Cardul fără cont şi drum la bancă
Inapoi

Cardul fără cont şi drum la bancă

Cardul prepaid oferă avantajele unui card obişnuit, fără a presupune însă existenţa unui cont bancar „în spate” şi nici drumul până la instituţia financiară pentru a-l procura.

Cum v-ar plăcea să ştiţi că puteţi beneficia de avantajele unui card „clasic” (pentru că, nu-i aşa, v-aţi săturat până peste cap de număratul mărunţişului în faţa casei de marcat?) fără a fi nevoiţi să mergeţi până la bancă, să aşteptaţi apoi pentru a discuta cu un consilier şi, după caz, să completaţi nenumărate formulare? Ei bine, pentru persoanele care nu îşi doresc sau, pur şi simplu, nu pot să deţină un cont bancar, cardul prepaid (sau, pe româneşte, cardul preplătit) reprezintă o soluţie la îndemână.
Practic, unul dintre avantajele pe care îl oferă acest tip de „plastic” este acela că îl puteţi obţine, de exemplu, direct de la casele de marcat ale magazinului în care vă faceţi cumpărăturile săptămânale sau de la oficiile poştale.
Există, pe de altă parte, şi carduri prepaid pe care le emit companiile doar pentru angajaţii, partenerii, colaboratorii sau clienţii lor (carduri de tip proprietar), acestea reprezentând un bun mijloc de transfer al anumitor beneficii oferite, recompense, bonusuri, diferite tipuri de ajutoare etc.
Funcţionalităţile cardului şi condiţiile specifice de utilizare pot să difere în funcţie de emitent şi de programul cardului dar, în esenţă, caracteristica universal valabilă a unui card prepaid este că nu are „în spate” un cont bancar. Pornind de aici, el vă oferă, în esenţă, beneficii pe care le puteţi regăsi şi la alte tipuri de carduri: posibilitatea de a plăti fără numerar, de a face achiziţii online, de a obţine reduceri sau bonusuri atunci când îl utilizaţi, de a retrage numerar de la bancomat, de a menţine o evidenţă mai corectă a cheltuielilor realizate etc. Trebuie, însă, să ştiţi că beneficiile oferite pot să difere în funcţie de programul cardului şi, de aceea, este bine să vă interesaţi înainte de a procura un produs sau altul.
Dacă, de exemplu, desfăşurătorul lunar v-a arătat (iar) că perechea de pantofi cumpărată de soţie sau jucăriile achiziţionate pentru copii v-au destabilizat bugetul, iar după-amiaza petrecută cu amicii la o bere în timpul sesiunii de shopping la care i-aţi trimis, cu cardul dvs. în portofel, v-a costat mai mult decât vă aşteptaţi, cardul prepaid poate fi o soluţie de a evita astfel de situaţii pe viitor. Îl procuraţi uşor, îl “încărcaţi” cu câţi bani doriţi şi apoi îl utilizaţi până la epuizarea acestora. În funcţie de emitent, eliberarea cardului poate avea loc imediat sau poate dura câteva zile; oricum ar fi, însă, formalităţile şi actele de care veţi avea nevoie pentru emiterea sa sunt mai restrânse decât în cazul unui card bancar. Atenţie, reversul medaliei este că, spre deosebire de un card care are “ataşat” un cont, nu veţi obţine o dobândă pentru disponibil, aşa cum se întâmplă, de exemplu, la cardul de debit.
În momentul în care epuizaţi suma disponibilă iniţial pe card, îl puteţi reîncărca foarte simplu, fie în reţeaua emitentului sau a partenerilor acestuia, fie prin transfer bancar sau de la alţi posesori de carduri preplătite, fie prin alimentarea de către angajator (pentru că, de exemplu, puteţi solicita ca salariul să vă fie plătit direct pe acest card) etc. Trebuie să ştiţi că, în funcţie de programul cardului respectiv, există anumite limite maxime pentru soldul existent pe card, pentru încărcarea zilnică, pentru sumele transferate şi pentru cele retrase de la ATM în decursul aceleiaşi zile. Solicitaţi informaţii detaliate privind aceste aspecte, pentru că ele pot varia de la un emitent la altul, dar şi în funcţie de modul în care vă utilizaţi cardul şi de istoricul personal. De asemenea, fiţi sigur că aţi înţeles care sunt costurile cardului şi cele pe care le presupune utilizarea sa (costul cardului nou, cel pentru înlocuire, comisionul lunar, costul pentru reîncărcare, pentru transferul de bani etc.).
