Zənginləşdirilmiş məlumatlar və strukturlaşdırılmış məlumatlar: Əslində bu nə ilə bağlıdır?

ISO 20022 haqqında danışarkən ardıcıl olaraq iki termin ortaya çıxır: “Zənginləşdirilmiş Məlumatlar” və “Strukturlaşdırılmış Məlumatlar”. Gəlin onların nə demək olduğunu, faydalarını və nə üçün vacib olduğunu araşdıraq.

Məlumatlar hər bir müasir biznesin mərkəzindədir. Lakin, təkcə xam məlumatlar kifayət deyil. Bu, kataloqu olmayan geniş bir kitabxanaya sahib olmaq kimidir - dəyərli məlumatlarınız ola bilər, amma təşkilatlanma olmadan mənalı məlumatlar əldə etmək çətinləşir.

Zənginləşdirilmiş məlumatlar əsas detallardan kənara çıxır. Bu, əlavə kontekst və dəyərlə təkmilləşdirilmiş məlumatlardır. İnsanlar konteksti intuitiv şəkildə şərh edə bilsələr də, kompüterlər anlaşılmazlıq və səhvlərin qarşısını almaq üçün struktur tələb edir. Strukturlaşdırılmış məlumatların rol oynadığı yer budur.

Strukturlaşdırılmış məlumatlar, müəyyən məlumat hissələrinin kompüterlər tərəfindən asanlıqla başa düşülə və emal edilə bilən əvvəlcədən müəyyən edilmiş formatda (fərdi sahələr) təqdim edildiyi zaman məlumatların təşkili üçün bir çərçivə təmin edir. Struktur məlumatlarda qeyri-müəyyənlik və uyğunsuzluğun qarşısını almağa kömək edir və maşınlara hər bir məlumat parçasının kontekstini və dəyərini şərh etməyə imkan verir. Buna görə də, zənginləşdirilmiş məlumatlar və strukturlaşdırılmış məlumatlar ayrı-ayrı şeylər olsa da, maksimum dəyər yalnız onlar birlikdə təqdim edildikdə əldə edilir. ISO 20022, daha zəngin məlumatların strukturlaşdırılmış formatda mübadiləsinə imkan verir.

Zənginləşdirilmiş və strukturlaşdırılmış məlumatlardan istifadə etməklə şirkətlər öz biznes əməliyyatları və müştəriləri haqqında daha dəqiq və tam bir mənzərə yarada bilərlər.

Söhbət təkcə uyğunluq və texniki qarşılıqlı əlaqədən getmir, daha çox şeydən gedir.

    1. Strukturlaşdırılmış Ad və Poçt Ünvanı, iştirak edən tərəfləri birmənalı şəkildə müəyyən etmək üçün bir yol təqdim edir. Bu, yalnız ödənişdə sanksiya edilmiş tərəfləri müəyyən etmək üçün deyil, həm də filtrasiya sistemi tərəfindən yaradılan yalançı müsbət nəticələrin sayını azaltmaq üçün KYC və dəqiq sanksiyaların yoxlanılmasına çox kömək edə bilər (istifadə halı 3-ə baxın).

    2. Strukturlaşdırılmış Pul Köçürməsi Məlumatı, ödəniş mesajlarında faktura nömrələri, sifariş nömrələri və ödənişin nə üçün edildiyi ilə bağlı digər istinadlar kimi məlumatların ötürülməsinə imkan verir. Bu, Müəssisə Resurslarının Planlaşdırılması (ERP) sistemlərinə avtomatlaşdırılmış uzlaşdırmaya və pul vəsaitlərinin idarə edilməsini təkmilləşdirməyə səbəb ola biləcək daha zəngin pul köçürmə məlumatlarını qəbul etmək və emal etmək imkanı verə bilər.

    3. Hüquqi Şəxs İdentifikatoru (LEI), KYC-nin təkmilləşdirilməsinə, avtomatlaşdırılmış sanksiyaların yoxlanılmasına və uzlaşdırılmasına kömək edə biləcək konkret qurumları aydın şəkildə müəyyən etmək üçün ödənişlərdə daha çox şəffaflıq təmin edir.

