa və məlumat mübadiləsini etibarlı bir qüvvəyə çevirməyə kömək etmək üçün istehlakçı icazəli məlumatlar, cihaz intellekti və proqnozlaşdırıcı qiymətləndirmə tətbiq edən şəbəkəli məhsul paketi təklif edir. Maliyyə institutları ilə 100 milyondan çox əlaqədən əldə edilən biliklərə əsaslanaraq, Mastercard Hesab Sahibinin Doğrulanması fırıldaqçılığın qarşısını almaq və istifadəçi təcrübəsini dəyişdirmək üçün marşrutlaşdırma və hesab nömrələri daxil olmaqla hesab məlumatlarını demək olar ki, dərhal doğrulaya bilər. Bu, böyük qənaətlərə imkan verir: bir maliyyə institutu Hesab Sahibinin Doğrulanması sistemini tətbiq etdikdən sonra üç ay ərzində fırıldaqçılıqdan itkilərini $100,000 azaldıb.

Açıq maliyyəni tətbiq edən təşkilatlar artıq daha yaxşı fırıldaqçılıqdan qorunma və daha güclü müştəri əlaqələri sahəsində bəhrəsini görməkdədirlər. Mastercard tərəfindən aparılan sorğuya əsasən, bu şirkətlərin 60%-i indi risk və müştəri cəlbediciliyi haqqında real vaxt rejimində məlumatlar əldə edə bilir və 57%-i təhlükəsizlik və fırıldaqçılıq protokollarını gücləndirib.

Açıq maliyyə, rəqəmsal təcrübələrdən ödün vermədən maliyyə qurumlarına və təşkilatlarına istehlakçıları qorumağa kömək edir. Etibar əsas rəqabətqabiliyyətli fərqləndirici amilə çevrildikcə, Mastercard kimi ekosistem iştirakçıları məlumat mübadiləsini bizneslərə və istehlakçılara fayda verə biləcək inkişaf qüvvəsinə çevirməyə kömək edir.

Etibar açıq maliyyənin hərəkətverici qüvvəsidir. Məlumatlara məsuliyyətli şəkildə yanaşılacağına, tətbiq olunan məlumatların qorunması qanunlarına və açıq maliyyə çərçivələrinə uyğun olaraq, aydın razılıq və müəyyən edilmiş məqsədlərlə istifadə ediləcəyinə, həmçinin istehlakçıların əvəzində əhəmiyyətli dəyər alacağına inam insanları öz maliyyə məlumatlarına giriş icazəsi verməyə motivasiya edən amildir.

“Etimad olmadan heç nə mümkün deyil,” deyə Mastercard-ın açıq maliyyə və tərtibatçı təcrübəsi üzrə icraçı vitse-prezidenti və qlobal rəhbəri Jess Turner, Mastercard-ın 2026-cı il Açıq Maliyyə və AI Sammitində bildirib. “İndi bu, hər zamankindən daha fundamentaldır." İstehlakçılar məlumatları üçün sizə etibar etməlidirlər. Onlar etibar etməlidirlər ki, buna sahibdirlər, buna nəzarət edirlər, bundan faydalanırlar və biz bunu qoruyacağıq.”

Açıq maliyyə alətlərini tətbiq edən şirkətlər üçün bu etibarı qurmaq həlledici rəqabət üstünlüyünə çevrilir, lakin o, həm də əhəmiyyətli bir maneə olaraq qalır. Məxfilik və təhlükəsizlik narahatlıqları açıq maliyyənin daha geniş istehlakçı tərəfindən qəbul edilməsinin ən böyük maneələridir. Qlobal istifadəçilərin demək olar ki, yarısı maliyyə məlumatlarının necə paylaşıldığı barədə narahatlıqlar yaşayır. Üçdə bir hissəsi məlumatlarının sındırılacağından narahatdır, və 18% məlumatlarına nəzarəti itirməkdən qorxur.

Açıq maliyyə haqqında şəffaf, anlaşıqlı ünsiyyət şübhəli müştəriləri əmin etmək üçün ən güclü vasitədir. Müəssisələr faydaları aydın və qısa şəkildə izah etməklə, haqlar, risklər və şirkətin məlumatlardan necə istifadə etdiyi barədə dəqiq təsvirlər təqdim etməklə istehlakçıların narahatlıqlarını aradan qaldıra bilərlər. Onlar həmçinin kritik anlarda, məsələn, istehlakçı “share” (paylaş) düyməsini basmaq üzrə olanda öz təhlükəsizlik tədbirlərini təsvir edə bilərlər.

Bizneslər bunu düzgün etdikdə, istehlakçı inamı inam çarxını hərəkətə gətirəcək. İnsanlar maliyyə məlumatlarını bölüşməkdə özlərini daha təhlükəsiz hiss etdikcə, qurumlar bu məlumatdan istifadə edərək, real müştərilər üçün kibercinayətkarlıqla daha sürətli və daha az çətinliklə mübarizə aparmağa kömək edən, səhnə arxasında fəaliyyət göstərən qabaqcıl süni intellekt sistemlərini gücləndirə bilərlər. Başqa sözlə, istehlakçıların etimadı sonda müdafiəni gücləndirəcək: istifadəçilər məlumatları paylaşmaqda nə qədər rahat olsalar, təcrübə bir o qədər təhlükəsiz olar.

İcazəli məlumatların, Hesab Sahibinin Doğrulamasının və şəxsiyyət məlumatlarının sürətli və problemsiz adaptasiyanı təmin edərkən riski necə azalda biləcəyini görmək üçün Mastercard Open Finance hesab açma istifadə hallarını araşdırın. Və ya Mastercard Open Finance-in fırıldaqçılığın qarşısının alınması strategiyanızı necə dəstəkləyə biləcəyini öyrənmək üçün demo tələb edin.