Müştəri Hekayəsi: Waterstone

Alıcılar uyğun bir ev tapdıqdan sonra çoxlu sənədləşmə işləri ilə qarşılaşırlar. Alıcılara tez-tez tələb olunan sənədləri toplamaq və seçimlərini sıralamağa və sövdələşməni finiş xətti boyunca müşayiət etməyə kömək edə biləcək bir kredit təşkilatçısı tapmaq tövsiyə olunur. Amma bu, həmişə asan olmur. Tərəflər arasında daimi gediş-gəliş prosesi ləngidir, həm satıcı, həm ipoteka verən, həm də alıcı üçün vaxt və pul itkisinə səbəb olur.

İstehlakçıların məxfiliyini təmin edən və fırıldaqçılıqdan qoruyan bir sıra qaydalar və tənzimləmələr mövcuddur. Lakin, bu qaydalar və qanunlar maliyyələşdirmə üçün müraciət edərkən məlumatın sərbəst axınına mane ola bilər. Prosesi sadələşdirmək üçün onlayn vasitələr mövcuddur, lakin ipoteka sənayesi yeni texnologiyaların tətbiqinə gəldikdə olduqca mühafizəkardır. Xoşbəxtlikdən, kreditorlar istehlakçıları dinləməyə başlayıblar və kreditlərin verilməsi üçün bulud əsaslı fintech-dən istifadə etməyə başlayıblar.

Waterstone Mortgage şirkətində biz ölkə daxilində ailələr üçün ev sahibliyi arzusunu gerçəkləşdirmək üçün yorulmadan çalışırıq. Kredit müraciəti prosesini mümkün qədər asanlaşdırmaq istəyirik və bir çox digər kreditorlar kimi, Waterstone da bu təcrübəni təkmilləşdirmək üçün texnoloji dəstəmizdən istifadə etməyə çalışır.

Bizim LOS-umuz ipoteka sənayesində ən böyük bulud əsaslı platformalardan biri olan Ellie Mae's Encompass-dır. Mənim işim Encompass ilə inteqrasiya olunan bütün məhsulları, o cümlədən yerləşdirmə, təkmilləşdirmələr, sənədləşdirmə və texniki dəstək işlərini idarə etməkdir. Mənim vəzifələrimin bir hissəsinə filiallarımızdakı hər kəsin eyni fikirdə olmasını təmin etmək daxildir və bu, alətlərimizi və inteqrasiyalarımızı hər yerdə standartlaşdırmaq deməkdir.

Bir çox xüsusiyyətlərinə baxmayaraq, Encompass imkanlarımızı genişləndirməyə çalışdıq. Sadə, rəqəmsal müştəri təcrübəsi yaratmaq məqsədimizə davam etmək üçün müraciət edənlərin aktivlərini yoxlamaq üçün bank hesabı məlumatlarını əldə etmək üçün kağız əsaslı proseslərdən uzaqlaşmaq istədik. Əvvəllər kredit verənlərimiz kredit müraciəti prosesinin bir hissəsi olaraq fiziki bank çıxarışlarını tələb etməli və onları əl ilə skan etməli idilər. Lakin sənayedə ən çox rast gəlinən problemlərdən biri də maliyyə hesabatlarının son səhifəsinin buraxılmasıdır ki, bu da müştərilərin müraciətlərini təqdim edərkən tez-tez atdıqları və ya buraxdıqları nəticədir ki, bu da gecikmələrə səbəb ola bilər.

İpoteka müraciəti prosesini əvvəldən axıra qədər sadələşdirmək və rəqəmsallaşdırmağa başlamaq üçün 2019-cu ilin əvvəlində bank qeydlərinin rəqəmsal yoxlanılmasına keçdik. Aktiv və hesab yoxlaması üçün iki aparıcı platformadan biri ilə başladıq. Elektron sənəd toplama vədini yerinə yetirən yaxşı bir ilk həll yolu idi, lakin yalnız standart funksionallıq təklif edirdi. Onun API-sına girişimiz yox idi və onu Encompass ilə tam inteqrasiya edə bilmədik, həmçinin brendimizi təmsil etmək istədiyimiz müştəri təcrübəsinə nail ola bilmədik. Sənədlərin elektron şəkildə toplanmasına keçiddə bizə kömək etsə də, ehtiyac duyduğumuz bir çox xüsusiyyətdən məhrum idi.

