Skip to main content

Siqnallar

Rəqəmsal Walletlər

Rəqəmsal cüzdanlar geniş yayıldıqca, şirkətlər istehlakçıların ödəniş seçimlərinə uyğunlaşmağa çalışırlar.

Rəqəmsal cüzdanlar, həmçinin mobil cüzdanlar və elektron cüzdanlar kimi də tanınır, aşağıdakıları saxlayır:

Ödəniş etimadnaməsi

kart və bank məlumatları kimi.

Rəqəmsal aktivlər

məsələn, qeyri-fungible tokenlər (NFT), loyallıq xalları və virtual incəsənət.

Sənədləşmə

məsələn, pasportlar, sürücülük vəsiqələri, peyvənd və digər sağlamlıq qeydləri.

Digər rəqəmsal funksiyalar

biletlər, açarlar, hüquqlar və ixtisaslar kimi.

Bu tip şəxsi məlumatlar şəxsiyyəti təsdiqləmək və qarşılıqlı əlaqəli ekosistemdə dəyər ötürülməsini asanlaşdırmaq üçün istifadə edilə bilər.

Rəqəmsal cüzdanlar 2022 - 2026

Son illərdə istehlakçılar nağd pula alternativ axtardıqca və yeni ödəniş üsullarını tətbiq etdikcə rəqəmsal cüzdanların istifadəsi kəskin şəkildə artıb və bu tendensiya səngimir.

Rəqəmsal cüzdan əməliyyatları 7,5 trilyon dollardan 12 trilyon dollardan çoxa qədər artacaq. ¹

Rəqəmsal cüzdanlar dünya elektron ticarət satışlarının 52%-ni təşkil edir həcm. ²

İstifadədə olan rəqəmsal cüzdanların sayının 3,4 milyarddan 5,2 milyarda qədər artacağı proqnozlaşdırılır. ¹

Rəqəmsal cüzdanlar dünya elektron ticarət satışlarının 52%-ni təşkil edir həcm.²

Rəqəmsal aktivlərin yeni formalarını açmaq, vacib şəxsi məlumatları saxlamaq və əldə etmək, eləcə də internetin yeni nəsil immersiv versiyalarını asanlıqla keçmək imkanı da daxil olmaqla, yeni istifadə sahələri geniş yayıldıqca rəqəmsal cüzdanlar hər yerdə olacaq.

Daha çox insan video oyunlar və metaverselər kimi virtual və genişləndirilmiş mühitlərlə qarşılıqlı əlaqədə olduqca, rəqəmsal cüzdanlar istifadəçilərin şəxsiyyətlərinin qorunmasında əsas rol oynayacaq və nəticədə istifadəçilərin bu virtual dünyaları rahatlıqla açması və onlarda naviqasiya etməsi üçün açar rolunu oynayacaq.

Bu yeni mühitləri nəzərə alaraq, şirkətlər aktuallığını qorumaq üçün regionlar və cüzdan platformaları arasında yeni rəqəmsal ödəniş formalarını və şəxsi məlumatları qəbul etmək vasitələrini tətbiq etməlidirlər.

Rəqəmsal cüzdanlara gedən yol

Yeni ödəniş üsulları və yeni pul növləri

Rəqəmsal cüzdanlar istehlakçılar, şirkətlər və hökumətlər arasında vəsait köçürməsinin üstünlük verilən üsuluna çevrilmək üçün nəzərdə tutulub. Bunlar, 2030-cu ilə qədər illik 19% artım tempində böyüməsi gözlənilən təmassız ödənişləri gücləndirmək üçün əsas vasitələrdən biridir. ⁷ ⁸

İstehlakçılar təmassız ödəniş üsullarını tələb etməyə davam etdikcə, rəqəmsal cüzdanlar biometrik və tokenləşdirilmiş təhlükəsizlik kimi ən yüksək təhlükəsizlik protokollarına riayət edəcək və həmçinin loyallıq balları və rəqəmsal valyutalar kimi yeni dəyər növlərinin mübadiləsini dəstəkləyəcək.

