¿Qué es un reporte de crédito?

Su reporte de crédito contiene su historial de crédito pormenorizado, incluyendo información personal, así como todas las cuentas de crédito y los préstamos, bancarrotas y pagos tardíos, así como las consultas recientes. Los prestamistas prospectivos (cualquier institución que le preste a usted dinero en forma de préstamos y financiamiento o que le emita un crédito) pueden conseguir su reporte de crédito para determinar su mérito crediticio o solvencia. Su reporte de crédito es realmente uno de los principales factores que se utilizan para determinar su puntuación de crédito. Ese es el motivo por el cual resulta muy importante que usted se cerciore de que su informe es correcto antes de presentar solicitudes de crédito.

Su reporte de crédito y puntuación anuales gratis.

Usted tiene derecho a recibir una vez cada 12 meses, copias gratis de su reporte de crédito de cada una de las compañías nacionales de informes crediticios al consumidor. Para acceder inmediatamente a su reporte de crédito gratis o para más información acerca del mismo, visite www.annualcreditreport.com (Sólo disponible en Inglés) o llame al 1-877-322-8228.

¿Qué es una puntuación de crédito?

Su puntuación de crédito es una cifra que predice en qué medida usted es digno de crédito basado en la información que contiene su reporte de crédito (por ejemplo, historial de pagos). Un programa estadístico compara su información con la de otros consumidores que tienen perfiles parecidos y establece una cantidad total de puntos. Su puntuación de crédito le sirve de guía a las compañías y a los bancos a la hora de tomar su decisión de hacer o no negocios con usted y en cuáles términos.

Vea también Comprender Su Puntuación de Crédito

¿Qué es la puntuación FICO®?

Las cifras de puntuación de crédito fluctúan de cerca de 350 (bajo) a más de 800 (alto). La mayoría de estas puntuaciones las genera la Compañía Fair Isaac radicada en California, la que recopila los datos de crédito provenientes de las tres mayores oficinas de crédito y calcula una puntuación de crédito (denominada puntuación FICO®). Las oficinas de crédito a su vez los usan para determinar numerosos factores, entre ellos:

• Si usted es elegible o no para una hipoteca y qué cantidad de dinero puede pedir en préstamo
• Si el dueño de una propiedad podría confiar en que usted pagara su renta a tiempo cada mes
• Qué tipo de limitación debería tener en su tarjeta de crédito
• Qué clase de tasa de interés estaría disponible para usted
• Si es usted elegible para una aumento de la línea de crédito

Según myfico.com, a los ojos de la mayoría de los prestamistas, las puntuaciones de crédito FICO por encima de 700 son muy buenas y una señal de bienestar financiero Las puntuaciones FICO por debajo de 600 indican un alto riesgo para los prestamistas y pueden hacer que los prestamistas le carguen a usted tasas más altas o le denieguen su solicitud de crédito.

Otros recursos de crédito

Usted puede averiguar sus puntuaciones de crédito comunicándose con una de las tres oficinas de crédito: Equifax, TransUnion o Experian, o yendo a www.myfico.com. Para recibir su puntuación de crédito más de una vez al año de cualquiera de las tres oficinas de crédito, debe pagar un cargo promedio de $15. Dado que cada una de las oficinas de crédito puede tener información diferente, es mejor comprar la puntuación de crédito a cada una de las agencias de informes crediticios. También puede comprar FICO Deluxe en www.myfico.com, el que le dará la información y puntuaciones de crédito sacadas de las tres oficinas.

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