Açıq bankçılıq maliyyə inklüzivliyini necə artırır

Daha inklüziv rəqəmsal iqtisadiyyatın gücləndirilməsindən tutmuş ədalətli və məsuliyyətli kredit qərarlarının yaradılmasına qədər, açıq bankçılığın maliyyə inklüzivliyini artırdığına şübhə yoxdur. 

Aşağıdakı hekayədə açıq bankçılığın daha çox maliyyə inklüzivliyi üçün yol açdığını və fərdlərə və iqtisadiyyata necə transformativ təsir göstərdiyini araşdırırıq.

İlk növbədə, maliyyə inklüzivliyi nədir və nə üçün vacibdir? Dünya Bankı maliyyə inklüzivliyini fərdlərin və müəssisələrin əməliyyatlar, ödənişlər, əmanətlər, kreditlər və sığorta kimi ehtiyaclarını ödəyən faydalı və əlverişli maliyyə məhsullarına və xidmətlərinə məsuliyyətli və davamlı şəkildə çıxışının təmin edilməsi kimi müəyyən edir. Təşkilata görə, hesab sahibi olmaq maliyyə inklüzivliyinə doğru ilk vacib addım hesab olunur. 

Maliyyə inklüzivliyi o qədər vacibdir ki, Birləşmiş Millətlər Təşkilatı tərəfindən müəyyən edilmiş 17 Davamlı İnkişaf Məqsədindən 7-sinin həyata keçirilməsinə imkan verən amil kimi müəyyən edilmişdir. Bu, təkcə iqtisadi artım üçün təməl yaratmır, həm də yoxsulluğun və bərabərsizliyin azaldılmasına töhfə verir.

Avropa İqtisadiyyatına görə, qlobal hesab sahibliyi 2021-ci ildə əhalinin 76%-nə çatıb ki, bu da son on ildə 26 faiz bəndi əhəmiyyətli dərəcədə artım deməkdir - 2011-ci ildə hesab sahibliyi yalnız 50% təşkil edib. 

Reallıq budur ki, hesabın açılması bir neçə saniyə çəkməlidir, lakin əl ilə yükləmələr və mikrodepozitlər kimi problemlər gecikmələrə səbəb olur. Açıq bankçılıq, daha yaxşı uyğunlaşma təcrübəsi üçün hesab sahibliyini və məlumatlarını dərhal yoxlamaq üçün yeni yollar təqdim edir.

Bunun necə mümkün olduğuna burada baxın 

Açıq bankçılığın rəqəmsal uçurumun aradan qaldırılmasına necə kömək edə biləcəyi barədə şərh verən Qlobal Açıq Bankçılıq Rəhbərimiz Jess Turner izah edir: 

“Açıq bankçılıq istehlakçılara və kiçik müəssisələrə — ilk dəfə olaraq — öz məlumatlarından bir çox cəhətdən faydalanmaq üçün istifadə etməyə imkan verir.” Onlar bu məlumatlardan əvvəllər olmaya biləcəkləri kredit və borclara çıxış əldə etmək üçün istifadə edə bilərlər. Onlar bu məlumatlardan daha yaxşı maliyyə təcrübəsi, maliyyə alətləri, məlumat və ya hətta daha yaxşı istifadəçi təcrübəsi əldə etmək üçün istifadə edə bilərlər. Bu şeylər vacibdir, çünki onlar rəqəmsal uçurumu aradan qaldırmağa kömək edir. 

Mastercard Açıq Bankçılıq, məlumatlı və ədalətli kredit qərarları qəbul etmək üçün lazım olan real vaxt rejimində, istehlakçı tərəfindən icazə verilən məlumatlara çıxış təmin etməklə kredit qabiliyyətinin müəyyən edilməsinə kömək edə bilər - bu da müəssisələrə daha çox kredit müraciətini qəbul etməyə imkan verir, eyni zamanda həmin kreditlərin anderraytinqi və xidmət göstərilməsi ilə bağlı riskləri azaldır. 

Nova Credit-in milyonlarla insanı maliyyə sisteminə necə cəlb etdiyinə baxın 

Ədalətli, məsuliyyətli və əlverişli kreditləşməni təşviq etməklə açıq bankçılıq iqtisadiyyatın inkişafına kömək edir. Bunq kimi neo banklarda şəxsi maliyyə idarəetmə vasitələri insanlara pullarını daha yaxşı idarə etmək üçün lazım olan alətləri təqdim etməklə bunda rol oynayır və bu da maliyyə inklüzivliyini artırmağa kömək edir.

Bu ilin əvvəlində bunq, Avropadakı 12,5 milyon istifadəçisinə maliyyələri haqqında tam məlumat vermək üçün Mastercard Open Banking ilə tərəfdaşlıq etdi. Bu, istifadəçilərə istənilən bankdan bunq tətbiqinə hesab əlavə etməyə imkan verən Mastercard-ın açıq bankçılıq platformasından istifadə etməklə əldə edilir.   

Mastercard ilə açıq bankçılıq tərəfdaşlığı sayəsində bunq istifadəçiləri bütün bank hesablarından xərcləmə məlumatları birbaşa bunq tətbiqi vasitəsilə əldə edə bilərlər və bu da onlara daha səmərəli şəkildə büdcə tərtib etməyə və əvvəlcədən planlaşdırmağa imkan verir. 

İstifadəçi təcrübəsini daha da təkmilləşdirən bunq-un dünya üzrə aparıcı süni intellekt üzrə pul köməkçisi Finn, bu məlumatları birdən çox bankdan əldə edilən əməliyyat məlumatları ilə zənginləşdirəcək və maliyyənizi idarə etməyi daha da asanlaşdıracaq. 

Açıq bank məlumatlarının daha inklüziv iqtisadiyyatın qurulmasına necə kömək edə biləcəyi barədə daha çox bilmək istəyirsiniz? LinkedIn-də Mastercard Open Banking-i izlədiyinizə və ya İnklüziv İnkişaf üçün Mastercard Mərkəzimizə daxil olduğunuzdan əmin olun.