Silvia Şerban 1990-cı illərdə Rumıniyada eyniadlı moda brendini işə saldıqda, onun uğur yolu müstəqil dizayner kimi səciyyəvi idi - yerli butiklərlə əlaqələr qurmuş və tövsiyələr vasitəsilə yerli müştəri bazası yaratmışdır. Lakin 2009-cu ildə o, biznesini daha da inkişaf etdirən bir sıçrayış etdi: ilk beynəlxalq moda sərgisində iştirak etdi.

Dərhal dünyanın hər yerindən sifarişlər gəlməyə başladı. Bir neçə il ərzində Avropa, Amerika və Yaxın Şərqdən olan müştərilər onun gəlirinin böyük hissəsini əldə etdilər. Onun dizaynları artıq qlobal platformalarda və Nyu-Yorkdan Dubaya qədər mağazalarda satıldığı üçün uğur gözlənilməz bir başağrısı ilə gəldi: pul ödəmək və pul almaq.

Şerban deyir: “Avropada beynəlxalq tərəfdaşlarım və stokerlərim üçün sifarişlərin bank köçürmələri ilə ödənilməsi çətin deyil”. "ABŞ və ya BƏƏ-yə genişlənməyə başladıqca işlər daha da mürəkkəbləşdi."

ABŞ-da yaşayan bir müştəridən alınan sadə bir ödəniş, Şerban üçün banka üç ayrı səfərə çevrildi. “Əvvəlcə onların bank sistemi mənim bankımın SWIFT kodunu tanımırdı”, - deyə o xatırlayır. “Sonra onlar on illər əvvəl hesabımı açdığım yerli bank filialı ilə əlaqə saxlamağa çalışdılar, lakin sonradan hesabın bağlandığını və əlavə gecikmələrə səbəb olduğunu gördülər.” Nəhayət, sistem "Rumıniya"dakı "o" hərfi ilə sıfır rəqəmi arasındakı fərqi ayırd edə bilmədiyi üçün ödəniş ilişib qaldı.

KOBİ-lər üçün yaradılmamış bir sistem

Şerbanın hekayəsi KOBİ-lər üçün ortaq bir problemi əks etdirir. Rəqəmsal iqtisadiyyat qlobal imkanlar açaraq KOB-lara beynəlxalq səviyyədə satış etməyə və mürəkkəb təchizat zəncirlərinə qoşulmağa imkan verib - lakin əksər KOB-lar hələ də böyük korporasiyalar üçün hazırlanmış köhnəlmiş sərhədyanı ödəniş sistemləri ilə mübarizə aparırlar. Transmilli şirkətlərdən fərqli olaraq, KOBİ-lər məhdud resurslarla və ixtisaslaşmış maliyyə qrupları olmadan fəaliyyət göstərirlər ki, bu da onları bizneslərinin hər bir aspektini özləri idarə etməyə məcbur edir. Etibarlı pul axını vacibdir - gecikmələr, gözlənilməz xərclər və ya qazanc əldə etmək imkanlarının məhdudlaşması onların biznesini tez bir zamanda risk altına qoya bilər.

Şerban xatırlayır: “2024-cü ildə xaricdən maaş almaqla bağlı o qədər çox problem yaşadım ki, üç ay ərzində beynəlxalq sifarişləri qəbul etməyi dayandırmalı oldum”. "Bu, mənim biznesim üçün böyük bir məğlubiyyət idi."

Banklar KOBİ-lərin transsərhəd ödəniş ehtiyaclarını ödəməkdə çətinlik çəkdiyindən, ixtisaslaşmış provayderlər və fintech şirkətləri bu boşluğu doldurmaq üçün müdaxilə edirlər. Bu çevik şirkətlər sürətlə yerlərini qazanır və kiçik biznes əməliyyatlarının reallıqlarına uyğun həllər təklif edirlər.

Qvatemala bankının rəhbəri izah edir ki, "Əməliyyatların sadələşdirilməsi, vasitəçilərin azaldılması və şəffaflığın artırılması rəqəmsal provayderlərə qarşı rəqabətdə qalmaq üçün çox vacibdir".

Eyni zamanda, banklar üçün istifadə olunmamış böyük bir fürsət var. FXC Intelligence şirkətinin 2025-ci il üzrə araşdırmasına görə, KOBİ-lərin transsərhəd ödənişləri bazarının 2024-cü ildəki 13,8 trilyon dollardan 2032-ci ilə qədər 21,2 trilyon dollara qədər 54 faiz artacağı gözlənilir.

