Entender los Reportes de Crédito

¿Qué es un reporte de crédito?

Su reporte de crédito contiene su historial de crédito detallado, incluyendo información personal, como las cuentas de crédito, préstamos, bancarrotas, pagos atrasados, y consultas recientes. Las instituciones financieras (cualquier institución que le preste dinero en forma de préstamo y financiamiento o que le emita un crédito) pueden obtener su reporte de crédito para determinar si es merecedor de crédito. Su reporte de crédito es uno de los factores principales que se utilizan para determinar su puntaje de crédito. Por eso es muy importante que usted se asegure de que su reporte este correcto antes de someter solicitudes de crédito.

Reciba gratis su reporte y puntaje de crédito anualmente

Usted tiene derecho a recibir copias gratis de su reporte de crédito, una vez cada 12 meses, de cada una de las compañías nacionales de reportes crediticios al consumidor. Para obtener su reporte de crédito gratis inmediatamente o para más información, visite www.annualcreditreport.com (Sólo disponible en Inglés) o llame al 1-877-322-8228.

¿Qué es un puntaje de crédito?

Su puntaje de crédito es una cifra que determina en qué medida es usted merecedor de crédito, basado en la información que contiene su reporte de crédito (por ejemplo, historial de pagos). Un programa para estadísticas compara su información con las de otros consumidores que tienen perfiles similares y establece una cantidad total de puntos. Su puntaje de crédito sirve de guía para las compañías y bancos a la hora de decidir acerca de si hacer negocios con usted y en qué términos.

También vea Comprender Su Puntaje de Crédito

¿Qué es el puntaje FICO®?

Las cifras de puntaje de crédito fluctúan cerca de 350 (bajo) a más de 800 (alto). La mayoría de estos puntajes los genera la Compañía Fair Isaac radicada en California. Ellos recopilan los datos de crédito provenientes de las tres mayores oficinas de crédito y calculan un puntaje de crédito (denominado puntuación FICO®). Las oficinas de crédito a su vez los usan para determinar numerosos factores, entre ellos:

  • Si es usted elegible para una hipoteca y cuanto dinero puede pedir prestado
  • Si un propietario puede confiar en que usted pagué su renta a tiempo cada mes
  • Qué tipo de limite debería tener en su tarjeta de crédito
  • Qué clase de tasa de interés hay disponible para usted
  • Si es elegible para un aumento de su línea de crédito
  • Según myfico.com, la mayoría de las instituciones financieras consideran que los puntajes de crédito FICO sobre 700 son muy favorables y reflejan un buen historial financiero. Los puntajes FICO de 600 o menos indican un alto riesgo para instituciones financieras y pueden resultar en cargos más altos o rechazo de su solicitud de crédito.

Otros recursos de crédito

Usted puede obtener su puntaje de crédito comunicándose con una o las tres oficinas de crédito: Equifax, TransUnion o Experian, o visitando www.myfico.com. Para recibir su puntaje de crédito más de una vez al año de cualquiera de las tres oficinas de crédito, espere pagar alrededor de $15 de cargo. Ya que la información puede variar en cada una de las oficinas de crédito, es mejor comprar su puntaje de crédito de cada una de las agencias de informes crediticios. También puede comprar FICO Deluxe en www.myfico.com, el cual le dará el reporte y puntaje de crédito de las tres oficinas.

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