Real vaxt rejimində ödənişlər: Maliyyə inklüzivliyindən maliyyə rifahına gedən yolun açılması

Maliyyə təcridinin hələ də milyonlarla insana təsir etdiyi bir dünyada, real vaxt rejimində ödənişlər transformativ qüvvə olduğunu sübut edir. Tədqiqatlar göstərir ki, əvvəllər bankçılıqdan kənarlaşdırılmış 167 milyon insanın real vaxt ödəniş texnologiyası sayəsində 2028-ci ilə qədər bank hesabları ola bilər. Bu sistemlər ani əməliyyatlara imkan yaradır və xüsusilə qadınlar, gənclər və çox aşağı gəlirli vətəndaşlar üçün əsas bank xidmətlərinə çıxışı təmin edir.

Real vaxt rejimində ödənişlər maliyyə inklüzivliyi üçün yol açsa da, bu, yalnız başlanğıcdır. İcmaları ruhlandırmaq üçün mərkəzi banklar əsas bankçılıq imkanlarından kənara çıxmalı olduqlarını anlayırlar. Bəs onlar maliyyə inklüzivliyinin davamlı maliyyə rifahına gətirib çıxardığını necə təmin edə bilərlər? Gəlin araşdıraq.

Mastercard-ın real vaxt rejimində ödənişləri təmin etdiyi on bir bazar da daxil olmaqla, qlobal bazarlar üzrə apardığımız araşdırmalar göstərir ki, onlar ümumiyyətlə həmyaşıdlararası (P2P) əməliyyatlar və ya öz-özünə köçürmələr (Məndən-Mənə) üçün istifadə olunur, məsələn, pulu rəqəmsal cüzdana köçürmək. Bu irəliləyişlər əlçatanlığı genişləndirir və daha çox insanın rəqəmsal iqtisadiyyatda iştirak etməsinə imkan yaradır.

Bununla belə, əlverişli maliyyə xidmətləri inkişaf etdirmək üçün innovasiya və rəqabətin təşviq edilməsi bir çox bazarlarda çətinlik olaraq qalır. Təhsil və məlumatlılığın olmaması maliyyə alətlərindən tam istifadə etmək imkanını da məhdudlaşdırır. Bu məhdudiyyətlər aradan qaldırılmadan, təkcə real vaxt rejimində ödənişlərin davamlı maliyyə sabitliyini təmin etməsinə kömək etməsi ehtimalı azdır.

Mastercard şirkətinin Real Zamanlı Ödənişlər Məhsulu və Kommersiyalaşdırılması üzrə İcraçı Vitse-Prezidenti Helena Forest izah edir: “Maliyyə rifahına nail olmaq ilkin girişdən daha çox şey tələb edir - mənalı innovasiyanı təşviq etmək üçün tənzimləyicilər, banklar və fintech şirkətləri arasında əməkdaşlıq tələb olunur. Xidmətlərimiz əlçatanlığı, qarşılıqlı fəaliyyət qabiliyyətini və miqyaslılığı təmin etmək, maliyyə institutlarını innovasiya etməyə və bununla da fərdlərin maliyyə təhlükəsizliyini qurmasına imkan yaratmaq üçün hazırlanmışdır.”

Real vaxt rejimində ödənişlər kredit, əmanət hesabları, sığorta və maliyyə təhsili daxil olmaqla müxtəlif xidmətlərə çıxışı təmin edir. Nağd puldan çox asılı olanlar üçün real vaxt rejimində ödənişlər maliyyə daxilolmalarına yol açır. Qadınlar nəzarəti ələ alır, özlərinin və ailələrinin gələcəyini yaxşılaşdırırlar. Aşağı gəlirli fərdlər məsafə və bank hesablarının açılması xərcləri kimi maneələri aradan qaldırırlar. Real vaxt rejimində ödənişlər kredit tarixçələrinin qurulmasına və gələcək üçün qənaət etməyə kömək edir.

Real vaxt rejimində ödənişlər şəxsi əməliyyatlardan kənara çıxır və sahibkarlar üçün eyni transformativ potensialı təmin edir. Onlar yerli mağazalar və frilanserlər kimi kiçik müəssisələrin dərhal ödəniş almasına əhəmiyyətli dərəcədə dəstək ola bilərlər. Mikro və kiçik müəssisələr mal və xidmətlər üçün ödənişləri almaq üçün çox vaxt şəxsən şəxsən (P2) ödənişlərə etibar edirlər. Bu əlverişli olsa da, biznes bank xidmətlərinə çıxış əldə etmək qədər maliyyə təhlükəsizliyi və böyümə imkanları təmin etmir. Bu müəssisələrin maliyyələrini effektiv şəkildə idarə etmək üçün kreditlərə, ticarət xidmətlərinə və rəqəmsal vasitələrə çıxışı olmalıdır.

Bu xidmətləri təklif etməklə maliyyə qurumları kiçik bizneslərin böyüməsinə və çiçəklənməsinə kömək edə bilər ki, bu da onların icmalarında daha çox iqtisadi imkanlar və inkişaf yaradır.

Maliyyə rifahını təmin etmək üçün bazarların bank xidmətləri olmayan və bank xidmətləri tələb etməyən insanların müxtəlif maliyyə ehtiyaclarını dəstəkləyən bir ekosistemə ehtiyacı var. Əlçatan və sərfəli innovativ həllər təqdim etmək üçün texnologiyadan istifadə etmək vacibdir. Mobil bankçılıq tətbiqləri büdcələşdirmə vasitələri, mikrokreditlər və ödənişlər kimi xidmətlər təklif edə bilər. Real vaxt rejimində faktura ödənişləri təkrarlanan xərcləri idarə etmək üçün daha səmərəli bir yol təqdim edir, fərdlərə gecikmə rüsumlarından yayınmağa kömək edir və maliyyə nəzarəti və sabitliyini təmin edir. Maliyyə qurumları və fintech şirkətləri arasında tərəfdaşlıqlar, bu əhali qruplarının üzləşdiyi unikal problemləri həll etmək üçün xüsusi həllər təklif etməklə bu boşluğu aradan qaldıra bilər.

Real vaxt rejimində ödənişlər maliyyə inklüzivliyi üçün vacib bir komponent olsa da, onlar heç də hər hansı bir problemin həlli deyil. Həqiqi maliyyə rifahına nail olmaq üçün əsas əməliyyatlardan əlavə hərtərəfli maliyyə xidmətləri dəsti tələb olunur. Girişin açılması və qarşılıqlı fəaliyyətin təmin edilməsi yeni istifadə hallarının inkişafı üçün düzgün mühit yarada bilər. Fərdlərin və kiçik müəssisələrin maliyyə ehtiyaclarını dəstəkləməklə daha inklüziv və dayanıqlı maliyyə ekosistemini yarada bilərik.

Real vaxt rejimində ödənişlərin maliyyə mənzərəsini necə dəyişdirdiyi haqqında daha çox məlumat əldə etmək üçün "Bu gün real vaxt rejimində ödənişlərdə növbəti addımlar" adlı tam sənədimizi yükləyin.