İpoteka krediti almaq ənənəvi olaraq uzun və çətin bir proses olub. Müştərilər kredit mütəxəssislərinə təhvil vermək üçün əmək haqqı qəbzlərini və bank çıxarışlarını çıxarmalı olublar. Kredit mütəxəssisləri və prosessorlar daha sonra sənədləri nəzərdən keçirmək üçün kreditorun verilənlər bazasına əl ilə yüklədilər və ən yaxşısını ümid etdilər. Borcalan natamam sənəd göndərdikdə və ya prosessor məlumatların köçürülməsində səhv etdikdə, bu, kreditin təsdiqlənməsi prosesini günlərlə, hətta həftələrlə gecikdirə bilər.
Lakin artan faiz dərəcələri və aşağı inventar mühitində bu uzun gözləmə vaxtları sadəcə əsəbiləşdiricidən ev axtaranlara istədikləri evləri bağlamaq şansını baha başa gətirməyə qədər dəyişib. Məsələn, ciddi alıcılar rəqabətə davamlı olmaq üçün hər nümayişə əvvəlcədən təsdiq məktubu ilə gəlməlidirlər. Hətta sadəcə ev axtaranlar belə, uyğun ev tapılarsa, tez köçməli olacaqlar. Və yenidən maliyyələşdirmə aparanlar - bəli, faiz dərəcələri artsa da, yenidən maliyyələşdirmə ilə qənaət edə biləcək borcalanların sayı da var - daha aşağı faiz dərəcəsini tətbiq etmək üçün tez bir zamanda hərəkət etməlidirlər.
Bu səmərəsizliklər və gecikmələr ABŞ-da ikinci ən böyük pərakəndə kreditor kimi 2000-ci ildən bəri ipoteka prosesinin asanlaşdırılmasına kömək edən Guaranteed Rate şirkətini narahat edirdi.
İki il əvvəl şirkət anderraytinq prosesini rəqəmsallaşdırmaq qərarına gəldi. Sıra çox idi. İpoteka sənayesi kreditlərin sığortalanması üçün istifadə olunan maliyyə məlumatları üçün yüksək tələblər qoyur və təsdiqlənmiş qurumlardan sənədlər tələb edir. Bundan əlavə, borcalan kredit almaq üçün ən həssas maliyyə məlumatlarının bəzilərini paylaşırlar. Zəmanətli Qiymət istehlakçının məxfiliyini və maliyyə məlumatlarını qorumağa sadiq idi.
Guaranteed Rate, müştərilərin onlayn rejimə keçməsinə və ya mobil tətbiqdən istifadə edərək kredit verənə maliyyə və əmək haqqı hesablarına daxil olmaq üçün üçüncü tərəf xidməti vasitəsilə icazə verməsinə imkan verən bir platforma təqdim etdi. Bu, kreditorun aktivləri, gəlirləri və məşğulluğu tez və dəqiq şəkildə yoxlamasına imkan verir.
Hər şey qaydasındadırsa, kreditor borcalana tez bir zamanda razılıq verə bilər. Bəzi hallarda, kreditorun ipotekanın irəliləməsi üçün ehtiyac duyduğu bütün məlumatlar budur. Bu rəqəmsal yoxlama prosesi anderraytinq prosesindən səkkiz günə qədər qısalda bilər. “Səmərəlilik baxımından, anderrayterlərimiz hər kredit üçün gəlir və aktivləri əl ilə yoxlamaq məcburiyyətində deyillər, buna görə də miqyası genişləndirə bilərik”, - deyə Zəmanətli Faiz üzrə Strateji İnkişaf üzrə Baş Vitse-Prezident Bred Lando bildirib.
Şirkət, Mastercard-ın açıq bank platformasından istifadə etməklə borcalanların həssas məlumatlarını qoruyur. Borcalan kreditorun məlumatlarına giriş imkanı verdikdə, Mastercard texnologiyası token buraxır. Token, kreditorun məlumatları görməsinə imkan verir, lakin heç vaxt onu saxlamır. Kredit verən də giriş məlumatlarını almır. İpoteka prosesi zamanı həmin məlumatların oğurlanması riski azalır və müştəri daha yaxşı təcrübə qazanır.
Digər bir üstünlük isə borcalanların 60 gün kimi uzun müddət ərzində hesaba davamlı giriş imkanı verə bilməsidir. Bu o deməkdir ki, kreditor daha çox sənədi tapmaq üçün geri qayıdıb yenilənmiş icazə istəmədən məlumatları lazım olduqda yeniləyə bilər və bununla da istehlakçının yükünü azaldır. Lando deyir ki, “Bu, daha yaxşı müştəri təcrübəsi gətirməklə yanaşı, riskləri də azaldır”.
Kredit mütəxəssisləri və prosessorlar bu rəqəmsal ilk metoda tez uyğunlaşıblar. Avtomatlaşdırılmış yoxlama sistemi onlara daha sadə kreditlər üzrə daha sürətli imza atmağa imkan verir ki, bu da onları daha mürəkkəb kreditlərə diqqət yetirməyə imkan verir.
İstehlakçılar arasında hələ də müəyyən narahatlıqlar olsa da, onlar da faydalarını görməyə başlayırlar. Sənədlərini əl ilə yükləmək və ya kreditorun məlumatlarını əldə etməsinə icazə vermək təklif edildikdə, rəqəmsal yolu seçən borcalanların 83%-i kreditlərinin işlənmə müddətinin gözlədiklərindən daha qısa olduğunu və ya gözləntilərinə cavab verdiyini bildirib.
Rəqəmsal yoxlama daha çox yayıldıqca, ipoteka prosesi müraciətdən bağlanana qədər sürətlənəcək. Bu o deməkdir ki, daha çox insan yaşamaq istədikləri evlərə çatmaq yolunda daha rahat bir prosesi səbirsizliklə gözləyə bilər.