2021-ci ildə qlobal əməliyyatların 18%-ni nağd pul təşkil edib. 2025-ci ilə qədər 10%-ə qədər azalacaq.

 

Kredit kartı və pərakəndə satışa xas olan nöqtələr geniş yayıldıqca, rəqəmsal cüzdanlar rəqəmsal aktivlərin ötürülməsini və qarşılıqlı əlaqəsini dəstəkləyəcək. Bu aktivlərin brendlər arasında alınması, satılması və ticarəti üçün mexanizmlər olacaq.

Amazon müştərilərə kredit kartı loyallıq balları ilə ödəniş etməyə və endirim qazanmağa imkan verir. Bu kimi mühitlər qarşılıqlı fəaliyyət göstərə bildikdə və Amazon ödəməsində American Airline millərindən istifadə etmək və ya rəqəmsal cüzdan təminatçılarından asılı olmayaraq həmkarlarına hədiyyə xalları vermək kimi daha çox ödəniş seçimləri əlavə etdikdə populyarlıq qazanacaq.

Mastercard ilə birlikdə qurulan American Airlines loyallıq proqramı olan SimplyMiles, istifadəçilərə tərəfdaş pərakəndə satış yerlərində alış-veriş edərkən Amerika milləri qazanmağa imkan verir.

İstehlakçılar xallar, millər, rəqəmsal sənət, günəş enerjisi kreditləri və daha çox şey arasında rahatlıqla köçürə biləcəklər. Banklar və müəssisələr proqramlarının kart sahiblərinə sevimli şirkətlərində yeni rəqəmsal aktiv formaları ilə qazanc əldə etməyə və ödəniş etməyə imkan verməsini təmin etməlidirlər, əks halda müştərilərinin başqa yerdə əməliyyat aparmasını görmək riski ilə üzləşirlər.

Mərkəzi Bankın Rəqəmsal Valyutaları (CBDC)

Nağd pul istifadəsini aradan qaldırmaq üçün tezliklə daha çox hökumət Mərkəzi Bankın Rəqəmsal Valyutalarını (MBV) tətbiq edəcək. Rəqəmsal cüzdanlar bu qlobal rəqəmsal valyutaları nağd konversiya olmadan ölkə daxilində və beynəlxalq əməliyyatlar aparmaq üçün yükləyəcək.

10%

2022-ci il etibarilə 100-dən çox ölkə CBDC-lərin tətbiqini nəzərdən keçirirdi ki, bunların təxminən 10%-i artıq qüvvədədir.

Qeyd etmək lazımdır ki, Baham adalarının rəqəmsal valyutası olan Sand Dollar, Baham sakinləri və adalara gələn qonaqlar tərəfindən rəqəmsal cüzdan və əvvəlcədən ödənişli kartlar vasitəsilə əldə edilə bilən bir nümunədir. Baham adaları hökuməti Sand Dollarının 2024-cü ilə qədər daxili çeklərin aradan qaldırılmasına töhfə verəcəyini və nağd pulla tam rəqəmsal iqtisadiyyat arasındakı boşluğu aradan qaldıracağını gözləyir.

CBDC-lərin artması ilə rəqəmsal cüzdanlar, cüzdan təminatçısından asılı olmayaraq ölkələrin yeni ödəniş metodlarını dəstəkləməli, universal əməliyyatlara və potensial olaraq qlobal valyutaya imkan verməlidir.

Rəqəmsal cüzdanların məşhur nümunələri⁹

Asiya-Sakit Okeanı

Elektron ticarət xərclərinin 69%-i rəqəmsal cüzdan vasitəsilə həyata keçirilir

İstifadədə olan rəqəmsal cüzdanlar: AliPay, WeChat Pay, UnionPay, PayTM, GrabPay

Şimali Amerika

Elektron ticarət xərclərinin 29%-i rəqəmsal cüzdan vasitəsilə həyata keçirilir

İstifadədə olan rəqəmsal cüzdanlar: PayPal, Apple Pay, Venmo, Cash App, Google Pay

