Un card, mai multe mărci şi nenumărate avantaje
Inapoi

Un card, mai multe mărci şi nenumărate avantaje

Cardul co-branded, emis în parteneriat de o instituţie financiară şi un comerciant, oferă pe lângă avantajele "clasice" ale unui instrument modern de plată şi accesul la diferite promoţii, recompense, discount-uri. Ca orice alt produs financiar, şi acesta are "secretele" lui, pe care e bine să le cunoaşteţi pentru a vă putea bucura la maxim de beneficiile lui.

Dacă nu aţi avut ocazia ca banca dvs., supermarketul pe care îl frecventaţi sau magazinul de cosmetice preferat să vă emită până acum un card co-branded şi încercaţi încă să înţelegeţi ce presupune acest produs, puteţi să vă gândiţi la el ca la un portofel cu multe buzunare. în el, pe lângă banii necesari pentru cumpărături, adăugaţi ori de câte ori aveţi ocazia, cupoane de reducere, recompense, oferte promoţionale etc. Simplist, un card co-branded este ceea ce îi spune şi numele: un instrument de plată emis în colaborare de o instituţie financiară (bancă sau instituţie financiară non-bancară) şi un comerciant.

Prin realizarea unor astfel de colaborări, băncile şi comercianţii urmăresc, pe de o parte, să îşi lărgească baza de clienţi şi să câştige noi segmente de piaţă, iar pe de altă parte să îşi fidelizeze clientela, oferindu-i avantaje suplimentare. Astfel, clienţii ajung să obţină diferite tipuri de beneficii atunci când îşi folosesc cardurile pentru a face cumpărături la comerciantul respectiv. Acestea pot consta, în funcţie de program, în reduceri, puncte de fidelitate sau chiar rambursarea unei cote din sumele cheltuite la cumpărături.

Domeniile în care funcţionează asocieri de acest fel sunt extrem de variate şi puteţi găsi cu uşurinţă carduri co-branded emise de bănci sau IFN în parteneriat cu magazine de bricolaj, de produse electrocasnice, benzinării, operatori de telefonie mobilă, companii de asigurări, hipermarketuri, restaurante, farmacii etc. Există, pe de altă parte, carduri care permit acumularea de beneficii atunci când sunt folosite într-o reţea mai largă de parteneri, sau chiar la orice comerciant, nu doar la un singur operator - acestea se numesc carduri multi-merchant sau multi-branded.

Ce este bine să aveţi în vedere atunci când utilizaţi un card co-branded, pentru a beneficia la maxim de avantajele specifice lui? în primul rând, trebuie să ştiţi că un card co-branded poate să fie de debit - şi îl puteţi utiliza pentru a face cumpărături în limita banilor disponibili în cont (www.mastercard.com/ro/personal/ro/education/gestionarea-bugetului/cardul-de-debit/cum-functioneaza.html) sau de credit - o situaţie mai des întâlnită în practică. în al doilea caz, banca sau IFN emitentă oferă accesul la o linie de credit care poate fi folosită pentru cumpărături, în condiţii similare unui card de credit standard (http://www.mastercard.com/ro/personal/ro/education/articole/imprumut-cu-cost-zero.html), beneficiind în plus de bonusurile şi discounturile oferite de comerciantul partener.

Astfel, dacă la un moment dat aveţi nevoie de fonduri suplimentare celor de care dispuneţi, puteţi utiliza linia de credit oferită de instituţia financiară, urmând să rambursaţi banii la un moment ulterior. Dacă plătiţi întreaga datorie în cadrul perioadei de graţie - ce variază pe piaţa românească între 25 şi 60 de zile - atunci banca nu vă percepe nicio dobândă şi folosiţi, ca atare, banii împrumutaţi cu cost zero. Alte programe co-branded permit, în plus, plata produselor cumpărate cu cardul de credit în mai multe rate fixe, în funcţie de caracteristicile programului respectiv. Această posibilitate poate fi disponibilă strict în cadrul unei reţele de comercianţi prestabilită, sau la orice magazin v-aţi utiliza cardul. Costul acestui beneficiu (dobânda percepută) diferă, din nou, de la un produs la altul: în unele situaţii ea este mai redusă decât cea standard pentru creditul utilizat pe card, în timp ce în altele poate să fie chiar şi zero.

