Rəqəmsal ipoteka kreditorları fintech ilə gəlir yoxlanışını necə asanlaşdırır

İpoteka kreditorlarının müştəriləri məmnun etməsi və səmərəliliyini qoruması üçün gəlirin düzgün yoxlanılması prosesi çox vacibdir. Təəssüf ki, istehlakçı gözləntilərinin dəyişməsi və bazarda daha yaxşı, daha təhlükəsiz rəqəmsal yoxlama həlləri mövcudluğu ilə əl ilə yoxlama artıq problem yaratmır.

Bugünkü qalib həllər, iştirak edən hər kəs üçün prosesləri sadələşdirir. Daha səmərəli iş axınları və həllər rəqəmsal istehlakçıların gözləntilərini ödəyir və kreditorlar üçün ROI-ni artırır. Fintech və onun təmin etdiyi rəqəmsal ipoteka həm gəlir yoxlanışında, həm də risklərin idarə edilməsində inqilab yaradır. Budur necə.

İpoteka kreditorları potensial borcalanın riskli olub-olmadığını dəqiq müəyyən etməlidirlər. Kreditorlar gəlir yoxlaması da daxil olmaqla, riski qiymətləndirmək üçün bir sıra yoxlamalardan istifadə edirlər. Borc verən, borcalanın aylıq ipoteka ödənişlərini etmək üçün kifayət qədər pul gətirdiyini yoxlamaq üçün gəlir təsdiqini tələb edəcək. Gəlir hesabatının yoxlanılması kredit məbləğinin borcalanın ödəyə biləcəyindən daha yüksək olduğunu göstərirsə, həmin borcalanın kredit alma ehtimalı daha azdır.

Kreditorlar gəlir yoxlamasını bir neçə fərqli metoddan istifadə edərək tamamlaya bilərlər. Tarixən kreditorlar borcalanın gəlirini yoxlamaq üçün əl ilə sənədləşdirmə tələb ediblər. Bu, tez-tez əmək haqqı qəbzini və borcalanın ən son W-2 formasını bank çıxarışları ilə birlikdə təqdim etməyi əhatə edirdi. Bu gün daha çox borcalan sənədləri elektron şəkildə, elektron poçt vasitəsilə və ya kreditorun onlayn portalı vasitəsilə təqdim edə bilər.

Lakin, rəqəmsal ipoteka həlləri və rəqəmsal yoxlamalar, xüsusən də artmaqdadır və əl ilə gəlir yoxlaması keçmişdə qalıb. Borcalanların kağız sənədlərə etibar etmələri əvəzinə, onlar kreditorlara maliyyə məlumatlarına çıxış əldə etməyə icazə verə bilərlər və burada onlar gəlirlərini tez və asanlıqla yoxlaya bilərlər. 

Məsələ təkcə gəlirin əl ilə yoxlanılmasının (hətta elə olsa da) geridə qalması deyil. Əl ilə yoxlama, bir çox kreditorlar üçün uzun müddətdir sınaqdan keçirilmiş və etibarlı bir üsul olsa da, rəqəmsal yoxlamanın aradan qaldırdığı konkret çatışmazlıqlar və hətta risklər təqdim edir.

Əl ilə yoxlama sadəcə daha uzun çəkir. Müvafiq sənədləri axtarmaq və borcalanlarla tez-tez mübahisələrə səbəb olmaq, başlanğıc prosesini uzadan vaxt tələb edir. Daha uzun başlanğıc müddəti kreditorlar üçün daha aşağı ROI və istehlakçı tərəfindən daha az məmnuniyyət deməkdir.

Və istehlakçı məmnuniyyəti vacibdir. Bu rəqəmsal iqtisadiyyatda borcalanlarınız getdikcə daha sadələşdirilmiş proseslər gözləyirlər. Yüksək sürtünməli kağız təqibləri artıq gözləntiləri doğrultmur. Və yalnız gözləntiləri qarşılamaq istəmirsiniz; onları aşmaq istəyirsiniz. Bugünkü istehlakçı gözləntilərini qarşılamamaq, tez-tez daha az müştəriyə, daha az tövsiyəyə və ümumilikdə brend sədaqətinin azalmasına səbəb olur.

Fintech-in işə girdiyi yer budur.

Fintech xidmətləri, kreditorlar üçün prosesləri sadələşdirən və rəqəmsal təcrübəyə malik borcalanları məmnun edən təhlükəsiz və rahat texnologiya ilə əl ilə yoxlamada mövcud olan problemləri həll edir. Borcalanlar köhnə sənədləri çıxarmaq məcburiyyətində qalmaq əvəzinə, maliyyə texnologiyaları borcalanın maliyyə məlumatlarına birbaşa daxil olmaqla gəliri yoxlaya bilər. Fintech, ipoteka krediti prosesini hər kəs üçün sadələşdirməyi hədəfləyir.