Avropa

Elektron ticarət xərclərinin 27%-i rəqəmsal cüzdan vasitəsilə həyata keçirilir

İstifadədə olan rəqəmsal cüzdanlar: Apple Pay, PayPal, Skrill, Google Pay, Wise, iDEAL

Latın Amerikası

Elektron ticarət xərclərinin 19%-i rəqəmsal cüzdan vasitəsilə həyata keçirilir

İstifadə olunan rəqəmsal pul kisələri: PicPay, PayPal, Mercado Pago, NuPay, PagSeguro

Yaxın Şərq və Afrika

Elektron ticarət xərclərinin 17%-i rəqəmsal cüzdan vasitəsilə həyata keçirilir

İstifadədə olan rəqəmsal cüzdanlar: M-Pesa, MTN Mobile Money, KongPay, Orange Money, Payit

Məlumatlar yeni şaquli istiqamətlərə yönəldir

Yeni məlumat paylaşımı və açıq bankçılıq funksiyaları şirkətlərə maliyyə funksiyalarını funksiya dəstlərinə daxil etməyə və tətbiqlərini effektiv şəkildə rəqəmsal cüzdanlara çevirməyə imkan verən yeni istehlakçı məlumat mənbələrinə çıxış imkanı verib.

Əvvəllər pərakəndə satış məhsullarını nəzərdən keçirmək üçün istifadə edilən tətbiq indi istehlakçını hər əməliyyatdan əvvəl, əməliyyat zamanı və əməliyyatdan sonra izləyən fərdiləşdirilmiş alış-veriş təcrübəsi təqdim edir və alış-veriş etmək, xal qazanmaq, əməliyyat aparmaq və müştəri xidmətlərinə çıxış üçün yeni yollar təklif etməklə sədaqəti artırır.

Əvvəllər həkiminizdən yeniliklər almaq üçün istifadə edilən tətbiq indi rəqəmsal sağlamlıq profili, sağlamlıq təhsili, təqvim sifarişləri, tövsiyələr və ödənişləri özündə birləşdirən hərtərəfli bir portala çevrilib.

Şirkətlər və istifadəçilər arasında sədaqət və etibar artdıqca və istehlakçı məlumatları çoxalmağa davam etdikcə, şirkətlər yeni sahələrə genişlənəcək və bəzi hallarda, çox vaxt inteqrasiya olunmuş maliyyə alətləri ilə çoxsaylı xidmətlər təqdim edən super tətbiqlər hazırlayacaqlar.

İstifadə halları

Rəqəmsal cüzdanların böyük təsir göstərəcəyi və qarşıdakı illərdə tənzimləyici nəzarət tələb edə biləcəyi dörd vacib sahə var:

İnsanlar rəqəmsal cüzdanları banklara alternativ hesab edirlər

Aşağı və orta gəlirli ödəniş tətbiqi istifadəçilərinin 77%-i rəqəmsal cüzdanlarında/tətbiqlərində əmanət saxlayır.

Bank xidmətlərindən istifadə etməyən əhalini rəqəmsal iqtisadiyyata qoşmaq

Dünyada yetkinlərin təxminən 1,4 milyardı və ya 25%-i bankların, internetə çıxışın, kapitalın və ya şəxsiyyəti təsdiq edən sənədin olmaması səbəbindən bank hesabından istifadə edə bilmir. Rəqəmsal cüzdanlar hər kəsə alternativ maliyyə xidmətlərinə və ya mikromaliyyələşdirmə metodlarına etibar etməkdənsə, ödənişləri daha təhlükəsiz, əlverişli və rahat şəkildə etmək imkanı təqdim edir.

P2P ödənişlərindən başqa

PayPal, Venmo və Cash App daxil olmaqla rəqəmsal cüzdanların aparıcı istehsalçıları, istifadəçilər arasında rəqəmsal pul köçürmələrini təmin edən və əsas göndərmə və ya qəbul funksiyasından istifadə etmək üçün istifadəçilərdən bank məlumatlarını daxil etmələrini tələb etməyən peer-to-peer (P2P) tətbiqləri kimi fəaliyyətə başlayıblar. İndi bu təkliflər istifadəçilərə şirkətlərlə əməliyyat aparmağa, hesablarını ödəməyə və hətta hökumətlərlə ödəniş etməyə imkan verir ki, bütün bunlar bank hesabı olmayanların rəqəmsal və təhlükəsiz şəkildə əməliyyat aparmasına yol açır.

