Asigurarea obligatorie a locuinţei
Inapoi

Asigurarea obligatorie a locuinţei

Cum să nu vă fugă pământul de sub picioare

Indiferent dacă deţineţi sau nu o asigurare facultativă pentru locuinţa personală, nu trebuie să uitaţi de poliţa standard obligatorie împotriva dezastrelor naturale.

Principiul şi modul de funcţionare al acestei asigurări sunt relativ simple: indiferent dacă deţin sau nu o asigurare facultativă, toţi proprietarii de locuinţe din România trebuie să încheie şi o poliţă standard obligatorie ce include riscurile stabilite de Legea nr. 260/2008, privind asigurarea obligatorie a locuinţelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren sau inundaţiilor.

Termenul în care trebuie să vă conformaţi acestei obligaţii – alături de ceilalţi peste 8,3 milioane de proprietari de locuinţe din România (conform Institutului Naţional de Statistică) – expiră la data de 15 ianuarie 2011. Amenzile stabilite pentru cei care nu încheie o astfel de poliţă sunt cuprinse între 100 şi 500 de lei.

Proprietarii de locuinţe care au încheiate contracte de asigurare facultative privind riscurile prevăzute de Legea nr. 260/2008 au obligaţia de a încheia contracte de asigurare obligatorie a locuinţelor la data expirării contractelor de asigurare facultativă sau, în cazul contractelor de asigurare multianuale, la data primei aniversări a acestora1.

Asigurarea obligatorie de locuinţe acoperă, ca principiu, trei riscuri importante: inundaţie, cutremur şi alunecări de teren, iar costul ei este stabilit prin lege, în mod diferenţiat în funcţie de materialele de construcţie. Astfel, în cazul locuinţelor cu pereţi exteriori din cărămidă nearsă sau orice alte materiale netratate termic sau chimic (locuinţele de tip B), costul poliţei este de 10 euro. Prima anuală este însă de 20 de euro în cazul locuinţelor cu structură de rezistenţă din beton armat, metal sau lemn cu pereţi exteriori din piatră, cărămidă arsă sau orice alte materiale tratate termic sau chimic (locuinţele de tip A).

Corelate cu primele de asigurare, sumele asigurate, în caz de producere a riscurilor acoperite, sunt de 10.000 de euro (în prima situaţie) şi respectiv 20.000 de euro (în a doua situaţie). Toate sumele exprimate în euro se plătesc (respectiv se încasează, în cazul despăgubirilor) în lei, calculate la cursul Băncii Naţionale a României valabil la data efectuării plăţii. Asigurarea obligatorie poate fi achiziţionată de la oricare dintre cele 13 companii care formează Pool-ul de Asigurare Împotriva Dezastrelor (PAID), respectiv: ABC Asigurări, Astra Asigurări, Ardaf, Carpatica Asig, Certasig, City Insurance, Credit Europe Asigurări, Euroins România, Generali, Grawe România, Groupama Asigurări , Uniqa Asigurari, CLAL Romania2 .

Este important de ştiut faptul că, în cadrul acestei poliţe, despăgubirile se acordă doar pentru pagubele produse de calamităţi naturale; aşadar, dacă vreţi să vă ştiţi „acoperiţi” şi pentru alte riscuri sau situaţii, evaluaţi opţiunea de a încheia şi o poliţă facultativă. În România, circa un sfert (24%) din totalul fondului locativ este asigurat facultativ, potrivit datelor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, iar dintre acestea, în jur de jumătate nu sunt asigurate la valoarea reală, ci pentru sume mai mici, potrivit aceleiaşi surse.

Cel mai probabil, dacă v-aţi cumpărat casa prin intermediul unui credit bancar, vă număraţi printre cei ce reprezintă procentul de 24%, pentru că băncile au impus acest tip de produs pentru a acorda creditele ipotecare. Aveţi totuşi în vedere faptul că, dacă vă găsiţi în această situaţie, asigurarea este cesionată în favoarea băncii, aceasta fiind cea care va încasa despăgubirile în cazul producerii riscurilor asigurate. Discutaţi cu reprezentanţii companiilor de asigurare care oferă poliţe pentru casă sau cu un intermediar pentru a găsi soluţia optimă pentru dvs. şi pentru a afla cum puteţi lăsa grijile în seama altora.