Mastercard-ın Transfer Həlləri üzrə Qlobal Rəhbəri Pratik Xovala deyir: “Bankların KOBİ-lərlə inkişaf edən ödəniş ehtiyaclarını ödəməklə əlaqələrini dərinləşdirmək üçün unikal bir fürsəti var”. “Əgər onlar daha sürətli, daha şəffaf və səmərəli həllər təklif etməklə uyğunlaşmasalar, təkcə ödəniş biznesini deyil, həm də bu vacib müştərilərin etibarını və daha geniş iştirakını itirmək riski ilə üzləşəcəklər.”

Banklara transformasiyaya rəhbərlik etməyə kömək etmək

Banklar üçün uyğunluq yükü, köhnə sistemlər və ənənəvi müxbir bankçılıq şəbəkələrinin mürəkkəbliyi kiçik bizneslərin gözlədiyi sürət, şəffaflıq və rəqəmsal təcrübələrin təmin edilməsinə mane olur.

Latın Amerikasında aparıcı maliyyə xidmətləri qrupu olan Promerica Group-un rəhbəri bildirib ki, "Xüsusilə güclü təchizatçı münasibətlərini qoruyarkən, KOBİ-lər üçün vəsaitlərə daha sürətli çıxışın vacibliyini qəbul edirik". “Buna görə də biz regionda əməliyyat sürətini artıran və kiçik bizneslərin böyüməsini və dayanıqlığını dəstəkləyən həlləri araşdırmaq üçün tərəfdaşlarla fəal şəkildə əməkdaşlıq edirik.”

Bu çətinlikləri həll etmək üçün ortaya çıxan həllər arasında şirkətin pul köçürmə imkanları portfeli olan Mastercard Move də var. Geniş qlobal şəbəkədən və yerli ACH və RTP sistemlərinə birbaşa bağlantılardan istifadə edən platforma, KOBİ-lərin getdikcə daha çox gözlədiyi sürət, şəffaflıq və etibarlılıqla sərhədlərarası ödənişlərin həyata keçirilməsini təmin edir. Biznes sahibləri üçün bu, daxili köçürməni xatırladan, daha sürətli, daha şəffaf və idarə olunması asan olan beynəlxalq ödəniş təcrübəsi yaradır.

Xovala deyir: “Ənənəvi sərhədlərarası ödənişlərin ağrılı nöqtələrini aradan qaldırmaqla, KOBİ-lərə vahid, sadələşdirilmiş əlaqə vasitəsilə beynəlxalq ödənişləri daha sürətli və daha səmərəli şəkildə göndərməyə və qəbul etməyə imkan veririk. Banklar üçün təkmilləşdirilmiş sərhədlərarası ödəniş təcrübəsinin təqdim edilməsi KOBİ-lərin təkliflərini gücləndirmək və rəqəmsal transformasiyanı inkişaf etdirmək üçün strateji bir fürsətdir.”

Banklar üçün faydalar aydındır: kiçik əməliyyatlar üçün daha aşağı xərclər, ödənişlərin tam izlənilə bilməsi, rəqabətli valyuta məzənnələri və əsas qlobal ticarət dəhlizlərinə çıxış. Ödənişlərin düzgün alıcıya çatmasını təmin etmək üçün hesabın yoxlanılması, alanları məlumatlandırmaq üçün benefisiar bildirişləri və daha yaxşı pul vəsaitlərinin idarə edilməsini dəstəkləmək üçün ödəniş cədvəli kimi əlavə xidmətlər müştəri təcrübəsini daha da artırır.

Şerban kimi KOB sahibləri üçün bu cür dəyişikliklər nəzərəçarpacaq dərəcədə fərq yaradır. 2024-cü ildə üzləşdiyi çətinliklər - SWIFT kodlarının qarışıqlığından və bağlanmış filiallardan tutmuş gecikmiş ödənişlərə qədər - əsasən həll edilib. Bu gün o, ödənişlərinin tez, şəffaf və təhlükəsiz şəkildə çatacağına əmin olaraq biznesini dizayn etməyə, satmağa və inkişaf etdirməyə diqqət yetirə bilər.