Rəqəmsal cüzdanlar hər kəsin iştirak edə bilməsi üçün yeni bankçılıq formalarını açacaq

2016-cı ildə aparılan bir araşdırma, Keniyanın mobil pul tətbiqi olan M-Pesa-nı qraflığın yoxsulluq səviyyəsinin 2% azalması ilə əlaqələndirdi. M-Pesa, 2007-ci ildə bank hesabı olmayan icmaya xidmət göstərən P2P ödəniş tətbiqi olaraq istifadəyə verildi və o vaxtdan bəri istifadəçilərə beynəlxalq pul göndərməyə, hesabları ödəməyə və sevimli şirkətləri ilə əməliyyat aparmağa imkan verən super tətbiqə çevrildi. M-Pesa kimi rəqəmsal cüzdan şirkətləri, bank məlumatlarının tələb olunmaması şərtilə fərdləri qlobal iqtisadiyyata bağlamağın yollarını qabaqcıl olaraq göstərməyə davam edəcəklər.

Sadiqlik proqramları istehlakçı alışlarına əhəmiyyətli dərəcədə təsir göstərir

32.000-dən çox istehlakçı arasında aparılan sorğuda 0%-dən çoxu loyallıq proqramlarının son zamanlar onların alış vərdişlərinə təsir etdiyini bildirib.

Rəqəmsal cüzdanlar istehlakçı sədaqəti üçün yeni bir marketinq kanalıdır

Rəqəmsal cüzdanlar artıq marketinq mütəxəssisləri üçün əldə etmə vasitələri kimi xidmət edir və onlar rəqəmsal cüzdan istifadəçilərinə kuponlar göndərə bilirlər. ABŞ-da sorğuda iştirak edənlərin 57%-i loyallıq proqramlarının və xallarının rəqəmsal cüzdanların əsas xüsusiyyəti olduğunu bildirib.

Sadiqlik proqramları hamıya eyni ölçüdə uyğun deyil

Rəqəmsal cüzdan istehlakçılarına təkliflər göndərmək əvəzinə, müəssisələr istehlakçı yönümlü loyallıq tətbiqlərinə rəqəmsal cüzdan yerləşdirə bilərlər. Qapalı dövrəli rəqəmsal cüzdanlar şirkətlərə istehlakçılarının səyahətlərinə loyallıq tətbiqləri daxilində nəzarət etməyə imkan versə də, açıq dövrəli sistemlər istehlakçılara necə və harada əməliyyat apardıqları barədə daha çox rahatlıq təmin edir. Satıcıların bu cür imkanları loyallıq tətbiqlərinə tətbiq etməzdən əvvəl istehlakçıların seçimlərini nəzərə almaları vacibdir, çünki bu qərar istehlakçı xərclərini və brend məmnuniyyətini əhəmiyyətli dərəcədə artıra bilər.

Hiper-fərdiləşdirmə istehlakçı sədaqətini və rəqəmsal cüzdanın istifadəsini artıracaq

Fərdiləşdirilmiş loyallıq sistemləri rəqəmsal cüzdanın tətbiqində əsas rol oynayacaq. İstehlakçılar artıq brendlərin təcrübələrini fərdiləşdirməsini gözləyirlər, buna görə də McDonald's kimi şirkətlər, hətta avtomobil sifarişi zamanı belə, hər bir qarşılıqlı əlaqə nöqtəsini müştərilərinin zövqünə uyğunlaşdırırlar. McDonald's, loyallıq proqramını dəstəkləmək və istehlakçının alış profilinə əsasən menyu elementlərini optimallaşdırmaq üçün Dynamic Yield-in fərdiləşdirmə sistemlərindən istifadə etmişdir. 2021-ci ildə fəaliyyətə başladığı vaxtdan bəri, McDonald's loyallıq proqramı ABŞ-da 30 milyondan çox üzv toplamışdır ki, bu da şirkəti tez bir zamanda ən böyük loyallıq proqramları sırasına daxil etmişdir.

