Bankçılıq xidmət kimi maliyyə texnologiyasını necə inkişaf etdirir

Ənənəvi bankçılıqda müştərilər kredit almaq, depozit qoymaq və ya bankirlə danışmaq üçün adətən fiziki filiala müraciət edirlər.

Lakin bu gün daha çox bank xidmətləri rəqəmsal şəkildə mövcuddur. Mövcud onlayn bank xidmətlərinə əlavə olaraq, innovatorlar istehlakçıların axtardığı yeni və təkmilləşdirilmiş maliyyə təcrübələri qururlar. Bu innovatorların praktiki iştirakı olmaya da bilər, lakin onlar mövcud maliyyə xidmətlərinə bir neçə dəyər qatı əlavə edirlər.

Rəqəmsal hərəkat müştərilərə maliyyə həyatlarını öz istədikləri şəkildə qurmaq üçün daha çox vasitə və seçim imkanı verir və Bankçılıq Xidmət Kimi (BaaS) bunu mümkün edir. Müştərilər artıq unikal ehtiyaclarını ödəyən, nahar xərclərini bölüşdürmək, mikrokredit götürmək, kriptovalyutaya investisiya qoymaq, xərcləri izləmək, qənaət etmək və daha çox şey etmək üçün yeni yollar yaradan niş maliyyə xidmətləri təklif edən innovatorlara müraciət edə bilərlər.

Lakin yeni bir fintech şirkəti, tətbiqi və ya məhsulu yaratmaq asan olmayıb. Maliyyə xidmətləri yaratmağın ənənəvi yolu bank lisenziyası almaqdan tutmuş yeni texnoloji baza qurmağa qədər uzun və çətin bir yol idi. Synctera, BaaS vasitəsilə yeni, innovativ maliyyə məhsullarına daha asan giriş imkanı təqdim edən bir fintech şirkətidir. BaaS platformaları və texnologiya həlləri, fintech və ya neobankın müasir istehlakçı üçün innovativ maliyyə istifadə hallarını tez bir zamanda yaratmağa başlaması üçün zəruri olan təməl blokları təmin edir.

Synctera, fintech bankçılıq platforması kimi fəaliyyət göstərir və fintech qurucusunu tələb olunan bank lisenziyasına malik icma bankı ilə əlaqələndirir. İnkişaf tərəfində, Synctera, innovatorlara ideyalarını qurmağa kömək edən vacib texnoloji xidmətlər və təminatçılar təklif edən hərtərəfli alətlər dəsti təqdim edir. Buraya sürətli pul köçürməsi kimi maliyyə xidməti ideyalarını həyata keçirməyə kömək etmək üçün Mastercard-ın açıq bank platforması vasitəsilə hesab təsdiqlənməsi üçün istehlakçı tərəfindən icazə verilən məlumatlar daxildir.

Sahibkarın bank xidməti təklif etməsi üçün lazım olan bütün şeylər - o cümlədən depozit qəbul etmək, kredit vermək və ödəniş etmək imkanı - Synctera kimi BaaS xidmət təminatçıları tətbiq proqramlaşdırma interfeysinə (API) modul bloklar şəklində daxil edilir ki, fintech yeni həllər yarada bilsin. İstər kartların buraxılması, istər ACH ödənişlərinin göndərilməsi, istərsə də daha sadə maliyyə əməliyyatları olsun, tərtibatçılar bu blokları götürüb ehtiyaclarını ödəmək üçün yenidən yığa bilərlər.

BaaS provayderi ilə işləməyin açarı, qoşulması asan olan yalnız bir API-yə sahib olmaqdır. Bu, fintech inkişaf tərəfində memarlıq və modelləşdirmə tələblərini azaldır. Bu alətlər fintech şirkətlərinə mikrodepozitlərdən gecikmələr olmadan yeni müştəri hesabları yaratmağa imkan verir, ani yoxlamadan istifadə edir və bu da müştərilərə xarici hesablarını bağlamağa və vəsaitləri yeni maliyyə xidmətlərinə daha sürətli köçürməyə imkan verir.

BaaS-ın digər bir üstünlüyü: Eyni API-də birdən çox həll təklif olunduğundan, dəyişiklik etmək asandır. Əgər miqyaslanmaqda olan bir şirkət, müştəri hesablarının maliyyələşdirildiyini tez bir zamanda təsdiqləməyən və yavaş bir hesab identifikasiyası həllini sınayarsa, onu alternativ bir həll yolu ilə asanlıqla əvəz edə bilər. Bu, əməliyyatlarda daha az pozuntu deməkdir; pul hərəkət etməyə davam edə bilər.