Ca principiu, trebuie să încheiaţi şi o poliţă obligatorie în maxim cinci zile lucrătoare de la dobândirea calităţii de proprietar3. Persoanelor care au un credit ipotecar pe perioadă lungă, cu asigurarea facultativă ”la pachet”, reînnoiesc această poliţă anual, iar în momentul în care semnează pentru prelungirea contractului trebuie să ia în calcul şi asigurarea obligatorie. În cazul în care emitentul poliţei facultative nu se regăseşte în PAID, trebuie să încheiaţi încă un contract cu una din societăţile agreate. Dacă se produce unul dintre cele trei riscuri prevăzute în asigurarea obligatorie (cutremur, inundaţie, alunecare de teren), despăgubirea va fi plătită de compania cu care aţi încheiat poliţa. Dacă paguba este mai mare de 10.000 de euro, respectiv 20.000 de euro (în funcţie de tipul locuinţei), diferenţa va fi acoperită de societatea cu care aţi încheiat asigurarea facultativă.

Beneficiarii asigurării şi asiguraţii care construiesc sau modifică locuinţe fără autorizaţie de construire, emisă în condiţiile legii, sau cu nerespectarea autorizaţiei respective, afectând structura de rezistenţă a locuinţelor şi favorizând expunerea la unul dintre riscurile asigurate obligatoriu, nu vor fi despăgubiţi în baza asigurării obligatorii, în cazul producerii riscului asigurat.

O excepţie de la regulă se referă la persoanele asistate social, în cazul acestora costurile cu prima asigurare obligatorie a locuinţei urmând a fi suportate de la bugetul de stat, prin intermediul primăriilor care au arondate spaţiile locative.

În cazul în care o locuinţă face obiectul unui contract de leasing financiar, încheierea contractului de asigurare este, conform legii, în sarcina societăţii de leasing în calitatea sa de locator. Nu în ultimul rând, dacă achiziţionaţi o locuinţă care este deja asigurată obligatoriu şi prima a fost achitată integral, poliţa va rămâne valabilă până la data trecută în contract, moment în care veţi avea obligaţia să o prelungiţi.

Aşadar, fie că locuiţi la bloc sau la casă, într-un oraş mic sau în Bucureşti, poliţa de asigurare standard reprezintă o obligaţie legală, dar mai presus de toate vă ajută să aveţi o grijă în minus.

 

1. Începând cu data punerii în aplicare a Legii 260/2008, contractele de asigurare facultativă a locuinţelor ce acoperă riscurile care fac obiectul contractului de asigurare obligatorie a locuinţelor se vor putea încheia pentru aceste riscuri, numai pentru sumele asigurate care exced sumele asigurate obligatoriu (a se vedea art. 7 (1), Normele din 11 mai 2009, privind forma şi clauzele cuprinse în contractul de asigurare obligatorie a locuinţelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren sau inundaţiilor, puse în aplicare prin Ordinul preşedintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 5/2009).

2.  Potrivit Registrului Comertului (a se vedea www.recom.onrc.ro)

3. A se vedea art. 10 din Legea 260/2008, privind asigurarea obligatorie a locuinţelor împotriva cutremurelor, alunecărilor de teren sau inundaţiilor.

Ioana Ursu
Consilier EduCard Ioana Ursu
Pasionată de tematica financiar bancară, am lucrat mai bine de nouă ani în presa economică, la reviste precum Tribuna Economică, eFinance, eWeek, Business Week şi Business Magazin. în urmă cu puţină vreme am decis că a venit momentul să îmi încerc puterile într-o activitate independentă dar, cum prima dragoste nu moare niciodată, nu m-am îndepărtat nici acum prea mult de zona financiară şi nici de cea de jurnalism. Proiectul Educard e, pentru mine, o provocare minunată în care cele două laturi se îmbină perfect şi îmi oferă, în plus, flexibilitatea unui proiect online interactiv. Va astept, asadar, in fiecare saptamana cu articole si interviuri, pe care sper sa le gasiti utile si interesante.
RSS