Açıq Bankçılıq Nədir?

Bəzi yeniliklər ortaya çıxır və bütün mənzərəni dəyişdirir. eBay gəldi və “Classifieds” qəzetini qəzetdən qovdu. Apple mobil telefonda inqilab etdi və əlaqə qurma və ünsiyyət qurma tərzimizi dəyişdirdi. Yeniliklərdən biri pula münasibətimizi dəyişdirməkdir və maliyyə xidmətlərini yenidən formalaşdırır: açıq bankçılıq.

Əsasən, açıq bankçılıq bir fəlsəfədir - istehlakçının səlahiyyətləndirilməsinə yönəlmiş, eyni zamanda onun imkanlarını birləşdirən müəssisələri yüksəltməyə yönəlmiş bir fəlsəfədir. Açıq bankçılığa giriş və onun həm istehlakçılara, həm də maliyyə xidmətləri təminatçılarına necə fayda verdiyinə dair bir nəzər.

Açıq bankçılığın bir çox aspekti var və bazardan və coğrafiyadan asılı olaraq fərqli təriflərə rast gələ bilərsiniz. Lakin ən sadə formada açıq bankçılıq istehlakçılara maliyyə məlumatlarına daxil olmaq, onlardan istifadə etmək və onlardan faydalanmaq imkanı verir. Müəssisələr böyük məlumatlardan böyük təsir göstərmək üçün istifadə edirlər. Bəs niyə fərdlər, ailələr və kiçik müəssisələr eyni şeyi edə bilmirlər? 

Açıq bank platformaları istehlakçılara yeni pul təcrübələri təklif etmək üçün həmin məlumatlardan istifadə edən geniş çeşidli üçüncü tərəf tətbiqləri və xidmətləri vasitəsilə maliyyə məlumatlarından faydalanmaq imkanı verir. Lakin, həmin məlumatlara daxil olmaq üçün istehlakçı maliyyə qurumu ilə üçüncü tərəf arasında əlaqənin təsdiqlənməsi üçün açıq razılıq verməlidir. Bu proses çox vaxt "icazə vermə" adlanır. İstehlakçı öz məlumatlarına giriş icazəsi verdikdən sonra, üçüncü tərəf həmin məlumatlara daxil ola bilər və istehlakçı üçüncü tərəfin xidmətlərindən faydalana bilər.

Açıq bankçılığın texniki tətbiqində müxtəlif dəyişikliklər olsa da, onun təməli maliyyə məlumatlarının tərəflər arasında paylaşıla biləcəyi və istehlakçının həmin məlumatlara çıxışı idarə etmək imkanına malik olduğu təhlükəsiz bir mühitdir. İstehlakçıya ən böyük nəzarət və təhlükəsizlik təmin etmək üçün sənaye daha çox "tokenləşdirilmiş" girişə, həmçinin "Açıq Avtorizasiya" və ya "oAuth " bağlantılarına doğru irəliləyir. oAuth bağlantıları, istehlakçı ilə üçüncü tərəf arasındakı əlaqəni yekunlaşdırmaq üçün istehlakçının etimadnamələrindən fərqli olaraq, üçüncü tərəfə "token" təqdim etməyi nəzərdə tutur.

İstehlakçıları məlumatlarına nəzarətçi etmək, onlara maliyyə məlumatlarına kimin daxil olduğu və maliyyə məlumatlarının hansı aspektlərini paylaşmaq istədikləri üzərində nəzarət imkanı verir, eləcə də məlumatların nə üçün paylaşıldığı barədə məlumatlı olurlar. Bəs icazə aldıqdan sonra istehlakçı üçüncü tərəfin onun məlumatlarına artıq daxil olmasını istəmədiyinə qərar verərsə, nə etməli? Onlar istənilən vaxt razılıqlarını geri götürə bilərlər. Nəzarət həmişə istehlakçının əlindədir.

