Daha inklüziv maliyyə təcrübələrini açmaq üçün məlumatların gücü

Bugünkü rəqəmsal dünyada məlumatlar hər yerdədir - davranış və hərəkətlər haqqında məlumat verir, qərar qəbuletmə prosesinə məlumat verir və innovasiyanı təşviq edir. Məlumatlar məsuliyyətli və etibarlı şəkildə işləndikdə, həm istehlakçılar, həm də kiçik müəssisələr üçün təkmilləşdirilmiş təcrübələr yarada bilər. Buna nail olmağın bir yolu açıq maliyyələşdirmədir ki, bu da maliyyə məlumatlarının təhlükəsiz və razılaşdırılmış şəkildə paylaşılmasına imkan verir.

Fərdin və ya kiçik biznesin maliyyə sağlamlığının daha vahid mənzərəsini yaratmaq üçün alternativ məlumatlardan istifadə etməklə açıq maliyyə, tarixən müxtəlif maliyyə xidmətlərinə çıxışı olmayanlar üçün inklüzivliyin artırılmasına kömək edir.

Mastercard İnklüziv İnkişaf Mərkəzində Mastercard Strive USA proqramımız getdikcə daha çox kiçik müəssisəyə kapital qazanmağa, rəqəmsallaşmaya keçməyə və nou-hau və şəbəkələr qurmağa kömək edir. 2022-ci ildən bəri proqramda:

• 1,97 milyondan çox kiçik müəssisəyə biznes dəstək xidmətləri göstərmişdir[1]
• 700-dən çox ictimai qurum vasitəsilə 47 milyard dollardan çox kreditin yerləşdirilməsinə imkan yaratdı[2]

Kiçik bizneslər iqtisadiyyatımızın əsasını təşkil etməyə davam edir və Amerika işçi qüvvəsinin təxminən yarısını, 2019-cu ildən bəri yaradılan yeni iş yerlərinin 70%-ni[3] işə götürür və Amerika ÜDM-nin 43,5%-ni təşkil edir[4]. Kiçik müəssisələrə səmərəli şəkildə çatmaq və onları dəstəkləmək ehtiyacı, xüsusən də bir çoxlarının kapitala çıxış və böyüməyə nail olmaqda çətinliklərlə üzləşməyə davam etdiyi bir vaxtda, hər zamankindən daha böyükdür. Goldman Sachs şirkətinin son araşdırması göstərir ki, sorğuda iştirak edən kiçik müəssisələrin 75%-dən çoxu kreditə çıxış imkanları ilə bağlı narahatdır[5].

Bu boşluğu doldurmağın güclü yollarından biri İcma İnkişafı Maliyyə İnstitutları (İİMİ) vasitəsilədir. ABŞ-da icma inkişaf bankları, kredit ittifaqları, kredit fondları və risk kapitalı fondları da daxil olmaqla 1400-dən çox CDFI-yə malik[6] CDFI-lər maliyyə sağlamlığından marketinq və mühasibat uçotu kimi dəstəyə qədər kredit və biznes kouçinqinə çıxış təmin etməklə xidmət göstərilməyən icmalara xidmət göstərməkdə ixtisaslaşıblar.  

Son illərdə CDFI-lərin kritik rolu ön plana çıxmışdır. Kiçik müəssisələrin COVID-19 pandemiyasından qurtulmasına kömək etməkdən tutmuş qasırğalar və meşə yanğınları kimi iqlimlə əlaqəli fəlakətlərə qədər CDFI-lər kəskin iqtisadi böhranlar üçün ilk müdaxilə edənlər kimi çıxış ediblər. Əslində, CDFI-lər Maaşların Mühafizəsi Proqramı (PPP) vasitəsilə kiçik müəssisələrə milyardlarla federal yardım ayırıblar. Bir təhlil göstərib ki, CDFI-lər tərəfindən verilən kreditlərin 25%-dən çoxu[7] yüksək yoxsulluq zonalarındakı müəssisələrə gedir ki, bu da ölkənin ən yaxşı 50 bankı tərəfindən verilən kreditlərin payından iki dəfədən çoxdur[8].