    4. Məqsəd Kodları ödənişlərin səbəbi haqqında məlumat verir və ardıcıl istifadə edildikdə, əsas müştəri trendlərinin müəyyən edilməsi və beləliklə, innovativ xidmətlərin inkişaf etdirilməsinə, fırıldaqçılığın qarşısının alınmasına və emal üçün ödəniş prioritetlərinin müəyyən edilməsinə imkan yaratmaq kimi bir çox fayda gətirə bilər. Misal olaraq, İngiltərə Bankı əmlak alışı kimi vaxt baxımından vacib ödənişləri müəyyən etmək və prioritetləşdirmək üçün məqsəd kodundan istifadə etməyi planlaşdırır.

    5. Çoxsaylı Ödəniş İdentifikatorları hər bir tərəfə ödənişi müəyyən etmək üçün özünəməxsus istinadlarını daxil etməyə imkan verir ki, bu da uzlaşma prosesini təkmilləşdirir.

    6. Son Debitorlar və Kreditorlar, həmçinin OBO kimi də tanınır – “adına” – ödənişlər fondu ödəyən və ya alan əsl son tərəf haqqında məlumat verir.

Bütün məlumatlar birləşdirildikdə, müəssisələrə göndərilən və alınan ödənişlərini təhlil etmək üçün ətraflı məlumat verə bilər. Bu, təkcə saxtakarlığın aşkarlanması və qarşısının alınmasını artırmaqla yanaşı, həm də müştəri təcrübəsini yaxşılaşdırmaq və daxili prosesləri optimallaşdırmaq üçün daha yaxşı qərar qəbuletməyə gətirib çıxara bilər.

Gəlin bəzi istifadə hallarını araşdıraq:

Bəzi dövlət yardımlarını tapmaq və onlara müraciət etmək olduqca mürəkkəb ola bilər və bu da hər il milyonlarla dolların tələb olunmamış qalmasına səbəb olur. CBA müəyyən etdi ki, məqsəd kodlarından istifadə etməklə onlar tələbə müştərilərini dəqiq müəyyən edə və beləliklə, onlara çatışmayan üstünlüklərdən yararlanmağa kömək edə bilərlər. Bu fərdiləşdirilmiş yanaşma hər bir tələbə üçün bank təcrübəsini daha fərdiləşdirilmiş və müvafiq etmişdir.

Bir çox iri pərakəndə satış şirkətləri, hər birinin özünəməxsus məlumat formatı olan müxtəlif təchizatçılardan gələn fakturaları əl ilə uzlaşdırmaq məcburiyyətində qalırlar ki, bu da xərclərin artmasına səbəb olur ki, bu da onların gəlirlərinə təsir göstərə bilər. Banklar, korporasiyalara daxil olan ödənişlərin axınını müştərinin ERP mühərriki tərəfindən təqdim edilən faktura detalları ilə uyğunlaşdıran xidmətlər göstərə bilirlər ki, bu da avtomatik uzlaşdırma və dəqiq hesabat vermə imkanı verir. Bu, yalnız düzgün məlumatların düzgün sahədə olması səbəbindən mümkündür.

Ödənişlər tez-tez ödəyicinin və ya alıcının adlarına yalan məlumat (yalan müsbət cavablar) səbəbindən gecikir ki, bu da müştərilərin narazılığına, mümkün gəlir itkisinə və əl ilə aparılan araşdırmalar səbəbindən bankların xərclərinin artmasına səbəb olur.

Məhəmməd Əli və Mariya Çavez beynəlxalq səviyyədə məşhur adlardır və sanksiya siyahılarında da yer alır. Bu adla əlaqədar olaraq ödəniş sanksiyaları çeki barədə xəbərdarlıq edilə bilər. Lakin, uydurma nümunəyə əsasən , 1997-ci il təvəllüdlü Londonlu Məhəmməd Əli və ya 1980-ci il təvəllüdlü Nyu-Yorklu Mariya Çavez , OFAC siyahısında ola biləcək 1965-ci il təvəllüdlü Misirli Məhəmməd Əli və ya 1967-ci il təvəllüdlü Meksikalı Mariya Çavezdən fərqlidir.

Ünvanlar, doğum tarixi və digər xüsusiyyətlər kimi əlavə məlumatları daxil etməklə, yoxlama sistemləri daha dəqiq xəbərdarlıqlar təmin edə, maliyyə qurumlarını yoxlama və araşdırma xərclərindən xilas edə və ən əsası müştəri təcrübəsini yaxşılaşdıra bilər.