Sürtünmədən pul hərəkəti: Asiya-Sakit okean regionunda inklüziv artımı təmin etmək

Dünyanın illik pul köçürmələrinin təxminən yarısı - dəyəri 700 milyard ABŞ dollarından çox - hazırda Asiya-Sakit Okean regionundan keçir. Bu böyük məbləğ qismən iş axtarmaq və yeni imkanlar araşdırmaq üçün ölkələrə köçən və bunun müqabilində dostlarına və ailə üzvlərinə maddi dəstək olmaq üçün pul göndərən insanların sayının artması ilə əlaqədardır.

Avtomobil işçisi Nguyễn Đức Thành bu işçilərdən biridir. Yaponiyada yaşayarkən, hər iki aydan bir Vyetnamın Vinh Phuc şəhərindəki ailəsinə 50 milyon Vyetnam dongu (təxminən 2000 ABŞ dolları) göndərirdi.

Cənab Thanh deyir: “Ailəm üçün sabit gəlir təmin etmək və həyat təcrübəsi qazanmaq üçün Yaponiyaya köçməyi seçdim,” “Valideynlərimin gündəlik xərclərini ödəmək üçün, eləcə də fövqəladə hallar üçün ehtiyat fondu təmin etmək üçün müntəzəm olaraq evə pul göndərirdim. Ailəmi dəstəkləmək mənim üçün vacibdir; qazandığım və geri göndərdiyim pul onların rifahı üçün çox vacib idi.

Bölgədə cənab Thanh ailəsini dolandırmaq üçün xaricdə işləyən və ya işləyən çoxsaylı insanlardan biridir. Mastercard-ın son sərhədsiz ödəniş hesabatına əsasən aparılan araşdırma göstərib ki, Asiya-Sakit Okean bölgəsində sorğuda iştirak edən istehlakçıların təxminən yarısı (49%) xaricdəki ailələri üçün narahat olduqları və onlara dəstək olmaq istədikləri üçün beynəlxalq pul köçürüblər. 

Regiondan milyardlarla dollar dəyərində beynəlxalq pul köçürmələrinin axını ilə təkcə yükü daşıya bilməyən, həm də sürtünmədən pul hərəkəti təcrübəsi təmin edə bilən yeni texnologiyalara və müasir ödəniş infrastrukturuna təcili ehtiyac var.

Daha sürətli, daha şəffaf və əlçatan sərhədyanı ödənişlərə olan bu tələbin ödənilməsi təkcə müştərilərin ehtiyaclarını ödəmək üçün deyil, həm də Asiya-Sakit Okean regionunda daha geniş əhatəli iqtisadi artımı təşviq etmək üçün vacibdir.

Sürətli və rahat ödənişlərin təmin edilməsi, evlərindəki ailələrin təhsil haqqını, tibbi xərcləri ödəmək və ya cənab Thành-ın vəziyyətində olduğu kimi, sadəcə gündəlik xərcləri ödəmək üçün lazım olan pulu ala bilmələrini təmin etməyə kömək edə bilər.

Xaricdə yaşayan və beynəlxalq pul köçürmələri edənlər üçün vacib olsa da, bu, Asiya-Sakit Okean bölgəsindəki kiçik müəssisələr üçün də eyni dərəcədə vacibdir. KOBİ-lərin 86%-i, eləcə də Mastercard tərəfindən regionda sorğu edilən KOBİ-lərin 86%-i gələcəkdə daha çox beynəlxalq bizneslə məşğul olmağı planlaşdırdıqlarını bildiriblər. Çin 2022-ci ildə 3,73 trilyon ABŞ dolları dəyərində mal ixrac edən dominant qlobal istehsal mərkəzi kimi regiondakı müəssisələrin də yerli və beynəlxalq təchizatçılara və işçilərə vaxtında ödəniş etmək və fəaliyyət göstərmək üçün rahat pul köçürmələrinə ehtiyacı var.