Kiçik biznesin inkişafına kömək etmək üçün kapital vacib yanacaq olsa da, uzunmüddətli münasibətlərin qurulması da vacibdir - bu münasibətlərin zamanla qorunması və dərinləşdirilməsi həm CDFI-yə, həm də sahibkara fayda gətirir. Yapışqanlığı artırmaq üçün CDFI-lər kiçik müəssisələrə fəaliyyət göstərməyə və miqyas almağa davam etmək istədikləri fərdiləşdirilmiş məlumatlarla kömək etmək üçün açıq maliyyələşdirmədən istifadə edə bilərlər. Araşdırmalarımız göstərir ki, sahibkarların 85%-i biznes məlumatlarından əldə edilən fərdiləşdirilmiş maliyyə tövsiyələri[9] axtarır və bu tövsiyələri yaxınlıq və etibarlı əlaqələri ilə CDFI-lər effektiv şəkildə təqdim edə bilərlər. 

CDFI-lər kiçik müəssisələri böyüməyə səbəb olan mənalı şəkildə dəstəkləyir, lakin qurumların özləri işçi heyəti, yüksək alış xərcləri, nazik əməliyyat mənfəətləri və yüksək müştəri dövriyyəsi kimi ciddi problemlərlə üzləşirlər. Riçmond Federal Ehtiyat Bankının 2023-cü il üzrə CDFI Sorğusuna görə, dörd CDFI-dən üçündə[10] son bir ildə məhsul və xidmətlərə tələbat artıb və oxşar faiz tələbin artmağa davam edəcəyini gözləyir. Məlumatlar göstərir ki, CDFI-lərin real vaxt rejimində məlumat verən və xidmət çatdırılmasını asanlaşdıran rəqəmsal həlləri qəbul etməsi vacibdir - bu da onlara sahibkarların artan tələbatını səmərəli və genişlənə bilən şəkildə ödəməyə kömək edir.

ABŞ İcma Yenidən İnvestisiya Fondu (CRF), Minneapolis, MN-də yerləşən CDFI-dir və 35 ildən çoxdur ki, icma kreditorudur. İcma inkişafı maliyyə sənayesinə iştirak proqramları, birbaşa kreditləşmə və texnoloji xidmətlər vasitəsilə likvidliyi təmin edən rəqəmsal platformalar qurmaq və təqdim etməklə yerli kreditordan ölkə daxilində yüzlərlə CDFI üçün milli dəstək təşkilatına çevrilib. Xüsusilə son illərdə, ABŞ-dakı CDFI-lərin icmalarındakı kiçik müəssisələrə çatmasına və daha yaxşı xidmət göstərməsinə kömək edən rəqəmsal texnologiya həllərinin qurulması və təkmilləşdirilməsi üçün digər maliyyələşdiricilərlə yanaşı, Mastercard Strive USA-dan səxavətli dəstək almışdır.

CDFI-lərin üzləşdiyi texniki, kadr və maliyyə məhdudiyyətlərini aradan qaldırmaq üçün CRF Insights , CDFI-lərin kiçik biznes müştəriləri haqqında real vaxt məlumatlarını və fikirlərini görmək üçün interaktiv idarəetmə paneli kimi istifadəyə verildi. Bu məlumatlar biznes məşqçilərinə və kreditorlara müştərilərini uğura doğru yönəltmək üçün xüsusi məsləhət xidmətləri hazırlamağa kömək edə bilər və bununla da hesabat nəticələrini yaxşılaşdırmaq və portfel idarəetmə proseslərini təkmilləşdirmək potensialına malikdir. CRF Insights, kiçik biznesin maliyyə vəziyyəti haqqında daha dolğun bir fikir vermək üçün təhlükəsiz və razılaşdırılmış məlumatlar təqdim edən Mastercard şirkəti olan Finicity tərəfindən dəstəklənən Mastercard-ın Açıq Maliyyələşdirməsindən istifadə edir.

Bir biznes Mastercard-ın CRF Insights ilə açıq maliyyə inteqrasiyasından istifadə etdikdə, iki ilə qədər əməliyyat məlumatlarını bir neçə saniyə ərzində əldə edə bilər. Bu, demək olar ki, real vaxt rejimində baş verən proses, hesabatların və məlumatların daxil edilməsinin əziyyətli əl ilə toplanması prosesini təhlükəsiz və sadələşdirilmiş texnologiya xidməti ilə əvəz edir. CDFI-lər, biznes dəstək təşkilatları və kiçik müəssisələr hamısı CRF Insights-ın açıq maliyyə inteqrasiyasından irəli gələn sadələşdirilmiş prosesdən və əlavə məlumatlardan faydalanırlar.