Bu üstünlükləri sürətləndirən birbaşa məlumat müqavilələridir (bəzən məlumatlara giriş müqavilələri adlanır). Bu müqavilələr iki tərəfin maliyyə məlumatlarını necə ötürməsi və mübadilə etməsi ilə bağlı ümumi qaydaları müəyyən edir - bunlara adətən məlumat mənbəyi, adətən bank, məlumat alıcısı və maliyyə məlumatları aqreqatoru daxildir. Bu, maliyyə məlumatlarına daxil olmağın ən təhlükəsiz yolu olmaqla yanaşı, həm istehlakçılara, həm də maliyyə xidmətləri təminatçılarına fayda verən daha rahat və sadələşdirilmiş maliyyə xidmətləri prosesi qurur.

İstehlakçı mərkəzli texnologiya və istehlakçıları gücləndirmək məqsədi açıq bankçılığı maliyyə xidmətləri innovasiyası üçün platformaya çevirmək üçün bir araya gəlir. İstehlakçı öz məlumatlarına sahib olduqda və bu mülkiyyətdən güc aldıqda, hər kəs qalib gəlir.

Youtube kanalımıza baxın

Biz hiper əlaqəli bir dünyada yaşayırıq, lakin istehlakçılar məlumatlarla baş verənlərdən özlərini təcrid olunmuş hiss edirlər. Bəli, onların məlumatları internetdə səpələnmiş şəkildədir. Amma onların üzərində sahiblik və ya nəzarət hissi yoxdur. Və onlar bundan mümkün qədər faydalana bilmirlər.

Açıq bankçılıq yalnız rəqəmsallaşmaya yönəlməklə məhdudlaşmır. Və bu, sadəcə daha yaxşı bir təcrübə yaratmaq deyil. Söhbət istehlakçını gücləndirən təcrübələrdən gedir. Cəlb edən, genişləndirən və maarifləndirən təcrübələr. İstehlakçını mərkəzə qoyan təcrübələr. İstehlakçının özünü aktiv iştirakçı kimi hiss etdiyi maraqlı təcrübələr. Onlar özlərini tam bağlı hiss edirlər. Genişləndirilmiş nəzarət və şəxsi maliyyə məlumatlarına daha çox çıxış imkanı sayəsində istehlakçılar əvvəllər olmayan və ya görünməmiş daha çox maliyyə imkanı və imkanlarına sahib olacaqlar. Maarifçilikdən anlayış və zəngin anlayışlar gəlir. Sadə dillə desək, istehlakçılar maliyyə savadlılıqlarını artırırlar. Bu, daha yaxşı maliyyə qərarlarına və nəticələrə gətirib çıxaracaq.

İstehlakçıların səlahiyyətləndirilməsinə əsaslanan açıq bank platformaları, əlbəttə ki, istehlakçıya fayda verir, lakin onlar həmçinin icazə verilən məlumatlara çıxışı olan maliyyə xidməti təminatçılarını da yüksəldirlər.

Rasional Təcrübələr

Açıq bankçılıq istehlakçıların maliyyə məlumatları ilə necə əlaqə qurduqlarını sadələşdirməklə maliyyə təcrübələrini asanlaşdırır. Məsələn, açıq bankçılıq rahat həmyaşıd ödəniş və şəxsi maliyyə idarəetmə tətbiqlərini təmin edir. Bu həllər maliyyə təcrübələrini sadələşdirməklə yanaşı, istehlakçılara maliyyə sağlamlıqlarını yaxşılaşdırmaq üçün praktiki məlumatlar verir.

İstehlakçı məlumatlarına çıxış, həmçinin ənənəvi hesab açma, ödənişlər və ya kreditləşmə ilə bağlı kağız axtarışını və irəli-geri hərəkətləri azaldır və istehlakçıların rəqəmsal həyat tərzində özünü rahat hiss edən həllər təqdim edir. Əvvəllər köhnə faylları araşdırmaq çox vaxt aparan bir şey indi bir neçə dəqiqə və sadə bir icazə təcrübəsi tələb edir. Hər kəs vaxta və səbrə qənaət edir.

Şəffaflığın və Təhlükəsizliyin Artırılması

Açıq bankçılıq istehlakçıları daha çox təhlükəsizlik və şəffaflıq təmin etməklə gücləndirir. Etibarlı və təhlükəsiz açıq API əlaqələrinin ortaya çıxması sayəsində istehlakçılar məlumat paylaşma əlaqələrini nəzərdən keçirə, aktivləşdirə və deaktiv edə biləcəkləri idarəetmə panellərinə daxil olacaqlar. Daha çox şəffaflıq istehlakçıların daha məlumatlı qalması və məlumat paylaşma sükanının hər iki tərəfində olması deməkdir. Birbaşa məlumat müqavilələri təhlükəsiz oAuth texnologiyasına əsaslandıqda, üçüncü tərəflər giriş məlumatlarını əvəz edən "token"dən istifadə edərək maliyyə məlumatlarınıza daxil olurlar. Daha çox təhlükəsizlik. Daha az çətinlik.

