Asigurarea care vă plăteşte datoria
Inapoi

Asigurarea care vă plăteşte datoria

Dacă între dumneavoastră şi împrumutul pe care vi-l doriţi, pentru a cumpăra o locuinţă nouă, un automobil mai puternic sau doar un televizor nou, stă doar teama că v-aţi putea pierde locul de muncă şi nu veţi mai putea achita datoria, e bine să căutaţi ofertele de credit care includ, "la pachet", şi asigurări împotriva şomajului.

în aceste condiţii economice dificile, multe dintre studiile sociologice realizate arată că cea mai mare spaimă a românilor este că îşi vor pierde locul de muncă. La rând urmează, în acelaşi top al temerilor, îngrijorarea de a nu-şi mai putea achita datoriile la bancă. De exemplu, pierderea locului de muncă este principala grijă a 51% dintre români - procent cu 22% mai mare faţă de anul trecut -, potrivit unei analize efectuate la jumătatea anului de firma de cercetare GfK.

Pentru a răspunde acestor temeri, câteva bănci şi (până una alta) o companie comercială au început să ofere pachete care includ, pe lângă produsele standard, şi asigurări de şomaj - care vă scutesc de plata ratelor în cazul pierderii locului de muncă. Ce vă oferă, concret, o astfel de poliţă, în ce condiţii o puteţi obţine şi mai ales cu ce cost?

Principiul de funcţionare este unul extrem de simplu: asigurarea împotriva şomajului, ataşată unui credit sau unui serviciu oferit de o companie, vă scuteşte de la plata unui număr dat de rate, respectiv de facturi, în situaţia în care rămâneţi fără un loc de muncă. Pentru a obţine acest beneficiu, în mod normal trebuie să plătiţi un cost - respectiv prima de asigurare.

Prima de asigurare - Reprezintă suma de bani pe care o plătiţi, lunar sau la un alt interval prestabilit, pentru ca asiguratorul să preia riscurile de grija cărora doriţi să scăpaţi. Concret, în situaţia în care se produce riscul asigurat, compania vă va acorda despăgubirea stabilită prin contract. Altfel spus, prima de asigurare reprezintă preţul în schimbul căruia asigurătorul preia riscurile asupra lui.

O astfel de poliţă nu este oferită independent de nicio companie de asigurare, aşa cum se întâmplă cu alte tipuri de asigurări, ci poate fi încheiată numai ca parte a unui pachet de produse şi servicii. Furnizorul asigurării (asigurătorul) este selectat de compania ale cărei produse sunt acoperite de asigurare, alegerea nefiind opţiunea dvs. Concret, prin intermediul parteneriatelor cu companiile de asigurări, tot mai multe bănci oferă clienţilor ce contractează un credit (în genere negarantat) poliţe de acest fel, în timp ce Romtelecom oferă asigurarea împotriva şomajului clienţilor noi la activarea oricărui serviciu. Puteţi găsi, de asemenea, pachete care să includă o asigurare ataşată unui card de credit sau unuia de debit cu overdraft. E bine să ştiţi că, în timp ce unele instituţii financiare lasă la alegerea clientului dacă încheie sau nu acest tip de asigurare, altele o impun ca şi condiţie de eligibilitate pentru împrumut. Este important de spus că, de cele mai multe ori, asigurarea împotriva şomajului acoperă şi alte riscuri, precum invaliditatea totală şi permanentă, incapacitatea temporară de muncă, decesul etc. Atenţie însă - nu este obligatoriu ca o poliţă să acopere toate aceste categorii de riscuri, chiar dacă există unele care o fac, şi de aceea cel mai bine este bine să vă informaţi îndeaproape atunci când cumpăraţi un astfel de pachet.

şi celelate caracteristici ale poliţei pot să difere în mod semnificativ de la bancă la bancă şi de la produs la produs; găsiţi, de exemplu, credite "asigurate" pentru 6, 9, 12, 18 sau chiar mai multe rate în situaţia în care vă pierdeţi locul de muncă, iar numărul maxim poate fi stabilit pentru fiecare eveniment sau pentru întreaga perioadă de creditare. în cazul invalidităţii totale şi permanente sau a decesului (dacă acest risc e acoperit), obligaţia financiară a clientului către bancă se stinge, fiind acoperită de asigurator.

Totuşi, chiar şi în cazul în care aveţi o poliţă de acest fel, dacă vă pierdeţi locul de muncă societatea de asigurări nu preia plata ratelor imediat, ci după un anumit interval prestabilit. Cel mai adesea, acesta se încadrează între 30 şi 90 de zile, dar poate fi şi mai mare de atât. Pe de altă parte, în contract ar putea fi stipulat faptul că asigurarea începe să funcţioneze doar la un anumit interval de la data intrării în vigoare.

Nu în ultimul rând, dacă vă îndreptaţi atenţia spre un astfel de produs, analizaţi cu atenţie costul pe care îl implică. O parte dintre instituţiile financiare îl oferă fără costuri suplimentare - costul fiind inclus în cel al creditului), altele percep lunar un procent fix din valoarea totală a creditului (procent ce variază în genere în intervalul 0,2-0,4%) iar altele reţin doar la acordare un comision (considerabil mai ridicat) din valoarea creditului.

Aveţi nevoie de un astfel de pachet de produse sau nu? Răspunsul depinde de dumneavoastră. Dacă obişnuiţi să puneţi constant deoparte bani albi pentru zile negre, şi dispuneţi de un fond de urgenţă, ar putea fi o idee mai potrivită pentru dumneavoastră să puneţi, pur şi simplu, echivalentul primei de asigurare într-un cont de economii. Dacă nu vă recunoaşteţi însă în această descriere, şi vă gândiţi totuşi să vă îndatoraţi, e preferabil, chiar şi cu un cost, să vă asiguraţi încă de azi liniştea zilei de mâine.

Ioana Ursu
Consilier EduCard Ioana Ursu
Pasionată de tematica financiar bancară, am lucrat mai bine de nouă ani în presa economică, la reviste precum Tribuna Economică, eFinance, eWeek, Business Week şi Business Magazin. În urmă cu puţină vreme am decis că a venit momentul să îmi încerc puterile într-o activitate independentă dar, cum prima dragoste nu moare niciodată, nu m-am îndepărtat nici acum prea mult de zona financiară şi nici de cea de jurnalism. Proiectul Educard e, pentru mine, o provocare minunată în care cele două laturi se îmbină perfect şi îmi oferă, în plus, flexibilitatea unui proiect online interactiv. Va astept, asadar, in fiecare saptamana cu articole si interviuri, pe care sper sa le gasiti utile si interesante.
RSS