Razılaşdırılmış məlumatların açıq maliyyə vasitəsilə aktivləşdirilməsi (istifadəçilərin hansı hesabların əlaqələndiriləcəyinə və hansı məlumatların paylaşılacağına razılıq verdiyi yer) CRF Insights-ı zənginləşdirməyə kömək edir - CDFI-lərə dəstəklədikləri kiçik müəssisələrin uğuru haqqında daha əhatəli bir fikir təqdim edən strukturlaşdırılmış və normallaşdırılmış bir mənzərəni gücləndirir. 2024-cü ilin yazında pilot layihənin başlamasından bəri kreditləşmə və portfel idarəetmə səylərini dəstəkləmək üçün CRF Insights-dan istifadə edən NYC mərkəzli CDFI olan Accompany Capital-a görə, “Insights-ın açıq maliyyələşdirmə imkanları borcalanların tam maliyyə mənzərəsinə ortaq bir baxımdan çıxış üçün sadələşdirilmiş bir yanaşma təmin edə bilər və bu da təşkilata xidmət göstərdikləri müştərilər üçün daha yaxşı nəticələr qurmağa və mümkün olduqda yığımlardan qaçınmağa imkan verir. Bu məlumatlara əsaslanan yanaşma, komandaya zəruri hallarda kreditləri proaktiv şəkildə yenidən strukturlaşdırmaq, borcalanın yenidən cəlb olunmasını dəstəkləmək və daxili komandaları müştərinin maliyyə vəziyyətini ortaq bir şəkildə anlamaq ətrafında uyğunlaşdırmaq imkanı verir.

Bu, açıq maliyyənin maliyyə inklüzivliyi üçün oyun dəyişdiricisi ola biləcəyinə və kiçik müəssisələrə innovativ və təkmilləşdirilmiş maliyyə təcrübələrinə çıxış əldə etmək üçün məlumatlarının gücünü ortaya qoymasına imkan verə biləcəyinə dair yalnız bir nümunədir.   

Mastercard uzun müddətdir ki, müştərilər və tərəfdaşlarla işimizə verdiyimiz əsas vədləri özündə əks etdirən məlumatlar və texnoloji məsuliyyət prinsiplərimizə əsasən istehlakçılar və kiçik müəssisələr üçün maliyyə məlumatlarının qorunmasına sadiqdir. Etibar və şəffaflıq hər kəs üçün işləyən rəqəmsal iqtisadiyyatın açarıdır. Bu, açıq maliyyələşdirməyə qlobal yanaşmamızın mərkəzindədir və belə də qalacaq.

Mastercard Strive USA tərəfdaşı olan CRF ilə tərəfdaşlığımız, ABŞ-dakı müştərilərinin ehtiyaclarını daha yaxşı ödəmək üçün CDFI-lərə daha çox məlumat təqdim etmək və kiçik bizneslərin bu gün və gələcəkdə inkişaf etməsinə kömək etmək imkanı yaradır. Bu günə qədər CRF ABŞ-da iş yerlərinin yaradılmasını və iqtisadi inkişafı stimullaşdırmaq üçün 3,6 milyard dollardan çox vəsait ayırıb[11] və CDFI tərəfdaşları ilə birlikdə NY, NJ, IL, CA, NV və bir sıra digər ştatlarda bizim dəstəyimizlə federal maliyyələşdirmə yerləşdirib. CRF-in proqram yanaşması 2020-ci ildən bəri 25.000-dən çox müəssisəyə bu yerləşdirmənin 1,2 milyard dollarından məsuldur[12]. Təşkilat bu səyləri davam etdirməyi planlaşdırır və qarşıdakı illərdə bir neçə dövlət/regional kiçik biznes kredit proqramını başlatmağı hədəfləyir. Münasibətlərimiz inkişaf etdikcə, ABŞ-da kiçik müəssisələrin inkişaf etməsinə imkan verən innovasiyalara, kapitala və dəstəyə çıxış təmin etmək üçün CRF ilə davamlı tərəfdaşlığı səbirsizliklə gözləyirik.