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FALLSTUDIE

Echtzeit-Zahlungen befeuern Thailand als Wirtschaftsmacht

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Zwei Frauen, die auf einem Handy surfen

Einleitung

Im Jahr 2016 startete Thailand die Initiative „Thailand 4.0“, um langfristiges Wirtschaftswachstum durch Innovation und digitale Transformation voranzutreiben. Ein zentrales Ergebnis war der Nationale E-Payment Master Plan, einschließlich PromptPay – einem Dienst, der Echtzeit-Überweisungen für Privatpersonen und Unternehmen ermöglicht.

PromptPay ging 2017 in Betrieb, entwickelt von der Bank of Thailand in Zusammenarbeit mit National Interbank Transaction Management and Exchange (NITMX), Mastercard und thailändischen Banken. Seitdem hat es sich zu einem der weltweit am schnellsten wachsenden Instant-Payment-Systeme und einem globalen Maßstab für Erfolg entwickelt, mit einer Pro-Kopf-Nutzung von über 300 Transaktionen pro Person und Jahr.

Angesichts der stark steigenden Nachfrage haben Mastercard und NITMX ihre Partnerschaft erweitert, um PromptPay weiter auszubauen und Thailands digitale Wirtschaft zu beschleunigen, mit dem Ziel einer breiteren Inklusion bis 2030.

Der Aufbau und die Einführung von PromptPay wären ohne eine enge Zusammenarbeit zwischen dem öffentlichen und privaten Sektor nicht möglich gewesen. Damit das System für alle zugänglich ist, wussten wir, dass wir Banken und andere Finanzinstitute bereits in der Designphase an Bord sowie Unterstützung von der Regierung benötigten. Eine Zusammenarbeit in diesem Umfang ist relativ ungewöhnlich und war entscheidend für das erfolgreiche Design, die Einführung und das anschließende schnelle Wachstum von PromptPay.

Herr Chatchai Dusadenoad NITMX

Die Herausforderung

Die Einführung eines Sofortzahlungssystems zielte darauf ab, mehrere Herausforderungen anzugehen, mit denen Thailand zu diesem Zeitpunkt konfrontiert war. Das System musste:

  • Finanzielle Inklusion fördern – Thailand war lange Zeit auf Bargeld angewiesen, wobei viele Bürger von traditionellen Finanzdienstleistungen ausgeschlossen waren. Damit jedes Sofortzahlungssystem erfolgreich ist, muss es universell zugänglich sein und eine niedrige Einführungshürde aufweisen.

  • Regierungsinitiativen unterstützen – Mit ihrem Thailand 4.0-Mandat hatte die Regierung klare Richtlinien zur Formalisierung und Digitalisierung des Finanzökosystems festgelegt. Die Regierung benötigte auch ein zuverlässiges, transparentes und effizientes System, um Sozialleistungen zu verteilen, Steuerrückerstattungen auszustellen und Subventionen in Krisenzeiten, z. B. bei einer Naturkatastrophe oder Pandemie, auszuzahlen.

  • Wachstumschancen für kleine Unternehmen erhöhen – Obwohl einige digitale Zahlungen verfügbar waren, empfanden viele Kleinunternehmer diese als zu umständlich oder zu kostspielig, um sie anzunehmen, was die Wachstumschancen einschränkte.

  • Einfachheit und Vertrauen gewährleisten – Über die Geschwindigkeit hinaus musste das System Zahlungen reibungslos und sicher gestalten und sicherstellen, dass die Gelder den beabsichtigten Empfänger erreichten, ohne sensible Bankdaten preiszugeben.
Mann blickt mit seinem Laptop aus dem Fenster eines Cafés.

Die Umsetzung

Mastercard arbeitete mit NITMX und thailändischen Banken zusammen, um eine landesweite Einführung universell zugänglicher digitaler Zahlungen zu unterstützen, die das umfassendere Modernisierungsprogramm des Landes untermauert. PromptPay nutzt den Instant Payment Service (IPS) und die Software von Mastercard, und Mastercard Advisors haben gemeinsam mit NITMX das System entworfen, eingeführt und verwaltet.