Daha Böyük Maliyyə İnklüzivliyi

Açıq bankçılıq və birbaşa məlumat müqavilələri təhlükəsiz rahatlıq təmin etməkdən daha çox şey edir: açıq bankçılıq həmçinin kreditə çıxışı genişləndirir və maliyyə inklüzivliyini artırır. Maliyyə məlumatlarına təhlükəsiz bağlantılar, kredit faylı az və ya mövcud olmayan təxminən 53 milyon ABŞ istehlakçısı üçün daha çox kredit əldə etməyə imkan verir. Bu genişləndirilmiş girişlə açıq bankçılıq, inklüzivliyi təmin etmək üçün ənənəvi kredit balını artırır.

Maliyyə Savadlılığının Təkmilləşdirilməsi

Maliyyə sağlamlıqlarını daha yaxşı başa düşməklə istehlakçılar maliyyə savadlılıqlarını artıra və daha yaxşı maliyyə qərarları vermək üçün səlahiyyətli ola bilərlər. Açıq bankçılığın təklif etdiyi şəffaflıq sayəsində maliyyə məlumatları artıq sirr deyil, həyat keyfiyyətini yaxşılaşdırmaq üçün bir vasitədir.

İstehlakçı Sədaqətinin Təkmilləşdirilməsi

Maliyyə xidmətləri təminatçıları istehlakçı mərkəzli təcrübələr yaratmaq üçün açıq bankçılığın imkanlarından istifadə etdikdə, brendləri ilə müştəriləri arasında sədaqəti artırırlar. Axı, səlahiyyətləndirici təcrübələr sadəcə birdəfəlik maliyyə xidməti göstərməkdən daha çox şey edir; onlar istehlakçılara maliyyə sağlamlıqlarını yaxşılaşdırmağa imkan verir. Niyə istehlakçı sizin səlahiyyətləndirici, təhlükəsiz və rahat açıq bankçılıq təcrübənizə malik olduğu halda, daha az istehlakçı yönümlü, daha az təhlükəsiz və daha az innovativ bir provayderə müraciət etməlidir? Açıq bankçılıq və onunla əlaqəli məlumatlara çıxış, provayderlərə müştəri ehtiyaclarına davamlı olaraq cavab verməyə və yeni xidmətlərlə innovasiya etməyə və ya istehlakçıları daha da məmnun edəcək və sədaqəti artıracaq digər xidmətlər yaratmağa imkan verir.

Daha Ətraflı Qərarvermə

Açıq bankçılıq ən dəqiq real vaxt məlumatlarını təqdim etməklə riskləri daha da azaldır. Açıq bank platformaları vasitəsilə əldə edilən məlumatlar borcalanın maliyyə hekayəsi haqqında ətraflı məlumat verir, hətta saxlanılan hesablara və pul vəsaitlərinin hərəkəti kimi mürəkkəb analitikaya çıxış təmin edir. Dəqiq, real vaxt rejimində əldə edilən məlumatlar sayəsində hərtərəfli maliyyə mənzərəsi maliyyə xidmətləri təminatçıları üçün daha aşağı risklərə, daha yaxşı qərar qəbuletmə və daha yaxşı gəlirlərə gətirib çıxarır.

Daha Böyük Çeviklik

Maliyyə xidmətləri üçün dinamik bir dövrdə (yaxşı, 2020-ci ilin hamısına baxın), açıq bankçılıq maliyyə xidmətləri təminatçılarına daha çevik olmağa və çətinliklərə tez uyğunlaşmağa imkan verir. Açıq bank platformaları tərəfindən dəstəklənən rəqəmsal həllər daha az vaxt, istehlakçılarla daha az çəkişmə tələb edir və sadəcə pandemiya keçdiyi üçün bağlanmır. Bu açıq bankçılıq imkanları təşkilatlara çətinliklərə uyğunlaşmaq və müştərilərə xidmət göstərməyə davam etmək üçün çeviklik verir.