Kevin Pham, Böyük Britaniyada yaşayan və vyetnamlı istehsalçıların Böyük Britaniya və Avropa bazarlarına çıxışına kömək etmək üçün biznes idarə edən bir vyetnamlıdır. Bunun bir hissəsi olaraq, o, müntəzəm olaraq Sinqapur və Koreya da daxil olmaqla ölkələrə ödənişlər edir və alır. Cənab Pham sərhədlərarası ödəniş sistemini "biznes əməliyyatlarımızın əsas sütunu" adlandırdı.

“Bizim üçün təhlükəsiz əməliyyatlar beynəlxalq müştərilər və təchizatçılarla güclü münasibətlərin qurulması üçün vacibdir. Ödənişlərdəki hər hansı bir maneə təchizat zəncirimizdə fasilələrə səbəb ola, tərəfdaşlıqlarımızı gərginləşdirə və etibarlılıq nüfuzumuza xələl gətirə bilər”, - deyə o əlavə edib.

Bu ödənişlərin bir çox fərd və müəssisə üçün əhəmiyyətinə baxmayaraq, Mastercard-ın sərhədsiz ödəniş hesabatında həmçinin bir çox insanın sərhədsiz ödəniş təcrübəsində çatışmazlıqlar gördüyü vurğulanıb.

Bu, bir çox insanın və müəssisənin hələ də ödənişlərin edilməsi və alınması ilə bağlı gecikmələr, şəffaflığın olmaması və məhdud seçimlərlə üzləşdiyini göstərir. Tədqiqata görə, Asiya-Sakit Okean regionunda sərhəddən kənar ödənişlər edən insanların 31%-i köçürmənin statusunu və ya nə vaxt çatacağını izləmək üçün heç bir yol tapa bilmir və 23%-i vəsaiti alıcının üstünlük verdiyi şəkildə çatdırmaq üçün az və ya heç bir seçim olmadığını söyləyir. Bu məsələlər Asiya-Sakit Okean regionunda inklüziv artıma gəldikdə irəliləyişi əngəlləyir, insanların ehtiyac duyduqları zaman pula çıxışı olmur və hətta ilk növbədə ödəniş etməkdən yayınırlar.

Əslində, araşdırma göstərir ki, Asiya-Sakit Okean regionunda sərhədlərarası ödənişlər edən istehlakçıların və müəssisələrin 84%-i, daha sürətli olsaydı, pul göndərməyi daha tez-tez edərdilər.

Mastercard, bu problemləri həll etmək və istehlakçılara və müəssisələrə "sürtünmədən" ödənişlər təmin etmək üçün banklar, fintech şirkətləri və hökumətlərlə əməkdaşlıq edir. Bunlar Malhotra tərəfindən yüksək sürətlə, aşağı qiymətə və möhkəm təhlükəsizliklə istehsal olunduğu kimi xarakterizə olunur. Maliyyə məlumatlarının tez bir zamanda təhlil edildiyi və təsdiqləndiyi, insanların və müəssisələrin rəqəmsal şəkildə və demək olar ki, real vaxt rejimində ödəniş ala biləcəyi bir proses.

Asiya-Sakit Okean regionunda maliyyə xidmətlərinin rəqəmsallaşması sürətlə inkişaf edir və Mastercard məlumatları göstərir ki, sərhədlərarası ödəniş edən hər on nəfərdən yeddisi (68%) bunu smartfonlarındakı tətbiq vasitəsilə edir, 36%-i isə xüsusilə rəqəmsal cüzdandan istifadə edir. Bu tendensiyaya cavab olaraq, regiondakı banklar mobil bankçılıq tətbiqləri kimi rəqəmsal kanallarını təkmilləşdirmək üzərində işləyir və pul köçürmələri kimi əlavə xidmətlər təklif edirlər. Pul köçürmə xidmətləri təklif etmək üçün rəqəmsal kanalların genişləndirilməsi hər iki tərəf üçün faydalı bir vəziyyətdir, çünki bu, banklara istehlakçıları ilə daha güclü münasibətlər qurarkən bu kanallardan pul qazanmağa kömək edir.

