2025-ci ildə geri ödəmənin əsl dəyəri nə qədərdir?

Datos Insights şirkətinin araşdırmasına əsaslanan Mastercard-ın 2025-ci il üçün geri ödəmələrin vəziyyəti hesabatına görə, qlobal geri ödəmə həcminin 2025-ci ildən 2028-ci ilə qədər 24% artaraq ildə 324 milyon əməliyyata çatacağı gözlənilir. 

Geri ödəmələrin həcmi və dəyəri artdıqca, tacirlər və emitentlər artan xərclərə məruz qalacaqlar — həm birbaşa (məsələn, tacirlər tərəfindən ödənilən geri ödəmə haqları), həm də dolayı (məsələn, mübahisələrin idarə olunması üçün daha çox arxa ofis işçisinin işə götürülməsi ilə bağlı əməliyyat xərcləri). 

Bu xərcləri ölçmək çətin olsa da, artan geri ödəmə dalğasını idarə etmək istəyən tacirlər və emitentlər üçün bu, vacibdir. Hər iki qrup mübahisələri tez bir zamanda həll etmək və onların geri ödəməyə çevrilməsinin qarşısını almaq üçün düzgün anlayış və vasitələrin kombinasiyasına ehtiyac duyur.

Beləliklə, geri ödəmələr artmağa davam etdikcə, 2025-ci ildə müəssisələr üçün geri ödəmənin əsl dəyəri nə qədərdir?

Geri ödəmənin ümumi dəyərinə bir neçə amil təsir göstərir. Bəzilərini izləmək asan olmasa da, geri ödəmə etalon hesabatındakı statistikalar tacirlər və emitentlər üçün itkiləri yüksək səviyyədə ölçməyə kömək edir. (Qeyd: Bütün pul dəyərləri ABŞ dollarındadır.) 

Emitentlər üçün geri ödəmənin dəyəri 

Emitentlər bəzən geri ödəmə məbləğini mənimsəsələr də, onların ən böyük xərcləri əməliyyat xərcləridir. Böyük həcmdə mübahisələrin həlli müştəri xidmətləri və arxa ofis fırıldaqçılıq qrupları üçün mövcud olan məhdud vaxt və resurslara təzyiq göstərir.

Mübahisəli hər bir əməliyyatın emalı maliyyə qurumlarına 9,08 dollardan 10,32 dollara qədər başa gəlir. 2025-ci ildə hər il yaranan təxminən 261 milyon geri ödəmə ilə vurulduqda, bu, bütün maliyyə qurumları üzrə hər il trilyonlarla dollar ümumi xərcləri təmsil edir. 

Tacirlər üçün geri ödəmənin dəyəri 

Satıcı geri ödəmə aldıqda, yalnız mübahisənin idarə olunması xərcləri ilə deyil, həm də əlaqəli mal və ya xidmətin dəyərini, əgər artıq təqdim edilibsə, ödəyə bilər. Beləliklə, tacirlər üçün geri ödəmənin dəyəri əsasən geri ödəmə məbləğindən asılıdır. Və bu məbləğlər sənaye və regiona görə xeyli dəyişir: 

• Sənayeyə görə: Səyahət və qonaqpərvərlik sahələrində ən yüksək orta geri ödəmə məbləği (120 dollar) var. Bunun səbəbi qismən müştərilərin tez-tez üçüncü tərəf səyahət xidmətləri vasitəsilə sifariş verməsidir və bu da onların problemləri həll etmək üçün birbaşa satıcıya müraciət etmə ehtimalını azaldır ki, bu da mübahisələrin qarşısını almağa kömək edə bilər. Növbəti ən yüksək orta geri ödəmə məbləğləri pərakəndə satış (84 dollar) və qumar, oyun və kriptovalyuta birjaları (99 dollar) kimi yüksək riskli sənaye kateqoriyalarındadır. 
• Ölkəyə görə: Tədqiqat aparılan ölkələr arasında ABŞ orta geri ödəmə dəyərinə görə (110 dollar) liderlik edir, Braziliya (94 dollar), Avstraliya (91 dollar) və Böyük Britaniya (82 dollar) isə bu göstəriciyə görə liderlik edir. 

Bununla belə, tacirlər, xüsusən də texnologiya ilə bağlı geri ödəmələrlə bağlı əməliyyat xərcləri də çəkirlər. Tacirlər hər il geri ödəmə texnologiyasına 100.000 dollardan 500.000 dollara qədər pul xərcləyirlər və iri müəssisələrin 12%-i geri ödəmə texnologiyası xərclərinin son 12 ayda 25%-dən çox artdığını iddia edir.  

Kadr xərcləri də əhəmiyyətli ola bilər. Ticarətçilərin yarısı (50%) geri ödəmələri tamamilə daxili şəkildə idarə edir, digər 34%-i isə geri ödəmələri üçüncü tərəf şirkətinə həvalə edir, lakin saxtakarlığı daxili şəkildə idarə edir. Yalnız 16%-i həm ödəniş geri ödəmələrini, həm də fırıldaqçılığın idarə edilməsini başqasına həvalə edir.  