Solicitaţi băncii dvs. detalii referitoare la caracteristicile cardului co-branded care vă interesează: perioada de graţie, opţiunea pentru plata în rate şi dobânda practicată în acest caz, dobânda standard, suma minimă lunară de rambursat, comisioanele suplimentare percepute pentru utilizarea sistemului de rate în afara reţelei de comercianţi parteneri etc.

Este important de spus faptul că, indiferent dacă vorbim despre un card co-branded de debit sau de unul de credit, utilizarea nu este limitată strict la comerciantul co-emitent (sau la reţeua de parteneri incluşi în programul respectiv). Fiind emise sub licenţa unei companii de plată, cardurile co-branded pot fi utilizate la orice comerciant din ţară şi străinătate şi numai acumularea de bonusuri are loc la partenerul co-emitent, în reţeaua de parteneri sau conform programului respectiv.

în ceea ce priveşte beneficiile care pot fi obţinute prin utilizarea unui card co-branded, trebuie spus că acestea variază - din nou - în funcţie de modul în care a fost conceput programul respectiv. în unele situaţii, prin utilizarea cardului la comerciant se acumulează puncte care pot fi folosite pentru obţinerea de reduceri sau alte beneficii la acelaşi comerciant. Alteori (în cazul programelor multi-brand) obţineţi bonusuri atunci când faceţi achiziţii la orice comerciant şi bonusuri mai mari în magazinele partenere. Alteori, bonusurile se acumulează chiar şi pentru operaţiunile efectuate pe Internet sau pentru cele de la ATM.

Folosindu-vă de punctele acumulate, puteţi ulterior să cumpăraţi mai ieftin (sau chiar gratis) în cadrul reţelei de magazine partenere. Trebuie să ştiţi că bonusul acumulat nu poate fi retras în numerar de la bancomat şi nici nu poate fi utilizat pentru a achita eventualele datorii către bancă; el este destinat exclusiv utilizării în tranzacţii. în funcţie de card, bonusul câştigat prin utilizare poate fi folosit pe loc, pentru a obţine reduceri în cadrul aceleiaşi tranzacţii, sau la un moment ulterior; în mod uzual, punctele acumulate au valabilitate nelimitată, excepţiile fiind semnalate de emitenţi în documentele de prezentare şi/sau contract.

în mod similar, beneficiile acumulate pot fi utilizate integral sau parţial. în funcţie de program, vă puteţi informa cu privire la soldul punctelor de pe cardul dvs. pe mai multe căi: în magazinele din reţeaua de parteneri, în unităţile băncii emitente sau pe alte canale de comunicare puse la dispoziţie de aceasta (telefon, sms, internet etc.), sau din extrasul de cont pe care îl primiţi pentru cardul dvs.

Solicitaţi băncii dvs. detalii despre modalitatea în care puteţi acumula aceste puncte, despre reţeaua de parteneri şi magazinele în care puteţi beneficia de reduceri, dar şi despre tipul avantajelor pe care le puteţi obţine.

Revenind la analogia portofelului cu multe buzunare, o completare - şi, de fapt, frumuseţea cardului co-branded - stă în faptul că, ori de câte ori deschideţi un buzunar pentru a scoate banii necesari pentru o achiziţie, puneţi în altul o mică recompensă, doar pentru dvs.

Ioana Ursu
Consilier EduCard Ioana Ursu
Pasionată de tematica financiar bancară, am lucrat mai bine de nouă ani în presa economică, la reviste precum Tribuna Economică, eFinance, eWeek, Business Week şi Business Magazin. În urmă cu puţină vreme am decis că a venit momentul să îmi încerc puterile într-o activitate independentă dar, cum prima dragoste nu moare niciodată, nu m-am îndepărtat nici acum prea mult de zona financiară şi nici de cea de jurnalism. Proiectul Educard e, pentru mine, o provocare minunată în care cele două laturi se îmbină perfect şi îmi oferă, în plus, flexibilitatea unui proiect online interactiv. Va astept, asadar, in fiecare saptamana cu articole si interviuri, pe care sper sa le gasiti utile si interesante.
RSS