Posibilitatea de a face rapid şi simplu transferuri de bani este un alt avantaj pe care vi-l oferă anumite carduri prepaid - puteţi să transferaţi imediat bani către alţi posesori de carduri preplătite – să spunem, de exemplu, copilului aflat la studii într-un alt oraş sau unei persoane căreia îi datoraţi bani cu care vă întâlniţi rar. Mai mult, în funcţie de emitent, puteţi face acest lucru direct de pe telefonul mobil, doar printr-un simplu SMS – aşa cum se întâmplă, de exemplu, în cazul cardului prepaid emis de Carrefour, prin serviciul de mobile banking YAP, disponibil automat. 
Unde puteţi utiliza un card prepaid? În primul rând, îl puteţi folosi pentru cumpărăturile uzuale de bunuri sau servicii, scăpând de grija numerarului din portofel; în funcţie de emitent, cardului principal i se pot ataşa mai multe carduri suplimentare, pe care le pot folosi ceilalţi membri din familie, sau orice altă persoană căreia i le încredinţaţi. Atunci când este emis sub licenţa une organizaţii globale de plăţi, precum MasterCard sau Maestro, el poate fi folosit la nivel internaţional, oriunde este prezentă sigla organizaţiei respective. În funcţie de emitent, prin simpla utilizare a cardului la cumpărături, puteţi obţine şi un bonus – de exemplu, în cazul cardului emis de Poşta Română, ori de câte ori efectuaţi o achiziţie cu cardul, primiţi până la 1 % Bonus Cash înapoi în luna următoare. În alte cazuri (ca, de exemplu, în cel al cardului Compliments, emis de Edenred pentru angajaţii şi partenerii săi), beneficiarii au acces la reduceri în cadrul unei reţele de magazine virtuale. Solicitaţi emitentului informaţii referitoare la existenţa unui astfel de program pe cardul dvs., pentru că ele pot fi extrem de diferite iar beneficiile suplimentare pot îmbrăca forme specifice (ca de exemplu, asigurarea bunurilor plătite cu cardul).
Îl puteţi folosi, de asemeni, şi în călătorii, oriunde în lume, achitând cu el la comercianţii acceptanţi (atâta vreme cât este emis sub sigla unei organizaţii internaţionale de plată). De principiu, schema de comisionare a operaţiunilor realizate cu acest tip de card este similară cu cea a unui card obişnuit – tranzacţiile la POS în ţară sunt gratuite, în timp ce pentru operaţiunile la ATM se percepe un comision; interesaţi-vă însă în detaliu ce comisioane şi costuri specifice are cardul dvs., atât pentru utilizarea în ţară cât şi în străinătate. Nu în ultimul rând, cardul prepaid poate fi utilizat şi pentru achiziţii de bunuri şi servicii pe Internet, oferind un grad sporit de siguranţă şi confort psihic, dar şi pentru retragerea de numerar de la bancomat.
În mare, acestea sunt principalele caracteristici ale cardurilor de tip preplătit; relativ noi pe piaţa românească, şi încă mai puţin cunoscute decât celelate tipuri de „plastice” din portofel, cardurile prepaid au un potenţial de dezvoltare extrem de important. O cercetare realizată de Boston Consulting Group pentru MasterCard Worldwide arată faptul că în special acele economii europene în care numerarul este „rege” (aşa cum este încă şi România) prezintă oportunităţile cele mai mari pentru dezvoltarea cardurilor prepaid. Acelaşi studiu estimează că valoarea pieţei europene a cardurilor prepaid ar putea creşte, anual, cu circa 26% până în 2017, când suma totală a fondurilor alocate pentru deschiderea de carduri prepaid ar urma să ajungă la aproape 130 de miliarde de euro.

Ioana Ursu
Consilier EduCard Ioana Ursu
Pasionată de tematica financiar bancară, am lucrat mai bine de nouă ani în presa economică, la reviste precum Tribuna Economică, eFinance, eWeek, Business Week şi Business Magazin. în urmă cu puţină vreme am decis că a venit momentul să îmi încerc puterile într-o activitate independentă dar, cum prima dragoste nu moare niciodată, nu m-am îndepărtat nici acum prea mult de zona financiară şi nici de cea de jurnalism. Proiectul Educard e, pentru mine, o provocare minunată în care cele două laturi se îmbină perfect şi îmi oferă, în plus, flexibilitatea unui proiect online interactiv. Va astept, asadar, in fiecare saptamana cu articole si interviuri, pe care sper sa le gasiti utile si interesante.
RSS