İlin sonuna qədər bunun bizim üçün uzunmüddətli bir həll olmadığı aydın oldu. Kredit mütəxəssislərimiz və müraciət edənlər üçün əlavə inteqrasiyalara və daha yaxşı təcrübəyə ehtiyacımız var idi və buna görə də Finicity-yə keçdik.

Finicity aktiv və hesab yoxlaması üçün ən çox istifadə edilən platformadır və həmçinin digər maliyyə məlumatları API-ləri, kredit qərarı alətləri və maliyyə rifahı həlləri təqdim edir. 2019-cu ilin dekabr ayında Finicity-nin məhdud sınaq müddətinə başladıq və 2020-ci ilin fevral ayının sonuna qədər Waterstone bütün filiallarımızı bu yeni platformaya köçürdü.

Biz kiçikdən başladıq və Finicity-ni altı filialda sınaqdan keçirdik. Bunlar həcm baxımından daha böyük məkanlarımız arasında idi, lakin onların kredit verənləri də dəyişikliyi qəbul etməyə daha çox hazır idilər. Düzünü desəm, insanların iş tərzini dəyişdirməyiniz xoşuna gəlmir, xüsusən də bir neçə ay əvvəl istifadə etdikləri bir aləti daha yeni bir şey üçün istifadə etmələrini istədikdə. Bilirdim ki, Finicity pilot məntəqələrimizdə heç kim başqa istiqamətdə hərəkət etdiyimizə görə şikayətlənməyəcək.

Əvvəlcə, onlayn tətbiqlərimizdə Finicity-dən istifadə edən yeganə yerlər məhz bu filiallar idi. Daha sonra Encompass vasitəsilə onun istifadəsini onlayn olmayan tətbiqlərə də genişləndirdik. Uğurlu pilot layihədən sonra onu bütün filiallarımızdakı kredit təşkilatlarına tətbiq etdik.

Ümumilikdə, Finicity-yə keçid təxminən 90 gün çəkdi və böyük bir tədbir olmasaydı, proses daha sürətli ola bilərdi. Hər ilin yanvar ayında Waterstone böyük bir satış konfransı keçirir, ona görə də resurslarımızın həddindən artıq yüklənməsinin qarşısını almaq üçün yerləşdirməni dayandırırıq. Fevral ayında Finicity-nin yayımını bərpa etdikdə, sanki heç dayanmamışıq kimi davam etdi.

Kredit verənlərimiz yeni alətlərini mənimsəməyə başladılar. 2020-ci ilin mart və iyun ayları arasında aktivləri yoxlamaq üçün Finicity istifadəsində aylıq 10%-15% artım müşahidə etmişik. Bu, Waterstone-un rəqəmsallaşmaya ümumi keçidinin aydın əksidir. Zamanla, yaradıcılar artan səmərəliliyi qəbul etməklə yanaşı, onlardan həyəcanlanırlar.

Finicity ilə tərəfdaşlıq etmək çox dəyərli olub, çünki bu, texnologiya və insan düşüncəsinin kombinasiyası vasitəsilə sorunsuz, dəqiq və real vaxt rejimində məsləhət vermək vədimizi yerinə yetirmək üçün bizə güc verib. Biz müştərilərimizin onlar üçün ən vacib olan şeylərə diqqət yetirmələrinə kömək edirik və Finicity də bizim üçün eyni şeyi edir.

Məlumatların daxil edilməsinə və ya məlumatların səhv və ya təhlükəsiz olmadığından narahat olmağa vaxt itirməyimizə ehtiyac yoxdur. Məlumat axını real vaxt rejimində olduğundan rüblük hesabatlar hazırlamaq və ya vergi bəyannaməsi təqdim etmək üçün böyük çətinliklərimiz yoxdur. Enerjimizi bu məlumatları müştəriyə çatdırmağa yönəldə bilərik.