BaaS, fintech şirkətlərinin hər şeyi birlikdə işə salmasını asanlaşdırmaq üçün bütün xidmətlərini, o cümlədən daxili və xarici inkişaf etdiricilər tərəfindən hazırlanmış xidmətləri vahid API bazarında birləşdirir. Birdən çox maliyyə xidməti tərəfdaşından texnologiyanı inteqrasiya etməyə çalışmaq əvəzinə, fintech geliştiricisi Synctera kimi BaaS provayderinə gələrək daha az xərc və daha az santexnika ilə daha çox şey qura bilər.

BaaS provayderi ilə işləmək fintech qurucularına müştərilərə təklif etdikləri məhsulun xüsusiyyətlərinə daha çox diqqət yetirməyə imkan verir, məsələn, rəssamlara virtual mağaza, ev heyvanları sahiblərinə endirimli ev heyvanları sığortası və ya kiçik biznes kapitalına daha asan çıxış. Bazar həlli o deməkdir ki, fintech şirkəti şəlalə yanaşmasını seçə bilər; əgər bir həll yolu uğursuz olarsa, sistem avtomatik olaraq digərini sınamaq üçün qurula bilər.

İstehlakçı tərəfindən icazə verilən maliyyə məlumatları BaaS həllərinə də ötürülə bilər. Mastercard-ın açıq bank platforması ABŞ-dakı bank depozit hesablarının 95%-dən istehlakçıların icazə verdiyi maliyyə məlumatlarına təhlükəsiz bağlantılar təmin edir. Bu məlumatlar kredit qərarı, hesab açma və əlaqələndirmə kimi istifadə hallarını gücləndirə bilər. Daha yaxşı maliyyə məlumatları üçün ödəniş və əməliyyat məlumatlarında daha çox seçim imkanı yaradır.

Hər bir fintech məhsulunun maliyyə məlumatlarına, istehlakçı icazələrini idarə etmək və bu hesablara daxil olmaq imkanına ehtiyacı var. Müştərinin qapınızı döyməsi başqa bir şeydir. Bu, onlara lazımsız maneələrin yollarını kəsmədən qapıdan içəri girməyə kömək etmək və yeni hesablarına ilk depoziti tez və uyğun şəkildə etmək üçün başqa bir yoldur.

Mastercard-ın açıq bank platforması, Synctera və digər BaaS provayderləri və innovatorlarının yaratdığı alətləri gücləndirmək üçün istehlakçı tərəfindən icazə verilən məlumatlar təqdim edir. Mastercard-ın açıq bank platformasından hesab təsdiqləməsi və əməliyyat məlumatlarından istifadə etməklə, bütün ekosistem oyunçuları istifadəçiləri təsdiqləyə və onları sürətli və uyğun şəkildə onlayn əldə edə bilərlər.

Risk, uyğunluq və müştəri təcrübəsi balansı həssasdır - səmərəlilik fırıldaqçılığın qarşısının alınmasına xələl gətirə bilməz. BaaS platformasına açıq bank məlumatları əlavə etməklə, maliyyə xidməti təminatçıları bank hesabı məlumatlarını ani hesab yoxlaması ilə yoxlaya və əldə edə bilərlər və bu da yeni hesab açan şəxsin pul köçürməzdən əvvəl yeni fintech tətbiqinə bağladığı hesaba həqiqətən sahib olduğundan əmin olmağa kömək edir.

Sürət fintech qurucuları üçün digər əsas narahatlıqlardan biridir. Banklar texnoloji şirkətlər olmadığı üçün bir çoxu internetdən əvvəlki texnologiyalar üzərində işləyir. 1959-cu ildə hazırlanmış və bir çox bank sisteminin əsasını təşkil edən proqramlaşdırma dili olan COBOL, sistemlərin tez bir zamanda təkmilləşdirilməsini və ya bugünkü texnologiya ilə problemsiz şəkildə əlaqə qurmağı çətinləşdirə bilər. Bu, bank şəbəkələri ilə bir neçə həftə ərzində yeni məhsul və xidmətlər təqdim etmək istəyən fintech dünyası arasında sürət uyğunsuzluğuna səbəb ola bilər. Mastercard müştəri hesablarını tez bir zamanda əlaqələndirməyə kömək edir və müştəri qəbul prosesini sürətləndirir.

Maliyyə xidmətləri dünyasında bir çox yeni və təkmilləşdirilmiş texnologiya yaradılır və tərtibatçılar üçün daha çox seçim istehlakçılara maliyyə səyahətlərində kömək edən daha çox yeni nəsil məhsullarla nəticələnir.

Synctera və Mastercard-ın neobank və fintech qurucularına insanların maliyyə imkanlarını daha yaxşı şəkildə açmasına necə kömək etdiyi haqqında daha çox məlumatı synctera.com saytında əldə edə bilərsiniz.