Die nächste Evolution der A2A-Zahlungen: Die Finanzzukunft des UK stärken.

Das Vereinigte Königreich steht bei Konto-zu-Konto (A2A)-Zahlungen an einem Scheideweg. Nachdem es die Art und Weise, wie Geld durch Faster Payments fließt, vor fast zwei Jahrzehnten revolutionierte, läuft es nun Gefahr, gegenüber seinen globalen Mitbewerbern ins Hintertreffen zu geraten, die A2A-Zahlungen begeistert eingeführt und neue Anwendungsfälle geschaffen haben, die durch hochinnovative und wettbewerbsfähige Zahlungsökosysteme untermauert werden. Wird das Vereinigte Königreich stillstehen? Oder wird es versuchen, Zahlungen erneut neu zu erfinden?  

Die Regierung hat klargestellt, dass Stillstand keine Option ist. Im letzten Jahr wurde die Strategie zur Modernisierung des britischen Zahlungsverkehrs mit der Veröffentlichung der National Payments Vision (NPV) festgelegt. Dies formulierte Ambitionen, ein weltweit führendes, vertrauenswürdiges und widerstandsfähiges Zahlungsökosystem zu schaffen, das Innovation, Wettbewerb und Sicherheit fördert. 

Wie Peter Reynolds, EVP, Real-time Payments bei Mastercard, deutlich macht: „Wir freuen uns, diese einmalige Gelegenheit zu unterstützen, damit das Vereinigte Königreich seine globale Führungsposition bei A2A-Zahlungsinnovationen zurückgewinnen und die im NPV festgelegten Ziele verwirklichen kann.“ 

In einem von Mastercard in Auftrag gegebenen Bericht schätzt eine EY-Studie, dass ein A2A-System der nächsten Generation, unterstützt durch eine effektive staatliche Regulierung, Effizienz- und Produktivitätsvorteile generieren könnte, die innerhalb von fünf Jahren zu einer willkommene Steigerung des britischen BIP um 9 Milliarden Pfund führen würden. 

Der große Vorteil von A2A-Zahlungen gegenüber anderen Formen ist ihre Geschwindigkeit, was wiederum Cashflow und Liquidität unterstützt. Über 99 % der britischen Unternehmen sind kleine und mittelständische Unternehmen, bei denen Cashflow- und Liquiditätsprobleme aufgrund verspäteter Zahlungen regelmäßig ganz oben auf ihrer Sorgenliste stehen. Mit weniger Verzögerungen bei der Bezahlung kann ein kleines Unternehmen seine Finanzen besser kontrollieren, bessere Investitionsentscheidungen treffen und das Wirtschaftswachstum unterstützen.

Ähnlich hatte die Modernisierung von A2A das Potenzial, den Einzelhandelszahlungsverkehr zwischen Verbrauchern und Unternehmen zu transformieren, Zahlungsreibung zu reduzieren und das Wachstum zu unterstützen – wie es bereits in vielen Teilen der Welt der Fall ist. Thailand hat beispielsweise ein explosives Wachstum bei A2A-Zahlungen mit über 81 Millionen Registrierungen seiner Echtzeit-Zahlungsplattform erlebt. Millionen von Kleinhändlern können jetzt digitale Zahlungen akzeptieren, ohne in Zahlungsterminals investieren zu müssen. Ein QR-Code ermöglicht Kunden, sofort mit ihrem Smartphone und einer digitalen Geldbörse zu bezahlen. 

Im Vereinigten Königreich ebnet der NPV den Weg für A2A-Funktionen im Einzelhandel am Point of Sale, was den Verbrauchern eine größere Auswahl, andere Zahlungsmechanismen wie NFC/Tap und im weiteren Sinne eine größere Akzeptanz digitalisierter Zahlungen ermöglicht. Es unterstützt auch das Wachstum, wie Reynolds anmerkt: „A2A am Point of Sale ist besonders wichtig für kleinere Unternehmen – die schneller Geld erhalten, was entscheidend für die Verwaltung ihres Cashflows ist und es ihnen ermöglicht, neue Lagerbestände zu kaufen und ihre Geschäfte schneller aufzubauen. Es ergeben sich auch große Vorteile durch die Reduzierung der Kosten, die mit der Abwicklung von Barzahlungen verbunden sind.“
 

Um A2A-Zahlungen für Verbraucher zu skalieren, stellt die NPV klar, dass jeder zukünftige Zustand widerstandsfähig sein und die Sicherheit der Zahlungen priorisieren muss, was für Vertrauen und die Fähigkeit zur Abwicklung hoher Transaktionsvolumen unerlässlich ist. 

„Wenn es darum geht, das Ökosystem zu sichern, werden Betrüger immer dem Geld folgen“, sagt Reynolds. „Aber wir sind motiviert, zu verhindern, dass sie Verbrauchern schaden, weshalb Mastercard so stark in Dienstleistungen investiert, um Menschen zu schützen und Vertrauen aufzubauen.“ 

„Unsere A2A Protect-Lösung ist ein Modell für die nächste Generation, bei der Dienste auf den A2A-Zahlungsschienen überlagert werden können. In diesem Fall soll der Schutz der Kunden vor betrügerischen Autorisierten Push-Zahlungen durch das Verständnis des Transaktionsflusses im gesamten Netzwerk erfolgen.“
 

Angesichts der Innovationsgeschwindigkeit im Zahlungsökosystem stellt das NPV klar, dass der zukünftige Zustand widerstandsfähig, aber gleichzeitig flexibel genug sein muss, um Innovation und Auswahl zu fördern.

Dies umfasst die Unterstützung der Interoperabilität zwischen verschiedenen nationalen und internationalen A2A-Zahlungssystemen, um grenzüberschreitende Geldflüsse zu ermöglichen. Ganz klar muss jede neue Infrastruktur auch digitale Vermögenswährungen wie Stablecoins ermöglichen, die bei vielen Zentralbanken – darunter der Bank of England – weltweit auf der Agenda stehen. 

Um diese Innovation zur Erfüllung der Anforderungen des NPV zu ermöglichen, ist eine modulare und erweiterbare Infrastruktur erforderlich. Obwohl die aktuelle Version stabil und sicher ist, ist das Hinzufügen neuer Funktionen komplex und alles andere als unkompliziert. Die Modernisierung von A2A-Zahlungen in Großbritannien mit Technologie der nächsten Generation verspricht, Fintechs und anderen Anbietern die Möglichkeit zu geben, innovative und integrative Lösungen auf der Kerntechnologie aufzubauen.

Die Idee, mehr Wettbewerb in das A2A-Ökosystem zu bringen, wird von Reynolds begrüßt: „Seit fast einem Jahrzehnt betreiben wir die A2A-Infrastruktur Großbritanniens, seit wir Vocalink erworben haben, und bauen erfolgreich auf deren Kernkompetenzen auf, während wir die A2A-Infrastruktur weltweit ausbauen. Es bietet sich nun die strategische Gelegenheit, all diese Fähigkeiten in einer erstklassigen Infrastruktur der nächsten Generation zusammenzuführen, die das Vereinigte Königreich an die Spitze von A2A bringt, und digitale Assets sowie Einzelhandelszahlungen zur Unterstützung der Ziele der NPVs ermöglicht.  Dies wird Fintechs und Banken ermöglichen, Innovationen im Zahlungsökosystem voranzutreiben, was dem Vereinigten Königreich und seiner Wirtschaft zugutekommen kann und wird.