Nəhayət, kart prosessorlarına ödənilən geri ödəmə haqları tacirlər üçün başqa bir xərc əlavə edir. Bu o deməkdir ki, mübahisənin geri ödəməyə çevrilməsinin qarşısını almağın əlavə bir üstünlüyü də var — bu, geri ödəmə haqları da daxil olmaqla xərcləri azaltmağın ən sadə yollarından biridir.

Ümumilikdə, qlobal geri ödəmələrin maliyyə təsirinin 2025-ci ildəki 33,79 milyard dollardan 2028-ci ildə 41,69 milyard dollara qədər artacağı gözlənilir. Bu, cəmi üç il ərzində 23% artım deməkdir. Geri ödəmə həcmində və xərclərində artım bir neçə əsas tendensiya ilə əlaqədardır, o cümlədən: 

• Artan rəqəmsal əməliyyat həcmləri: Rəqəmsal alış həcmləri, xüsusən də abunə iqtisadiyyatının yüksəlişi ilə artır və geri ödəmə həcmləri də onlarla birlikdə artır. Çünki geri ödəmələrin kart mövcud olmayan (CNP) əməliyyatlarında baş vermə ehtimalı daha yüksəkdir və bu əməliyyatlar hazırda ticarətçilərin əməliyyat həcmlərinin 63%-ni təşkil edir. Kart sahibləri, xüsusən də üçüncü tərəf tətbiqi və ya xidməti vasitəsilə əməliyyat apardıqları təqdirdə, bank çıxarışlarında qanuni CNP ödənişlərini tanımaya bilərlər. Bu, onların səhvən öz alış-verişləri üçün geri ödəmə tələbləri irəli sürmələrinə səbəb ola bilər. 
• Saxta geri ödəmə həcminin artması: Üçüncü tərəf fırıldaqçılığı icazəsiz istifadəçinin kart sahibinin razılığı olmadan kartla alış-veriş etməsini əhatə edir, birinci tərəf fırıldaqçılığı isə səlahiyyətli istifadəçinin bilərəkdən qanuni alış-verişə etiraz etməsi zamanı baş verir. Datos Insights-ın 2025-ci il üzrə geri ödəmə fırıldaqçılığı məlumatları göstərir ki, hər iki növ saxta geri ödəmə artmaqdadır və qlobal miqyasda satıcıların geri ödəmə həcminin təxminən 45%-ni təşkil edir.  

Bu tendensiyalar dünyanın bütün guşələrinə təsir göstərir. Bu gün Şimali Amerika ümumi geri ödəmə dəyərinə görə liderlik edir, lakin digər bölgələr də onlara çatmaqdadır. Şimali Amerikada geri ödəmə məbləğlərinin 2028-ci ilə qədər 20,47 milyard dollara çatacağı proqnozlaşdırılır, halbuki Latın Amerikasında bu rəqəm 8,49 dollardır. milyard), Asiya-Sakit okean (5,89 milyard dollar), Yaxın Şərq və Afrika (3,59 milyard dollar) və Avropa (3,17 milyard dollar).  

Şimali Amerika üçün bu, geri ödəmə həcmində cəmi 16% artım deməkdir. Digər bölgələrin də eyni dövrdə həcmlərinin daha sürətli artacağı proqnozlaşdırılır: Latın Amerikası üçün 22%, Asiya-Sakit Okean üçün 35%, Yaxın Şərq və Afrika üçün 59% və Avropa üçün 27%.  

Bu amillər birlikdə geri ödəmə prosesini dəstəkləmək üçün ən yaxşı təcrübələri tətbiq etməyən və qabaqcıl texnologiyalardan istifadə etməyən müəssisələr üçün təhlükənin nə olduğunu vurğulayır.

Daha çox xərc qənaəti və müştəri ömürlük dəyərinin (CLV) artması üçün emitentlər və satıcılar alış-veriş edildikdən sonra belə rahat təcrübə təmin etməlidirlər. Hər iki qrup müştəri təcrübəsini sadələşdirmək və xərcləri azaltmaq üçün getdikcə daha çox yeni mübahisələrin idarə edilməsi və geri ödəmənin qarşısının alınması strategiyaları və alətlərini tətbiq edir:  

1. Geri ödəmə bildirişlərini real vaxt rejimində tətbiq edin 
   
   Satıcıya geri ödəmə barədə dərhal məlumat verildikdə, müştərinin sifarişi göndərilməzdən əvvəl dərhal pulu geri qaytara və ya ləğv edə bilərlər. Bu, xüsusilə də alınan əşya böyük və ya bahalıdırsa, məsələn, məişət texnikası və ya digər ağır əşyalar - bu halda çatdırılma xərcləri geri ödəmə haqqının və ya hətta malın özünün dəyərindən çox ola bilər. 
   
