Hesab açarkən şəxsiyyət saxtakarlığını müəyyən etmək, idarə etmək və qarşısını almaq üçün Açıq Bankçılıqdan istifadə

Bugünkü istehlakçıların maliyyə qarşılıqlı əlaqələri ilə bağlı gözləntiləri dəyişir. Onlar maliyyə təminatçıları ilə lap əvvəldən rəqəmsal olaraq doğma, problemsiz, ardıcıl və ani təcrübə tələb edirlər. Artıq onlar hesablarından istifadə etməyə başlamaq üçün şəxsiyyət təsdiqləmələrinin və ya mikrodepozitlərin təmizlənməsinin bir neçə gün gözləməyə hazır deyillər.  

Bununla belə, bilirik ki, gündəlik pis aktyorlar sistemi pozmaq üçün yeni yollar tapırlar. Daha çox insan və müəssisə rəqəmsal iqtisadiyyata daxil olduqca, onların hesabları və digər sahələrdə bütün əlaqə nöqtələrində təhlükəsizliyini təmin etməyimiz vacibdir. Maliyyə qurumları, nəticə etibarilə, üstünlük qazanmaq, depozitləri artırmaq və cüzdandan istifadənin yüksək səviyyədə olmasını təşviq etmək üçün müştərilərinin hesablarını fırıldaqçılıqdan qorumalı və bununla da onların orta hesabla 450 dollarlıq alış xərcini geri qaytarmalarına kömək etməlidirlər. 

Açıq bankçılıq, hesab açmağı daha sürətli, təhlükəsiz və daha rahat etmək üçün ekosistemi birləşdirən bir ipdir. 

Maliyyə qurumlarının gündəlik olaraq qarşılaşdığı ümumi bir ssenari:  

• “John Doe” “AcmeBank”da yeni cari hesab açdı və onu “Partnerbank”da olan başqa bir mövcud hesabla maliyyələşdirməyə hazırdır.  

• AcmeBank Partnerbank-dakı hesabın faktiki sahibinin Con olduğunu haradan bilir? Acmebank, əməliyyatın baş verməsinə icazə verərək ACH faylını Nacha (ACH) şəbəkəsinə göndərməyə davam etməlidirmi? Əgər Con Do pis aktyor olsaydı və Acme bankı müvafiq yoxlamalar aparmadan ödənişin həyata keçirilməsinə icazə versəydi, Con Do həmin pulu başqa yerə köçürə və AcmeBank "Partnerbank"dan icazəsiz ödəniş geri qaytarılması ala bilərdi ki, bu da fırıldaqçılıq itkilərinə səbəb ola bilərdi.  

• Eynilə, bəzi sığorta şirkətləri vəsaiti ödəməzdən əvvəl sadəcə hesab və marşrutlaşdırma nömrəsinin təsdiqlənməsini tələb edir, alıcının şəxsiyyətini təsdiq etmir. Burada Con Do başqa bir şəxsi təqlid edə və sığorta ödənişini və ya əmək haqqı ödənişini hesabına yönləndirmək üçün öz şəxsi məlumatlarından istifadə edə bilər.

ACH ödənişlərinin operatoru olan Nacha tərəfindən ACH göndərənləri və alıcıları üçün əlavə risk idarəetmə çərçivələri tətbiq edən yeni qaydalar və təlimatlar dərc olunur . Tacirlər, elektron ticarət platformaları, kreditorlar və sığorta təminatçıları kimi ekosistem iştirakçılarından hesab təsdiqlənməsi və şəxsiyyət təsdiqlənməsi, çoxfaktorlu identifikasiya, sürət izləmə və KYC/KYB təkmilləşdirmələri daxil etmələri tələb oluna bilər. Mastercard , hesabın təsdiqlənməsinə yönəlmiş Uyğunluq və Risk və Saxtakarlığın Qarşısının Alınması üzrə Nacha-nın üstünlük verdiyi tərəfdaşdır. 

Təşəbbüskarlar tərəfindən aparılan daha ətraflı fırıldaqçılıq yoxlamalarına əlavə olaraq, qəbul edənlər riski azaltmaq üçün fırıldaqçılığın monitorinqində və qeydlərində də iştirak etməlidirlər. Yuxarıdakı nümunədə, qəbul edən maliyyə qurumu olan Acmebank da əlavə fırıldaqçılıq yoxlamaları aparmalı olacaq.