Wichtige Elemente der Implementierung waren:

  • Ermöglichung der Interoperabilität zwischen allen thailändischen Banken, wodurch sichergestellt wird, dass PromptPay von jedem mit einem offiziellen Ausweis oder einer Mobiltelefonnummer genutzt werden kann.

  • Eng zusammenarbeiten mit der Bank of Thailand, um das System an internationale Sicherheitsstandards anzupassen.

  • Einführung eines Proxy-Suchdienstes – das war der Wendepunkt. Das zentrale Verzeichnis ordnet Identifikatoren wie Mobiltelefonnummern, nationale Ausweise und E-Wallet-IDs sicher den Bankkonten zu. Diese Innovation machte das Teilen von Kontonummern überflüssig und sorgte für reibungslose und sichere Zahlungen.

  • Neue Anwendungsfälle erschließen – Die Proxy-Lösung ermöglichte staatliche Auszahlungen, Steuerrückerstattungen, C2C-Überweisungen, Rechnungszahlungen und grenzüberschreitende Transaktionen, was Inklusion und Innovation im großen Maßstab vorantreibt.

Eines der Hauptziele von PromptPay war es, finanzielle Ausgrenzung zu bekämpfen, indem digitale Zahlungen einfach, sicher und zugänglich gemacht werden – so werden mehr thailändische Bürger und Unternehmen in das formale Finanzsystem integriert, was uns hilft, unsere breiteren Inklusionsziele zu erreichen.

Herr Chatchai Dusadenoad NITMX

฿4.70t

Gesamtwert der Transaktionen (Stand Dezember 2025)

2.38b

Transaktionen (Stand: Dezember 2025)

10-15 %

Durchschnittliches Wachstum gegenüber dem Vorjahr in den letzten Jahren

Die Ergebnisse

PromptPay ist eines der weltweit führenden Sofortzahlungssysteme, dessen Verbreitung und Wachstum auch acht Jahre nach der Einführung in großem Umfang anhalten. Es hat Thailand zu einer bargeldlosen Wirtschaft geführt und das Land als Wirtschafts- und Finanzmacht in Südostasien positioniert.

PromptPay ist für Bürger und Unternehmen über alle thailändischen Banken verfügbar und verwendet Proxys, sodass Nutzer Gelder senden oder empfangen können, ohne Kontodaten preiszugeben – was Zahlungen sicher, bequem und nahtlos in den Alltag integriert.

Die Zugänglichkeit von PromptPay spiegelt sich in der weiten Verbreitung wider:

PromptPay wird in Thailand zu Recht als kritische nationale Infrastruktur betrachtet. Sie ist nicht nur das Rückgrat der digitalen Wirtschaft, sondern ihre Widerstandsfähigkeit hat sich in Zeiten nationaler Krisen als unschätzbar erwiesen, indem sie ein wichtiges Netzwerk bereitstellt, über das Hilfszahlungen schnell an die Bedürftigsten verteilt werden können.

Herr Chatchai Dusadenoad NITMX

3.

Globale Führungsposition – Weltweit an dritter Stelle bei der Echtzeitnutzung, mit Transaktionen pro Kopf von über 300 pro Person und Jahr.

15.000

Skalierbarkeit – Die Kapazität hat sich seit 2017 verdreifacht, von 5.000 Transaktionen pro Sekunde (TPS) auf 15.000 TPS im Jahr 2025, unterstützt durch die widerstandsfähige Infrastruktur von Mastercard und die Hinzufügung von drei replizierten Rechenzentren. Konzentrierte Anstrengungen zur Förderung von Inklusion und Akzeptanz haben dazu geführt, dass sich das System über seine Lebensdauer schnell entwickelt hat.

80 Mio.+

Rekordvolumen – Das System unterstützte Spitzenvolumen von über 80 Millionen Transaktionen pro Tag im Jahr 2025, insbesondere während Phasen hoher Aktivität zum Jahresende hin. Mit anhaltendem Wachstum und zunehmendem Transaktionsvolumen spielt die hochskalierbare Software von Mastercard weiterhin eine entscheidende Rolle bei der Unterstützung und Weiterentwicklung des digitalen Zahlungsökosystems in Thailand.