Rəqəmsal yoxlamalar borcalanlarla mübahisələri aradan qaldırmaqla, sürətli proseslərlə başlanğıc müddətlərini azaltmaqla və borcalanları konversiya hunisi vasitəsilə daha tez hərəkət etdirməklə ipoteka kreditləşməsini asanlaşdırır. Ən innovativ texnologiya, borcalanlarla qarşıdurmanı aradan qaldırmaqdan əlavə, yoxlama prosesini sadələşdirən sürətli və təhlükəsiz istifadəçi təcrübəsi təqdim etmək üçün bir addım da atır.

Gəlir yoxlamasını sadələşdirmək yalnız prosesi sürətləndirməklə məhdudlaşmır. Rəqəmsal yoxlama həlləri həmçinin əl ilə yoxlama ilə əlaqəli risk və saxtakarlıqla əlaqəli problemləri də həll edir. Borcalanlardan alınan fiziki sənədlər etibarsız ola bilər. Qeyri-dəqiq məlumatlar səhv qərarlara səbəb olur. Kopyalama və yenidən açarlama tələb edən köhnə texnologiya səhv üçün geniş yer qoyur. Daha çox risk və daha yüksək fırıldaqçılıq ehtimalı sonda sizə daha çox vaxt və pul xərcləyir. "Early Warning" bildirir ki, "maliyyə qurumlarından birbaşa məlumat almaq əvəzinə", əl ilə yoxlamaya etibar etmək "banklara və kreditorlara milyonlarla dollara başa gəlir".

Fintech nəticə etibarilə borcalanın maliyyə vəziyyəti haqqında daha dəqiq məlumatlar və daha dərin məlumatlar təqdim edən həllər ilə kredit qərarlarını təkmilləşdirir, eyni zamanda əl ilə aparılan proseslərlə bağlı vaxtı və riskləri azaldır.

Maliyyə məlumatlarının yayılması və onlara çıxışı təmin edən açıq bank platformaları, xüsusən də pandemiyanın yaratdığı rəqəmsal sürətlənmə fonunda davamlı olaraq inkişaf edir. Ən son texnologiya və onun təqdim etdiyi innovativ həllər, ümumi başlanğıc prosesini sadələşdirməkdən tutmuş birdən çox məlumat mənbəyindən daha dəqiq və təhlükəsiz yoxlamaların aparılmasına qədər kredit platformalarını hər cəhətdən təkmilləşdirəcək.

İstehlakçı tərəfindən icazə verilən məlumatların bolluğu, kredit platformalarına istehlakçılara daha yaxşı xidmət göstərməyə və əvvəllər əlçatan olmayan birdən çox mənbədən məlumatları asanlıqla və sadə şəkildə çatdırmaqla ROI-ni artırmağa imkan verir. Kreditorlar əmək haqqı və əmək haqqı məlumatlarını birbaşa ala bildikdə məşğulluğun təsdiqlənməsi daha asan olur. Krediti yenidən maliyyələşdirməli və ya konsolidasiya etməli olan kreditorlar lazımi kredit məlumatlarını tez bir zamanda əldə edə bilərlər. Bu məlumat əlaqələrinin birləşdirilmiş sürəti, dəqiqliyi və təhlükəsizliyi, eləcə də əlavə məlumat mənbələrinə çıxışın artırılması ipoteka kreditorlarına rəqabət üstünlüklərini artırmaq və gələcək dəyişikliklərə və çətinliklərə uyğunlaşmaq üçün lazımi çevikliyi inkişaf etdirməyə imkan verir.

Fintech tərəfindən təmin edilən daha dəqiq, daha təhlükəsiz və daha rahat həllər ənənəvi banklar və kreditorlar üçün risklərin idarə edilməsini dəyişdirmək potensialına malikdir. Lakin risklərin idarə edilməsinin transformasiyası ipoteka kreditorlarına daha yaxşı məlumat verməkdən daha çox şey tələb edir; bu, həmçinin rəqəmsal borcalanla onların rəqəmsal ekosistemində kreditorla yanaşı istehlakçıya da fayda verən bir həll yolu ilə görüşməyi də əhatə edir. 

Finicity Lend- ə daxil olun.

Finicity Lend, istənilən kredit platformasına asanlıqla inteqrasiya olunan və ipoteka kreditorları üçün yoxlama prosesini asanlaşdıran bir sıra fintech həlləri dəstidir. Finicity-nin açıq bank platforması bu həlləri gücləndirir və istehlakçını yoxlama prosesinin mərkəzinə yerləşdirir ki, bu da iştirak edən hər kəsə fayda verir.