Qanuni şəxsiyyət vəsiqəsinə çıxış real problemdir

2019-cu ildə təxminən 1 milyard insanın doğum haqqında şəhadətnamə kimi rəsmi şəxsiyyət vəsiqəsi yox idi.

Rəqəmsal cüzdanlar rəqəmsal kimliklərimizi daşıyacaq

Şirkətlər maliyyə, səhiyyə, səyahət, hökumət və digər məqsədlər üçün identifikasiya proseslərini sadələşdirmək məqsədilə şəxsi sənədləri və şəxsiyyət vəsiqələrini skan etmək və saxlamaq üçün rəqəmsal cüzdan ekosistemləri yaradırlar. ABŞ-ın on iki ştatı artıq və ya tezliklə insanların sürücülük vəsiqələrini qeyri-hökumət məqsədləri üçün Apple Cüzdanlarına əlavə etməsinə icazə verəcək. 2026-cı ilə qədər 6,5 milyard insanın şəxsi rəqəmsal sənədlərə çıxış əldə edə biləcəyi gözlənilir.

Özünüidarəetmə Kimliyi

Özünüidarəetmə kimliyi (SSI), istifadəçilərin mərkəzi bir orqana və ya vasitəçiyə ehtiyac olmadan şəxsiyyətlərinə və əlaqəli məlumatlara sahib olduqları mərkəzləşdirilməmiş bir ekosistem üçün bir vizyondur. Bu etibarın mövcud olması üçün mübadilə edilən məlumatların və iddiaların bütövlüyü olmalıdır. Ümumdünya Şəbəkə Konsorsiumu (W3C), fərdi məlumat iqtisadiyyatı üçün yeni bir paradiqma təmin edəcək bu cür innovasiyanı dəstəkləmək üçün Təsdiqlənə bilən Etimadnamələr və Mərkəzləşdirilməmiş İdentifikatorlar üçün spesifikasiyalar tövsiyə etmişdir.

Rəqəmsal şəxsiyyət islahatı və tənzimlənməsi

Trust over IP (ToIP), ID2020 və Decentralized Identity Foundation (DIF) kimi təşkilatlar funksional identifikasiyanın tələblərini, spesifikasiyalarını və tətbiqlərini formalaşdırırlar. Avstraliya, Aİ, Böyük Britaniya və ABŞ da daxil olmaqla hökumətlər milli və sərhədyanı istifadəyə imkan vermək üçün öz milli rəqəmsal kimliklərinin qarşılıqlı tanınmasını təmin edirlər. Bu qərarlar hər kəsin fiziki sənədlərə ehtiyac olmadan şəxsi şəxsiyyətlərini təsdiqləyəcək və istifadəçilərə məlumatları dünya miqyasında insanlar, şirkətlər və hökumətlərlə paylaşmaq imkanı verəcək hökumət tərəfindən təsdiqlənmiş rəqəmsal şəxsiyyət cüzdanlarına çıxışı üçün zəmin yaradacaq.

İnsanlar getdikcə daha çox yeni Web3 innovasiyasını sınaqdan keçirməyə can atırlar

2019-cu ildən 2022-ci ilə qədər qlobal miqyasda cüzdan istifadəçilərinin sayı ikiqat artaraq 80 milyonu keçib.¹⁸

Web3 cüzdanları Web3 dünyalarının açarı kimi xidmət edir

Blokçeyn şəbəkələrinə daxil olmaq və əməliyyatlar aparmaq üçün Web3 cüzdanları lazımdır. Məsələn, kriptovalyutaları borc almaq və ya mübadilə etmək üçün Aave və ya Uniswap kimi mərkəzləşdirilməmiş tətbiqlərdən istifadə etmək üçün Web3 cüzdanı tələb olunur.