Finicity-nin özünü fərqləndirən cəhətlərindən biri də Encompass-dan asanlıqla əldə edilməsidir. Kredit verənlərimiz heç bir etimadnamə daxil etmək məcburiyyətində deyillər, hamısı arxa tərəfdə idarə olunur. Müştəri ilə oturarkən aktivlərin yoxlanılması xüsusiyyətlərinə daxil olmaq istədikdə, bunu bir neçə düymə basmaqla edə bilərlər. Onlar parol daxil etmək məcburiyyətində deyillər və Encompass-dan çıxmaq məcburiyyətində deyillər, çünki Finicity həmin tətbiqin iframe-ində açılır.

Çox görünməsə də, qənaət edilən bu bir neçə saniyə insanlar şəxsən kredit üçün müraciət edərkən etibar yaratmağa kömək edə bilər. Kredit verənin bir sistemdən digərinə keçməyə çalışmasını izləmək əvəzinə, müraciət edənlər maliyyə xidmətləri mütəxəssisinin bir sıra addımları problemsiz şəkildə yerinə yetirdiyini görürlər. İnsanlardan ipoteka müraciətlərinin bir hissəsi olaraq həssas şəxsi və maliyyə məlumatlarını könüllü olaraq təqdim etmələri istənildikdə, bu həmrəylik hissi olduqca rahatlıqverici ola bilər.

Kredit verən müştərilərimiz onlayn ipoteka üçün müraciət etdikdə onlara da eyni rahat təcrübəni təqdim edirik. Veb portalımız onları Encompass və Finicity-yə daxil olan Waterstone markalı formaların intuitiv seriyası ilə tanış edir. Yenə də əsas element ardıcıllıqdır. Əgər istehlakçılar bir platformadan digərinə köçürüldüklərini hiss edirlərsə, kredit müraciəti prosesinə daha az inamı var.

Pilot layihənin təşəbbüskarlara bundan sonra Finicity-dən istifadə edəcəyimizi bildirdikdən sonra bir elan verdik. Biz çox istehlakçı mərkəzliyik, ona görə də rəqəmsal yoxlama təşəbbüskarlar üçün yeni olmasa da, onlara məlumatlarına kimin daxil olduğuna gəldikdə müştəriləri ilə tamamilə şəffaf olmaq imkanı vermək istədik. Dəyişikliklə, rəqəmsal aktiv hesabatlarının elektron şəkildə satın alınmasını yenidən vurğulamağa başladıq və təşəbbüskarlar da buna cavab verdilər. Doğrulama prosesindən istifadə etmək asandır və heç bir şəkildə onların iş axınına mane olmayıb.

Həmçinin Finicity ilə işləməyin iki tərəfli əməkdaşlıq yolu olduğunu gördüm. Tətbiqin ilkin mərhələlərində dəstək biletlərinin təqdim edilməsi prosesinin təkmilləşdirilə biləcəyini gördük. Finicity ilə tərəfdaşlıq çərçivəsində işləyərək problemi tez bir zamanda həll etdik və prosesi təkmilləşdirməyə kömək etdik. İndi hər şeyin problemsiz getməsini təmin etmək üçün hər iki həftədən bir əlaqə saxlayırıq. Hətta bəzən şirkətdən siyahılarında olmayan bir bankı da əlavə etməsini xahiş etmişəm. Bu, həqiqətən də bir tərəfdaşlıqdır.

Növbəti addımımız Finicity-nin TXVerify gəlir və məşğulluq yoxlama həllini Encompass-a inteqrasiya etməkdir. Bu, fərdi işəgötürənlərlə əlaqə qurmağın hazırkı metodumuzla müqayisədə böyük bir irəliləyiş olacaq. Bu, təkcə vaxt aparan bir proses deyil, həm də məşğulluq məlumatlarını əl ilə yoxlamaq, kreditin uyğunluğunu yalnız 30%-də dəqiqliklə təsdiqləməyə və ya rədd etməyə imkan verir. Finicity ilə vurma nisbətinin təxminən 70%-ə yüksələcəyi gözlənilir. Və etiraf edək ki, nə qədər çox məlumatı yoxlaya bilsəniz, ipoteka sənayesində əhəmiyyətli bir risk olan saxta ərizə ilə qarşılaşma şansınız bir o qədər az olar.