Qlobal ticarət modelləri dəyişdikcə və müəssisələr təchizat zəncirlərini və beynəlxalq əməliyyatlarını yenidən qiymətləndirdikcə, şirkətlər qlobal miqyasda pul köçürməyin daha ağıllı yollarını fəal şəkildə axtarırlar və bu da transsərhəd ödənişlərdə innovasiyanı əvvəlkindən daha vacib və daha dəyərli edir.
B2B sərhədlərarası ödənişlərin həcmi 2024-cü ildə 32 trilyon dollara çatıb və 2023-cü il etibarilə banklar sərhədlərarası B2B əməliyyatlarının 92 faizini idarə edib. Bizneslər daha səmərəli həllər axtardıqca, banklar müasir ticarətin tələblərinə uyğunlaşmaqda ciddi çətinliklərlə üzləşirlər.
Bugünkü sistemdəki maneələr
BNY-də Xəzinədarlıq Xidmətləri üzrə FX Həlləri üzrə Qlobal Rəhbər Endryu C. Haskell deyir: “Dünyanın əksər hissəsi və gündəlik həyatımızdakı tətbiqlər 24/7/365 rejimində işləsə də, bu, hələlik qlobal bank sisteminə aid deyil. Bu, “həmişə açıq və həmişə əlçatan” sərhədlərarası ödəniş mühitinə doğru kollektiv yürüşümüzü gecikdirir. Dünyanın hər yerində daxili bazarlarda maliyyə sistemləri və bank tətbiqləri sürətləndikcə, müştərilər getdikcə sərhədlərarası ödənişlərdə oxşar səviyyədə sürətlənmə gözləyirlər.
Bir çox bank, maliyyə qurumları arasında əməliyyat təlimatlarını ötürən şəbəkə olan SWIFT vasitəsilə mesaj alarkən, müvafiq vəsaitin onların nostro hesabına köçürüldüyünü yoxlamalıdır. Bu yoxlama real vaxt rejimində baş vermir və çox vaxt standart iş saatları ilə məhdudlaşdırılır. Bundan əlavə, SWIFT mesajları ardıcıl olaraq işlənir: bir bank əməliyyat təlimatlarını növbəti quruma ötürməzdən əvvəl yoxlama və təhlükəsizlik yoxlamalarını tamamlayır. Nəticədə, əməliyyatın rəsmiləşdirilməsi günlərlə çəkə bilər.
“Banklarla söhbətlərimizdə eşidirik ki, sərhədlərarası ödənişlərin 15-20 faizi istisnalar - səhv yazılmış marşrutlaşdırma təlimatları, formatlama qüsurları və ya natamam məlumatlar kimi səhvlər səbəbindən kəsilir”, - deyə Mastercard Move şirkətinin Məhsul rəhbəri Rasika Raina bildirib. "Bu pozuntular təkcə emalı gecikdirmir, həm də müştərilər üçün sürtünmə və qurumlar üçün əməliyyat gərginliyi yaradır."
Təlimatlar xaricə keçdikdən sonra göndərən bank qeyri-müəyyənlik qatı əlavə edərək, çox vaxt görünürlüyünü itirir. Sistem həmçinin xərcləri artırır. Məsələn, ödənişlərin uğursuz olması müştərilər üçün əlavə ödənişlərə və banklar üçün əməliyyat xərclərinə səbəb ola bilər.
Haskell deyir ki, "Fiziki sənədləşmə tələbləri kimi yerli klirinq tələbləri ilə ifadə olunan uyğunsuzluqlar da əməliyyatların emalını gecikdirir və əl ilə edilən səylərə səbəb olur, beləliklə, həm göndərən, həm də alıcı üçün sürtünmə və məyusluq yaradır".
Banklar üçün daha böyük bir problem likvidlikdir. Böyük bir bankın dünyanın hər yerindəki nostro hesablarında saxlanılan milyonlarla dollarlıq vəsaitlə yüzlərlə müxbir münasibəti ola bilər. Bu likvidliyin idarə edilməsi əlavə xərclərə səbəb olur.
Əksər banklar hər gün çoxlu sayda əməliyyatlar həyata keçirdiyindən, çətinliklər və səmərəsizlik sürətlə arta bilər. Müştərilərinə daha yaxşı xidmət göstərmək üçün bankların məlumatların yönləndirilməsini və əməliyyatların yekunlaşdırılmasını avtomatlaşdıran, səhvləri azaldan, likvidliyi azad edən və klirinqin real vaxt rejimində davam etməsinə imkan verən bir həll yoluna ehtiyacı var.