Rəqəmsal kanalların artması aydın olsa da, nağd pul hələ də regionda ödənişlərin 16%-ni təşkil edir və buna görə də hələ də istifadədə olan bir sıra ödəniş üsulları ilə insanlar və müəssisələr pulu necə göndərmək və almaq barədə seçim etməlidirlər.

Malhotra əlavə edir ki, “Asiya Sakit Okean regionunda həm göndərən, həm də qəbul edən bazarlar yüksək müxtəlifliyə malikdir”. “Göndərən bazarları daha inkişaf etmiş olmağa meyllidir, alıcı bazarları isə adətən inkişaf edir. Buna görə də, müxtəlif müştərilərin tələblərini ödəmək üçün müxtəlif həllər çeşidinə ehtiyacımız var.

Malhotra üçün aparıcı fintech şirkətlərindən tutmuş mövcud maliyyə institutlarına qədər sənaye oyunçuları seçim imkanı təqdim etmək və daha təhlükəsiz, daha sadə və daha problemsiz sərhədlərarası ödənişləri təmin etmək üçün birlikdə çalışmalıdırlar.

Mastercard Move, banklara və fintech şirkətlərinə daha məhdud maliyyə infrastrukturuna malik ölkələrə çatmaq üçün daha çox yol təklif etməyə kömək edir. Xüsusi bazar mövcudluğundan asılı olaraq, buraya kart, hesabdan hesaba, mobil cüzdan və nağd ödəniş məntəqələri daxildir və nəticədə daha çox insana çatır. Banklar və digər pul xidmətləri təminatçıları ilə əlaqələri birləşdirərək, onilliklər ərzində rəqəmsallaşdırma və kibertəhlükəsizlik sahəsində ən son nailiyyətlərlə inkişaf etdirən Mastercard Move-un əhatə dairəsi hazırda 180-dən çox ölkəni və 150-dən çox valyutanı əhatə edir. Dünyanın bank hesabı olan əhalisinin 95%-dən çoxuna çıxışı var və nağd pulun geri alınması bank hesabı olmayan milyardlarla insana çatır.

İstər bir ölkə daxilində, istərsə də sərhədlərarası seçimə əsaslanan sürətli və rahat ödənişlərin təmin edilməsi, daha çox kiçik müəssisənin beynəlxalq bazarlara çıxmasına imkan yaratmaqla, iş yerlərini və iqtisadi artımı dəstəkləməklə Asiya-Sakit Okean regionunun iqtisadiyyatını bütövlükdə yüksəltməyə kömək edəcəkdir.

Bununla yanaşı, bu, daha çox insanın və müəssisənin pulu necə və nə vaxt istədikləri şəkildə daha dəqiq şəkildə göndərib almasına imkan yaratmaqla region üçün inklüziv artımın təmin edilməsinə kömək edəcək. Bu, xüsusilə pul köçürmələrinin əsas alıcıları olan və müasir ödənişlərin aça biləcəyi asanlıq və sürətdən ən çox maddi cəhətdən faydalanan daha az varlı ailələr üçün vacibdir.

Mastercard, Mastercard Move portfeli ilə buna nail olmağı hədəfləyir.

Cənab Thanhın vəziyyəti bu sahədəki innovasiyaların Asiya-Sakit Okean bölgəsindəki ailələr üçün nə qədər vacib olduğunu göstərir. “Mənim maliyyə cəhətdən müstəqil olmağım valideynlərimin təqaüdə çıxması ilə üst-üstə düşdü, bu da onların artıq sabit gəliri olmadığını göstərir.” Mənim kimi valideynlərinin təqaüdü olmayan və gəlirlərini uşaqlarının təhsilinə sərf edən, xüsusən də azyaşlı uşaqları hələ məktəbdə oxuyan ailələr sonrakı illərdə ciddi çətinliklərlə üzləşə bilərlər. Ailənin qalan hissəsinə dəstək olmaq üçün sabit gəliri olan bir şəxsin olması çox vacibdir.