Sugestii de economisire

Bugetul familiei

Este un lucru obişnuit ca în familie să se dezbată tot felul de subiecte, însă discuţiile cu privire la gestionarea banilor nu sunt chiar pe primele locuri în lista de priorităţi. Indiferent dacă aveţi sau nu copii, este recomandat să purtaţi frecvent discuţii deschise cu privire la obiectivele dvs. financiare, precum şi la modalităţile prin care le puteţi atinge. Începeţi printr-o evaluare a dorinţelor şi nevoilor pe care le aveţi dvs. personal şi familia dvs.; odată identificate, trebuie să depuneţi apoi eforturile necesare pentru a le transforma în realitate. În secţiunea următoare găsiţi câteva recomandări de bază pentru a învăţa cum să vă administraţi corect finanţele, să realizaţi un buget funcţional dar şi pentru să gestionaţi momentele dificile, atunci când ele apar.
Administrarea banilor
Inapoi

Administrarea banilor

Determinaţi obiectivele
Începeţi prin a face o evaluare a dorinţelor şi nevoilor pe care le aveţi dvs. personal şi familia dvs.; odată identificate, trebuie mai apoi să depuneţi eforturile necesare pentru a le transforma în realitate. Cum trebuie să procedaţi?
- Identificaţi şi susţineţi obiectivele financiare pe care le au toţi membrii familiei dvs., fie că este vorba de a economisi bani pentru achiziţia unei case sau a unei maşini, de pregătirea unei vacanţe, de întreţinerea copiilor la facultate, de plata unei datorii sau planificarea pentru pensionare.
- Separaţi obiectivele pe care trebuie în mod obligatoriu să le îndepliniţi de acelea pe care doar vi le doriţi. În acest fel veţi reuşi să stabiliţi care sunt priorităţile în bugetul dvs. şi să înţelegeţi ce vă puteţi permite cu adevărat şi ce ar mai putea fi amânat.
- Pentru fiecare obiectiv în parte, decideţi dacă este pe termen scurt (mai puţin de 1 an), mediu (în următorii 5 ani) sau lung (10 sau 15 ani sau mai mult). Gândiţi-vă ce vă doriţi pentru dvs. şi familia dvs. peste 5, 10 şi 20 de ani.

Realizaţi un plan
Pentru români, cel mai puternic obiectiv financiar îl reprezintă cumpărarea unei case, dar sunt multe alte obiective şi vise la care puteţi să vă gândiţi. Odată ce dvs., partenerul şi copiii dvs. aţi hotărât ce doriţi să realizaţi pentru familie, este nevoie să întocmiţi un plan pentru a vedea lucrurile mai clar.
- Notaţi fiecare achiziţie importantă pe care doriţi să o faceţi, precum şi orice alt obiectiv cu caracter financiar pe care îl aveţi în plan.
- Stabiliţi paşii distincţi pe care trebuie să îi parcurgeţi pentru a obţine ceea ce v-aţi propus.
- Identificaţi etapele pe care trebuie să le parcurgeţi înainte de a realiza achiziţia (sau obiectivul pe care vi l-aţi propus), pe parcurs şi ulterior.
- Începeţi să economisiţi chiar din acest moment. Cu cât începeţi mai repede, cu atât veţi reuşi să vă atingeţi mai rapid obiectivele.

Stabiliţi un buget
Realizarea unui buget este un element foarte important pentru gestionarea finanţelor familiei dvs.
- Identificaţi sursele din care provin toate veniturile familiei: salariul, dar şi alte surse de venit (cum ar fi, spre exemplu, cele din investiţii). Trebuie, de asemenea, să cunoaşteţi data la care primiţi aceşti bani (ziua, luna), precum şi forma în care îi încasaţi (de exemplu, prin transfer bancar sau în numerar).
- Folosiţi un registru de cheltuieli pentru a compara totalul cheltuielilor lunare cu totalul veniturilor lunare. Păstraţi evidenţa cheltuielilor şi a bugetului timp de două luni pentru a determina cu exactitate situaţia reală.
- Stabiliţi în registrul dvs. diverse categorii şi notaţi sumele pe care le alocaţi lunar pentru obiectivele pe termen scurt şi pentru cele pe termen lung. La nevoie, refaceţi categoriile din buget şi redistribuiţi veniturile pentru a corespunde nevoilor pe care le aveţi.
- Nu uitaţi să faceţi şi un buget pentru cheltuielile neprevăzute, cum sunt, de exemplu, eventualele defecţiuni ale maşinii, înlocuirea unui aparat electrocasnic sau plata unei călătorii.