Sadələşdirilmiş istehlakçı təcrübələri. Daha aşağı risk. Daha yaxşı qərar qəbuletmə. Bütün bunlar maliyyə xidmətləri təminatçıları üçün daha yüksək ROI-yə gətirib çıxarır. Dediyimiz kimi: hamı qalib gəlir.

Finicity həmişə istehlakçıların maliyyə sağlamlıqlarını yaxşılaşdırmağa kömək etmək əzmində olub. İstehlakçının maliyyə səyahətinin hansı mərhələsində olmasından asılı olmayaraq, açıq bankçılıq bunu etməyin ən yaxşı yoludur. İstehlakçını diqqət mərkəzində saxlamaq üçün açıq bankçılığa yanaşmamız beş əsas prinsipə əsaslanır:

• Nəzarət: istehlakçı maliyyə məlumatlarının necə, harada və nə qədər müddətə istifadə edildiyinə nəzarət etməlidir.
• Giriş: istehlakçı hər zaman və bütün hesab növləri üzrə maliyyə məlumatlarına çıxış əldə etməlidir.
• Şəffaflıq: üçüncü tərəflər istehlakçının maliyyə məlumatlarından necə istifadə etdikləri barədə şəffaf olmalıdırlar.
• İzlənilə bilənlik: istehlakçılar məlumat paylaşma şəbəkəsi boyunca məlumatların keçdiyi marşrutları izləyə bilməlidirlər.
• Təhlükəsizlik: istehlakçının maliyyə məlumatları həmişə təhlükəsiz əlaqələr və etibarlı tərəflər tərəfindən qorunmalıdır.

Açıq bankçılıq platformamız bağlantı, məlumatların keyfiyyəti və məlumatların zəkası sahəsində sənaye liderliyimizə əsaslanır. 10.000-dən çox maliyyə qurumu ilə əlaqələri olan Finicity, ABŞ bazarının 95%-dən çoxunu əhatə edir. Ən təhlükəsiz oAuth əlaqələrini xatırlayırsınız? Finicity, ölkənin ən böyük maliyyə qurumlarının əksəriyyətinə oAuth bağlantıları bazarında liderlik edir. Bütün bunlar daha çox istehlakçı və daha çox xidmət təminatçısı üçün daha təhlükəsiz bağlantılar deməkdir.

Açıq bankçılıqdan maksimum dərəcədə faydalanmaq üçün məlumatlara çıxışdan daha çox şey tələb olunur. Buna görə də Finicity analitik təbəqəmizə zəka və dərin öyrənməni daxil edib. Bu təbəqə üstün təmizləmə və təsnifatlaşdırma ilə yanaşı, qiymətləndirmə, yoxlama, pul vəsaitlərinin hərəkəti və daha çox kimi praktik məlumatlar təklif edir. Üstəlik, biz bizneslərin platformamızı iş axınlarına inteqrasiya etməsini asanlaşdırırıq.

Açıq bankçılıq transformasiyası hələ də ilk mərhələlərində ola bilər, lakin bu, artıq pulla necə davrandığımızı və istehlakçılara xidmət etdiyimizi dəyişdirir. İstehlakçıları maliyyə sağlamlığının idarə olunmasına yönəldən və maliyyə xidməti təminatçılarını daha yaxşı nəticələrə aparan məlumat həllərimizlə açıq bankçılığın fəaliyyətinə nəzər salın.

American Banker: Açıq bankçılıq bankları və fintech şirkətlərini bir araya gətirəcək

MuleSoft: Maliyyə Xidməti Firmaları Açıq Bankçılıq API-lərindən Necə Faydalana Bilərlər

LendIt: COVID Təsiri: Tipik Kredit Riski Məlumatları Bir Gecədə Köhnəldi. Açıq Bankçılıq Bunu Necə Düzəldə Bilər?

PwC: Açıq bankçılıq: Növbəti addım ABŞ-dır

American Banker: Açıq bankçılığa hərtərəfli yanaşmağın vaxtıdır

Deloitte: ABŞ-da açıq bankçılıq strategiyasının həyata keçirilməsi