Raina deyir ki, “Daxili real vaxt ödənişlərinin zəkasını və avtomatlaşdırılmasını qlobal səhnəyə çıxarmaq üçün böyük bir fürsət var. SWIFT kimi mövcud infrastruktur, ISO 20022 kimi standartlar və Swift GPI kimi xidmətlərlə inteqrasiya olunan çevik, modul həllər – eyni zamanda rəqəmsal aktivlər və süni intellekt kimi yeni texnologiyalara dəstək olmaqla – banklara əsas əməliyyatları pozmadan innovasiya etməyə imkan verir.”
Daha ağıllı bir yol
Yeni bir yanaşmada, banklar sistemlərini avtomatik olaraq təsdiqləmə, klirinq və istənildiyi təqdirdə hesablaşmanı əlaqələndirən SWIFT əsaslı rəqəmsal örtüklə gücləndirirlər. Bu tip sistem, səhvləri müəyyən etmək və problemli ödənişləri qeyd etmək üçün hər bir bankda məlumatlar üzərində yoxlamalar apararaq, eyni zamanda bütün tərəflərə - benefisiar banka və hər bir müxbirə məlumat göndərir.
Bu konsepsiyanı geniş miqyasda həyata keçirən qaydalara əsaslanan, qapalı dövrəli rəqəmsal orkestrasiya təbəqəsi olan Mastercard Move Commercial Payments (MMCP), demək olar ki, real vaxt rejimində sərhədlərarası ödənişlərə imkan vermək üçün müxbir bank sisteminin imkanlarını artırır. Sistem avtomatlaşdırıldığı üçün klirinq demək olar ki, dərhal, hətta iş saatlarından sonra və ya həftəsonları belə başa çatdırıla bilər.
Sərhədlərarası ödənişləri bütün hallar üçün vahid yanaşmaya uyğunlaşdırmaqla həll xərcləri və əlavə xərcləri azaldır. Bu, həmçinin banklara likvidliyi optimallaşdırmağa kömək edir - onlar istənilən vaxt hesablaşma mövqelərini görə bilirlər, buna görə də hesablaşma hesablarını yalnız lazım olduqda maliyyələşdirməkdə sərbəstdirlər. Bundan əlavə, riskləri idarə etmək üçün banklar qabaqcıl risk matrislərini fərdiləşdirmək və hansı əməliyyatları aldıqları üzərində daha yaxşı nəzarət etmək seçiminə malikdirlər.
Raina deyir ki, “Bankları və şəbəkələri daha effektiv şəkildə birləşdirmək ödəniş prosesini iştirak edən hər kəs üçün daha rahat və təhlükəsiz edəcək”.
Banklara biznesin ehtiyac duyduğu şeyləri çatdırmağa kömək etmək
Real vaxt rejimində daxili ödənişlərdəki irəliləyişləri əks etdirən MMCP, banklara transsərhəd əməliyyatlarının sürətini, şəffaflığını və etibarlılığını artırmaqla korporativ müştərilərə xidmət təkliflərini təkmilləşdirməyə imkan verir. Ödəniş statusu və rüsumlarının tam şəkildə görünməsi nəticələrlə bağlı qeyri-müəyyənliyi azaldır, avtomatik klirinq prosesləri isə istisnaları minimuma endirə və onları tez bir zamanda həll edə bilər.
Raina deyir ki, "Bizneslər həm aydınlıq, həm də sürət axtarırlar". "Onlar ödənişin harada olduğunu və nə vaxt çatacağını bilməlidirlər ki, pul vəsaitlərinin hərəkətini və münasibətləri effektiv şəkildə idarə edə bilsinlər."
Bu ardıcıllıq korporasiyalara dövriyyə kapitalını optimallaşdırmağa və alıcı-təchizatçı münasibətlərini gücləndirməyə kömək edir. Xüsusilə kiçik müəssisələr, ödənilməmiş və geri qaytarılmamış ödənişlərin yüksək xərclərindən yayınmaqdan faydalanırlar.
Raina deyir ki, "Biz banklara korporativ müştərilərinin indi gözlədiyi sürət və əminliyi təmin etməyə kömək edirik". "Nəticə etibarilə, söhbət qlobal iqtisadiyyatı gücləndirən bir sistemə daha çox etimad və səmərəlilik yaratmaqdan gedir."