Identificaţi cheltuielile zilnice
Dacă ştiţi modul în care sunt cheltuiţi banii în familia dvs., aţi făcut deja primul pas către o bună administrare financiară. Odată ce ştiţi pe ce se duc banii, veţi putea întocmi bugetul corect.
- Rugaţi-i pe ceilalţi membri adulţi din familia dvs. să folosească un caiet pentru a-şi nota cheltuielile personale timp de o lună.
- Păstraţi un registru cu toate cheltuielile, indiferent dacă sunt făcute cu numerar sau cu cardul (fie el de debit sau de credit), pentru a vedea pe ce se cheltuiesc banii.
- Stabiliţi categorii pentru fiecare tip de plată a familiei dvs., începând cu cheltuielile importante (cum sunt cele pentru întreţinere), până la cumpărăturile zilnice; de asemenea, ţineţi evidenţa sumelor pe care le oferiţi copiilor pentru cheltuielile lor. Asiguraţi-vă că includeţi şi o categorie pentru economii şi una pentru datoriile pe care le aveţi de plată pentru orice credit în desfăşurare.
- La finalul lunii, adunaţi cheltuielile înscrise în fiecare categorie pentru a stabili totalul cheltuielilor din luna respectivă. Situaţia pe care o veţi oţine la finalul lunii poate să fie extrem de edificatoare.
Vă recomandăm să actualizaţi registrul de cheltuieli în fiecare an, dar şi în orice alt moment în care au loc schimbări importante care vă influenţează situaţia financiară. Astfel de momente pot fi, de exemplu, cele în care vi se schimbă sursele de venit, atunci când cumpăraţi o casă sau când se naşte un copil.

Economisiţi, economisiţi, economisiţi!
Un leu economisit este un leu câştigat. Simplu, nu? În realitate este mult mai complicat decât pare la prima vedere.
- Puneţi deoparte un procent din veniturile dvs. (de la 5 la 10%) şi depuneţi aceşti bani într-un cont de economii sau plasaţi-i în alte instrumente de investiţii.
- Dacă unul dintre obiectivele dvs. este să cumpăraţi un obiect scump - un sistem audio sau un aparat electrocasnic, de exemplu – este nevoie să puneţi deoparte o sumă mai mare decât economiile lunare obişnuite pentru a-l putea cumpăra. Nu trebuie însă să uitaţi că nu e bine să cheltuiţi banii pe obiecte scumpe care nu sunt o prioritate pentru moment.
- Încheiaţi cu banca dvs. un acord prin care aceasta să poată retrage automat bani din contul dvs., astfel încât o parte din fiecare salariu să fie transferată direct în contul de economii, obligându-vă astfel sa economisiţi înainte de a avea posibilitatea să cheltuiţi. Un astfel de transfer automat vă garantează că puneţi bani deoparte înainte de a începe să achitaţi alte obligaţii.

Plătiţi la timp
Există mai multe modalităţi în care vă puteţi plăti datoriile lunare: direct la bancă, prin Online Banking sau cu ajutorul cardului bancar. Alegeţi modalitatea de plată pe care puteţi să o respectaţi şi să o gestionaţi mai bine.
- Deschideţi facturile pentru carduri atunci când le primiţi şi interesaţi-vă, în cazul cardurilor de credit sau al celor de debit cu descoperit de cont (overdraft), care este limita de credit şi suma minimă de plată pentru fiecare în parte.
- Dacă vă plătiţi datoriile la timp în fiecare lună, veţi reuşi să vă menţineţi bonitatea.
- Dacă aţi stabilit ca din contul dvs. de card de credit să se efectueze plăţi automate, asiguraţi-vă că dispuneţi de banii necesari pentru a achita datoria lunară.
- Dacă nu puteţi să achitaţi datoria la timp, luaţi legătura cu creditorii dvs. şi stabiliţi împreună cu ei o schemă de plată pe care să o puteţi respecta.

Utilizaţi creditul în mod inteligent
Adesea, oamenii nu au posibilitatea să îşi cumpere toate lucrurile de care au nevoie (şi cu atât mai puţin pe cele pe care şi le-ar dori) fără să apeleze la un împrumut. Indiferent dacă accesaţi un credit de nevoi personale sau un card de credit, este important să folosiţi aceşti bani pentru a vă gestiona mai bine finanţele personale, şi nu pentru a vă creşte venitul disponibil.
- Faceţi doar cumpărăturile pe care le puteţi plăti dvs. Ca regulă generală, aveţi grijă ca acele costuri care ţin de datoria pentru linia de credit, de împrumutul de nevoi personale şi cardurile de credit (excluzând ipoteca) să nu depăşească 15% din veniturile dvs. nete. Spuneţi NU oricărei achiziţii ce depăşeşte această sumă.
- Plătiţi cât mai mult posibil din datoria ce a rămas nerambursată în fiecare lună şi achitaţi întotdeauna mai mult decât suma minimă obligatorie. Asiguraţi-vă că plătiţi mai întâi datoriile care au dobânzile cele mai mari.
- Alegeţi cardul de credit potrivit pentru nevoile dvs. Puneţi în balanţă acele caracteristici de care aveţi nevoie în mod obiectiv (o taxă anuală de administrare scăzută sau o dobândă cât mai mică) cu beneficiile pe care vreţi să le obţineţi prin folosirea cardului (puncte pentru călătorie, alimente sau benzină) şi decideţi astfel ce card se pliază cel mai bine pe nevoile dvs.
- Nu cereţi împrumut de la un creditor pentru a plăti datoria pe care o aveţi la un altul.