Mastercard Open Banking maliyyə qurumlarına fırıldaqçılıq risklərini müəyyən etməyə, idarə etməyə və davamlı olaraq həll etməyə kömək edir.  Həllərimizə nümunə olaraq hesab məlumatlarının ani yoxlanılması, cihaz və şəxsiyyət təsdiqlənməsini göstərmək olar. Digər müştəri fırıldaqçılığı həlləri ilə birlikdə istifadə edildikdə, onlar istehlakçıların maliyyə təminatçıları ilə qarşılıqlı əlaqələrini təmin etməyə kömək edir. 

Keçən il Mastercard ABŞ bazarı üçün Açıq Bankçılıq Şəxsiyyət Doğrulamasını təqdim etdi və geniş fırıldaqçılıq və şəxsiyyət şəbəkələrimizdən istifadə edən əlavə funksiyalara investisiya qoymağa davam edir. Əməliyyata başlamazdan əvvəl maliyyə qurumları bir sıra amilləri yoxlaya bilər, o cümlədən: 

• Ad, ünvan, telefon və e-poçt daxil olmaqla hesab sahibliyi məlumatlarını real vaxt rejimində təsdiqləmək 
• Şəxsiyyət profillərinin təsdiqlənməsi və şəxsiyyət riskinin ölçülməsi  
• Saxta davranışı aşkar etmək üçün istifadəçi fəaliyyət nümunələrinin və əlaqələrin risk səviyyəsinin araşdırılması 
• Cihazın orijinallığını yoxlamaq və cihaz fırıldaqçılığı siqnallarını qeydə almaq 

Açıq Bankçılıq Şəxsiyyətinin Təsdiqlənməsindən əlavə, Mastercard hesab maliyyələşdirməsini asanlaşdırmaq üçün aşağıdakı xidmətlər təklif edir:  

• Hesab Sahibinin Doğrulanması: Seçilmiş hesab üçün hesab sahibinin(lərinin) adını, ünvanını, e-poçtunu və telefon nömrəsini qaytaran birdəfəlik API sorğusu. Bu, əlaqələndirilən bank hesabının yeni hesab açan şəxsə məxsus olduğunu təsdiqləyir və real vaxt rejimində KYC risklərinin azaldılmasını tamamlayır. 
• Hesab Məlumatlarının Təsdiqlənməsi: Saxtakarlığın qarşısını almağa, əl ilə daxiletmə səhvlərini azaltmağa və ödəniş əməliyyatlarına etimadı maksimum dərəcədə artırmağa kömək etmək üçün hesab və marşrutlaşdırma nömrələri də daxil olmaqla hesab məlumatlarını dərhal təsdiqləyir və yoxlayır. 
• Hesab Balansının Yoxlanılması: Vəsaitləri yeni hesaba köçürməzdən əvvəl hesab balansını asanlıqla müəyyən edir. Bu, yeni hesaba köçürülən məbləğin dəqiq, real vaxt rejimində balans görüntüsü ilə əlçatan olmasını təmin edir və bahalı NSF gəlirlərini azaldır. 
• Ödənişin Uğurluluğu Göstəricisi: Əməliyyatın müəyyən bir istehlakçı ilə "bu gün" və gələcəkdə doqquz günə qədər ödəmə ehtimalını proqnozlaşdıran bal.  

İndi isə həll yollarımızla səyahətə yenidən nəzər salaq: 

• İstehlakçı "Acme Bank"da yeni cari hesab açıb və "Partnerbank"dakı mövcud bank hesabından istifadə edərək onu maliyyələşdirməyə hazırdır. 
• İstehlakçı Şərtlər və Qaydalarla razılaşır və Mastercard-ın Connect vidjeti vasitəsilə bank məlumatlarına daxil olmaq və Acme bankı ilə paylaşmaq üçün icazə verir   
• İstehlakçı Partnerbank hesabını seçir və bank giriş məlumatlarını (və ya tətbiq olunduğu təqdirdə biometrik məlumatları) daxil edir. 
• İstehlakçı maliyyələşdirmə hesabını və məbləğini seçir 
• Acme bankı hesab və şəxsiyyət məlumatlarını real vaxt rejimində yoxlamaq üçün yuxarıdakı API-lərimizi arxa planda çağırır və ödənişi emal etməyə davam edir 

İrəli get və hazır ol! Texniki sənədlər üçün Mastercard Open Banking geliştiricisinin səhifəsinə baxın və ya daha çox məlumat üçün Mastercard nümayəndələrinizlə əlaqə saxlayın.