82,21 Mio.+

Massenakzeptanz – Über 82,21 Millionen Registrierungen (Stand Dezember 2025)

400k

Unternehmenswachstum – Fast 400.000 Unternehmen registrierten sich und erschlossen damit beispiellose neue Möglichkeiten.

Soziale Auswirkungen – PromptPay war entscheidend bei der Bereitstellung staatlicher Hilfen in Krisenzeiten, wie z. B. Sozialleistungen während der COVID-19-Pandemie, wobei sich Bürger einfach bei PromptPay registrieren mussten, um ihre Gelder zu erhalten. Sein Proxy-basiertes Design und die widerstandsfähige Software von Mastercard stellten sicher, dass Gelder schnell und sicher bei den Empfängern ankamen, selbst als die Mobilität eingeschränkt war.

Durch die Kombination von Echtzeit-Technologie mit einem Proxy-Verzeichnis lieferte PromptPay nicht nur Geschwindigkeit – es definierte Komfort, Vertrauen und Inklusion neu und machte Thailand zu einem Vorreiter für innovative Zahlungen. 

Eine Mutter hält ihr Kind und überprüft ihr Telefon.

Die wichtigste Erkenntnis

Der Erfolg von PromptPay geht über die Inklusion hinaus – er zeigt, wie Innovation Skalierung vorantreibt. Seine proxy-basierte Architektur und Echtzeitfähigkeit haben nahtlose Zahlungen, vielfältige Anwendungsfälle und schnelles Wachstum ermöglicht.

Dieses Wachstum ist größtenteils das Ergebnis einer fortgesetzten engen Zusammenarbeit zwischen der Regierung und NITMX, die gemeinsam daran arbeiten, die Inklusion zu verbessern, indem sie so viele Bürger und kleine Unternehmen wie möglich in das digitale Ökosystem einbinden, unter anderem durch staatliche Sozialleistungen und Steuerrückerstattungen. PromptPay hat den freien Wettbewerb unter Finanzinstituten in Thailand erheblich gefördert. Infolgedessen haben Banken ihre Mobile-Banking-Plattformen schnell verbessert, um der wachsenden Benutzernachfrage gerecht zu werden.

Die Mastercard-Technologie hat die Wachstumsgeschichte von PromptPay bisher untermauert und die entscheidende Infrastruktur bereitgestellt, die sofortige, sichere Transaktionen ermöglicht. Die Partnerschaft geht in die nächste Entwicklungsphase, da alle Parteien auf das gemeinsame Ziel hinarbeiten, innovative, bequeme und sichere Zahlungslösungen für alle bereitzustellen.

Mastercard war maßgeblich am Aufbau eines der weltweit fortschrittlichsten Echtzeit-Zahlungssysteme – PromptPay – beteiligt. Was wir bisher erreicht haben, geht über eine bloße Zahlungsplattform hinaus – es ist ein Wegbereiter für integratives digitales Wachstum, das Einzelpersonen stärkt, kleine Unternehmen unterstützt und nationale Innovationen vorantreibt.

Herr Chatchai Dusadenoad NITMX

Über Mastercard

Mastercard ist seit Jahrzehnten führend bei Innovationen im Bereich Echtzeit-Zahlungen und arbeitet weltweit mit Regierungen und Organisationen zusammen, um Soforttransaktionen zu ermöglichen. Mastercard entwickelt die nächste Generation interoperabler Systeme, die darauf ausgelegt sind, Multi-Währungs- und nahtlose grenzüberschreitende Zahlungen zu unterstützen und gleichzeitig traditionelle und digitale Konten zu verbinden, um Zahlungserlebnisse zu transformieren. Mit seiner Expertise bei Mehrwertdiensten schafft Mastercard ein nahtloseres, sichereres und widerstandsfähigeres Ökosystem für alle.

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Mastercard ist seit Jahrzehnten führend bei Innovationen im Bereich A2A- und Echtzeit-Zahlungen und schafft ein nahtloseres, sichereres und widerstandsfähigeres Ökosystem für alle.

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