Bu, belə olur: borcalanın gəlirini təsdiqləmə vaxtı çatanda, kreditor istehlakçının icazə vermə prosesini başlayır. Borcalan daha sonra kreditorun maliyyə məlumatlarına təhlükəsiz şəkildə daxil olmasına razılıq verir. Finicity daha sonra borcalanın maliyyə qurumundan birbaşa əldə edilən məlumatlardan istifadə edərək “Gəlirin Təsdiqlənməsi” hesabatı yaradır. Bu, birbaşa mənbədən ən dəqiq məlumatları təmin edir. Üstəlik, həftələrlə çəkə bilən doğrulama prosesi indi dəqiqələr çəkir.

Finicity Lend Gəlir Verifikasiyası hesabatına aşağıdakılar daxildir:

• Hər hesab üçün maliyyə qurumu
• 24 aya qədər depozit əməliyyatları
• Orta aylıq gəlir
• Tarixi və təxmin edilən illik gəlir

Finicity Lend, əl ilə gəlir yoxlamasında mövcud olan çatışmazlıqların cavabıdır. Və bütün bunlar istehlakçıların səlahiyyətləndirilməsi ətrafında fırlanan məlumat həllərinin sayəsindədir. Finicity-nin açıq bank platforması vasitəsilə təqdim edilən istehlakçı tərəfindən icazə verilən məlumatlardan istifadə edərək, Lend istehlakçılara maliyyə məlumatları və onların faydaları üzərində daha çox nəzarət və şəffaflıq təmin edir. İstehlakçı səlahiyyətləndirildikdə, ipoteka kreditorları da bundan faydalanırlar.

Finicity Lend-in məlumat həlləri sayəsində həm ipoteka kreditorları, həm də borcalanları sadələşdirilmiş yoxlama prosesindən yararlana bilərlər. Stiv Smit bunu ən yaxşı şəkildə ifadə etdi: “[İstehlakçı icazəsi] verildikdən sonra, birdən çox hesabdan bütün müvafiq məlumatları toplaya, tez bir zamanda təhlil edə və kreditorlara yoxlama hesabatı göndərə bilərik. Sənəd yoxdur. Çoxsaylı sorğular yoxdur. Məlumatların etibarlılığı ilə bağlı heç bir sual yoxdur. Hər şey həftələrlə deyil, dəqiqələrlə edilir."

Real vaxt rejimində məlumatlara çıxış bu sadələşdirilmiş prosesin təməlidir. Doğrulama həllərimiz məlumatları birbaşa maliyyə qurumlarından götürür və təhlil edir. Və hesabatlara dərhal yeniləmələr almaq üçün sadəcə hesabatı yeniləmək kifayətdir. Artıq uzun müddətli gedib-gəlməklə, bank çıxarışlarını və digər sənədləri axtarmaqla başlanğıc prosesinə mane olmağa ehtiyac yoxdur. Ən əsası, məlumat kəşfiyyatı təbəqəmiz maliyyə məlumatlarını təhlil edir və müəyyən edilmiş gəlir axınlarını etibarlılıq balları ilə sıralayır ki, bu da həm qərar prosesini sadələşdirir, həm də daha yaxşı risk qiymətləndirməsi üçün daha dəqiq məlumatlar təqdim edir.

Lend həmçinin kreditləşmə prosesini sadələşdirir və uzunmüddətli riskləri azaldır. Axı, kreditorlara qarşı fırıldaqçılıq adətən təkcə pula deyil, həm də vaxta başa gəlir. Əl ilə yoxlama ilə tamamlanan yoxlamalarla müqayisədə maliyyə qurumlarından birbaşa real vaxt rejimində məlumatlara çıxış fırıldaqçılıq ehtimalını kəskin şəkildə azaldır. Lend həllərimiz əlavə təhlükəsizlik səviyyəsi üçün əməliyyat məlumatlarını digər mənbə məlumatları (məsələn, işəgötürən tərəfindən təqdim edilən məlumatlar) ilə müqayisə edir.

Sonda, Finicity Lend ilə gəlirin yoxlanılmasının sadələşdirilməsi ipoteka kreditorlarına daha çox krediti daha tez bağlamağa imkan verir. Bu, daha çox çeviklik, daha çox iş üçün daha çox yer və xərclərdə daha çox pul qənaəti təmin edir. Lend-in istehlakçını ön plana çəkmək üçün nəzərdə tutulduğu hər şeylə hər kəs kreditləşmə prosesindən məmnun qalır.

Finicity Lend sayəsində gəlir təsdiqləmələri üçün lazım olan məlumatları əldə edirsiniz və onu tez bir zamanda əldə edirsiniz. Borcalanlarınız daha yaxşı və daha güclü bir təcrübə əldə edirlər. Daha etibarlı risk qiymətləndirməsi əldə edirsiniz. Və hər ikiniz sadələşdirilmiş gəlir yoxlama prosesindən zövq ala bilərsiniz. Finicity Lend-in məlumat həlləri haqqında daha çox məlumat əldə edin və sadələşdirilmiş gəlir yoxlamasının necə işlədiyini görmək üçün demo tələb edin .