Împrumuturi garantate cu casa
O altă formă de consolidare a datoriilor o reprezintă obţinerea unui credit garantat cu locuinţa. Un împrumut cu ipotecă (sau o ipotecă de rang doi) va avea cel mai probabil o dobândă şi o rată lunară considerabil mai mici decât cele pe care le plătiţi pentru creditele actuale. Astfel, veţi avea la dispoziţie mai mulţi bani pentru a vă achita datoriile, dar trebuie totuşi să fiţi foarte atent, pentru că un astfel de împrumut ridică şi riscuri. Dacă nu veţi mai plăti ratele la el, există pericolul să vă pierdeţi locuinţa.
Înainte de a analiza în mod serios această opţiune, puneţi-vă câteva întrebări şi încercaţi să vă răspundeţi cât mai sincer:
- Am ţinut cheltuielile sub control, astfel încât să cheltuiesc mai puţin decât câştig în fiecare lună?
- Am încercat să îmi dezvolt abilitatea de a gestiona corect banii şi ştiu sigur că atunci când voi depăşi aceste probleme voi începe să economisesc şi să cheltuiesc inteligent?
Doar dacă puteţi răspunde afirmativ acestor întrebări în modul cel mai onest, are sens să începeţi să vă gândiţi la consolidarea datoriilor actuale printr-un credit garantat cu propria dvs. locuinţă.
Dacă nu puteţi însă să daţi un răspuns afirmativ acestor două întrebări, este foarte probabil ca odată ce plătiţi datoria actuală să reveniţi la obiceiurile care v-au adus toate aceste probleme. Ba mai mult, datoriile acumulate vor fi şi mai greu de administrat, pentru că va trebui să suportaţi şi ratele aferente împrumutului cu ipotecă, iar dacă nu gestionaţi corect acest credit riscaţi să vă pierdeţi locuinţa.
Dacă decideţi totuşi să luaţi un astfel de împrumut, asiguraţi-vă că lucraţi cu companii serioase. Evaluaţi de două ori înainte de a accepta ofertele care vi se fac: dacă acum aveţi o rată fixă pe o perioadă îndelungată, fiţi atenţi la ofertele care promit rate mai mici, dar cu dobânzi variabile. Probabil că pentru o vreme acestea vor însemna rate mai scăzute, însă în timp pot creşte considerabil, dacă indicii în funcţie de care sunt calculate se apreciază. Interesaţi-vă, în plus, care sunt comisioanele pe care trebuie să le plătiţi pentru rambursarea în avans a împrumuturilor consolidate şi asiguraţi-vă că înţelegeţi corect şi în totalitate condiţiile creditelor pentru care trebuie să plătiţi rate mai mari după o perioadă introductorie.