Web3 cüzdanları sədaqəti növbəti səviyyəyə qaldıra bilər

Starbucks Pay, satış nöqtəsi əməliyyatlarının sayına görə ABŞ-da ikinci ən populyar rəqəmsal cüzdandır və şirkət, loyallıq üzvlərinə NFT-lər təqdim etmək və loyallıq proqramını eksklüziv və yaddaqalan saxlamaq üçün Starbucks Odyssey-i təqdim etmək üçün blokçeyn həlləri təminatçısı Polygon ilə tərəfdaşlıq edir.

Blokçeynlər arasında körpü qurmaq Web3 cüzdanlarını növbəti səviyyəyə qaldıracaq

Şirkətlər hər bir blokçeyn növü üçün valyuta və tokenləri almaq, satmaq və saxlamaq üçün rəqəmsal cüzdanlar yaradırlar — məsələn, Ethereum üçün MetaMask və Solana üçün Phantom. Lakin bu cüzdanların əsas problemi onların blokçeynə xas olmasıdır. Bu problemi həll etmək üçün Portal kimi şirkətlər müxtəlif blokçeynlər arasında kriptovalyuta konvertasiyasına imkan verən körpülər yaradırlar. Qarşılıqlı əlaqə, insanların Web3 super tətbiqi kimi müvafiq Web3 məlumatlarına bir yerdən daxil olmasına yol açacaq.

Rəqəmsal cüzdanlar qalmaq üçün buradadır

Ödənişlər, maliyyə daxilolması, istehlakçı sədaqəti, şəxsi kimlik və Web3 kimi sahələrdə çətinlikləri və imkanları həll etmək üçün fundamental yeniliklər mövcuddur.

Hər bir istifadə halında şəbəkə effektləri oynandığı üçün rəqəmsal cüzdanların tətbiqi və istifadəsi genişlənməyə davam edəcək. İstehlakçı davranışı rəqəmsallaşıb, ona görə də şirkətlərin rəqəmsal cüzdan ekosistemində oynaya biləcəkləri rolları araşdırmaq, anlamaq və tətbiq etmək vaxtıdır, əks halda rəqabətdə qalib gələ bilməyəcəklər.

Mənbələr
  1. Rəqəmsal Cüzdanlar ~ Nağdsız Cəmiyyətə Sürətlənmək, Juniper Research
  2. Qlobal Ödənişlər Hesabatı 2022, FIS Global
  3. Gartner Dataquest, IDC, Strategiya Analitikası
  4. Qlobal Ödənişlər Hesabatı 2022, FIS Global
  5. Rəqəmsal Cüzdanlar: Əsas Fürsətlər, Satıcı Təhlili və 2022-2026-cı illər üçün Bazar Proqnozları, Boku və Juniper Araşdırmaları
  6. Dünyada Nağd Pul İstifadəsinə Baxış, eMarketer
  7. Qlobal Əlaqə İstehlakçı Sorğusu, Mastercard
  8. Təmassız Ödənişlər Bazarının Ölçülməsi Hesabatı, Grand View Araşdırması
  9. Qlobal Ödənişlər Hesabatı 2022, FIS Global
  10. Rəqəmsal Ödənişlər və Əmanətləri Artırmaq üçün Yeni Fürsət, Birlik
  11. Qlobal Findex Verilənlər Bazası 2021, Dünya Bankı
  12. Mobil Pulun Uzunmüddətli Yoxsulluq və Gender Təsirləri, Science Jurnalı
  13. Qeyri-müəyyən Dövrlərdə Sədaqət Xəritəsinin Təsnifatı, TruRating
  14. Rəqəmsal Cüzdan Müharibələri Niyə Vacibdir, Forrester
  15. 2021-ci ilin 4-cü rübü üzrə mənfəət haqqında məlumat, McDonalds
  16. Dünya Bankının İdentifikasiya İnkişafı üzrə Qlobal Məlumat Dəsti
  17. Rəqəmsal Kimlik: Əsas Fürsətlər, Tənzimləyici Mənzərə və Bazar Proqnozları 2022-2026, Juniper Research
  18. Cüzdanlar, Blockchain.com
  19. Starbucks Tətbiqi Mobil Ödəniş İstifadəsini Necə Enerjiləndirir, eMarketer