   Geri ödəmə həlli vasitələri satıcılara real vaxt rejimində bildirişlər təqdim edir və bu da onlara sürətli tədbirlər görməyə və xərcləri aşağı səviyyədə saxlamağa imkan verir. Oxşar üstünlüklər emitentlərə də aiddir: Saxta geri ödəmə ssenarilərinin daha tez həll edilməsi işçilərin vaxtını və resurslarını boşa sərf etməsinin qarşısını alır. 
   
   
2. Əməliyyat şəffaflığını artırın 
   
   Geri ödəmələr çox vaxt sadə alış qarışıqlığının nəticəsidir və qeyri-müəyyən qeydlər problemi daha da pisləşdirir.  
   
   Məsələn, kart sahibi əməliyyatı birbaşa satıcı ilə deyil, üçüncü tərəf tətbiqi vasitəsilə həyata keçirirsə, xüsusən də əməliyyat qeydində alış-verişlə bağlı başqa heç bir kontekst yoxdursa, hesabatında "səhv" adı görəndə təəccüblənə bilər. 
   
   Kart sahiblərinə birbaşa üstünlük verdikləri bank tətbiqləri daxilində loqotiplər və ya rəqəmsal qəbzlər kimi ətraflı əməliyyat məlumatlarını təqdim etməklə, maliyyə institutları şəffaflığı artıra və alış-veriş qarışıqlığını azalda bilərlər. Bu, həm maliyyə qurumlarının, həm də ticarətçilərin resurslarını qoruyur, əks halda qanuni əməliyyatlar hesab ediləcək geri ödəmə mübahisələrini həll etməkdən və çox vaxt bunun üçün pul ödəməkdən çəkinməyə kömək edir.  
   
   
3. Abunə idarəetməsini sadələşdirin 
   
   Abunə əsaslı satıcılar tez-tez kart sahiblərinin təkrarlanan ödənişlərini idarə etməkdə çətinlik çəkmələri səbəbindən geri ödəmələrlə qarşılaşırlar.  
   
   Bu geri ödəmələr çox vaxt ucuz olsa da, tacirlərin gəlirlərinə böyük təsir göstərə bilər. Bir çox hallarda, ilkin mübahisə haqqının dəyəri göstərilən abunə xidmətinin dəyərindən çox ola bilər və bu da dərhal maliyyə itkisinə səbəb ola bilər.  
   
   Geri ödəmələr müştəri təcrübəsinə də təsir göstərir — bu, CLV-nin vacib olduğu abunə xidmətləri üçün xüsusilə vacib bir amildir.  
   
   Abunə şirkətləri müştəriləri ilk növbədə təkrarlanan ödənişlərə sadiq qalmağa inandırmaq üçün yüksək xərclər ayırmalıdırlar. Müştəri səhvən abunə haqqına etiraz etdikdə, avtomatlaşdırılmış fırıldaqçılıqdan qorunma prosesi səbəbindən bir müddət xidmətə yenidən abunə olması bloklana bilər. Bu, satıcının ilkin marketinq xərclərini geri ödəməsini qeyri-mümkün edir və nəticədə müştəri təcrübəsinin pisləşməsinə səbəb olur. 
   
   Bütün bunlar o deməkdir ki, abunə əsaslı onlayn satıcı üçün ideal geri ödəmə idarəetmə strategiyası ilk növbədə ilkin mübahisədən qaçınmaqdır. Kömək üçün tacirlər istifadəçilərə abunəliklərini asanlıqla dayandırmağa və ya dəyişdirməyə imkan verən rəqəmsal alətlər tətbiq edə bilərlər ki, bu da ilkin geri ödəmə tələbi nisbətlərini aşağı sala və müştəriləri uzun müddət saxlamağa kömək edə bilər və bununla da CLV-ni maksimum dərəcədə artıra bilər. 

Artan geri ödəmə həcmlərinin həlli tacirlər və emitentlər arasında sıx əməkdaşlıq tələb edir.  

Avtomatlaşdırılmış alətlər ünsiyyəti asanlaşdıra və şəffaflığı artıra bilər, bütün tərəflərin lazımi məlumatları almasını təmin edə bilər — kart sahiblərindən tutmuş bank tətbiqində əməliyyat qeydlərini araşdıran arxa ofis işçilərinə qədər.  

Bu həllər həm tacirlər, həm də maliyyə qurumları üçün xərcləri azalda və əməliyyatları sadələşdirə bilər, eyni zamanda müştərilərə hər zaman müştəri məmnuniyyətini təmin edən rahat alış-veriş təcrübələri təklif edir. 

Mastercard-ın alış təcrübəsini təkmilləşdirmək və mübahisələri minimuma endirmək üçün ödəniş müddəti ərzində geri ödəmələri daha yaxşı izləməyə, idarə etməyə və həll etməyə necə kömək edə biləcəyini öyrənin .