Innowacyjny system scoringowy

MasterCard i Fair Isaac udostępniają współpracującym bankom narzędzie do oceny ryzyka kredytowego firm z sektora małych i średnich przedsiębiorstw

Od 5.06.2006 Przedstawicielstwo MasterCard Europe w Polsce rozpoczyna na polskim rynku współpracę z firmą Fair Isaac – wiodącym dostawcą analiz i technologii procesów decyzyjnych. W ramach współpracy MasterCard i Fair Isaac udostępnią bankom i instytucjom finansowym, wydającym biznesowe karty systemu MasterCard, narzędzie do skutecznej oceny ryzyka kredytowego małych i średnich przedsiębiorstw, oparte na tzw. wskaźniku Global FICO SME Score (Światowy Wskaźnik FICO MŚP).

Bazując na technologii i analitycznej wiedzy wykorzystywanej w przypadku klasycznych wskaźników FICO w Ameryce Północnej, Global FICO SME Score łączy ważne informacje, odnoszące się do zdolności kredytowej właścicieli bądź osób zarządzających małą lub średnią firmą z kluczowymi informacjami o samej firmie. W rezultacie taka analiza daje wiarygodny i możliwy do przewidzenia wskaźnik ryzyka, który może wesprzeć kredytodawcę w procesie zarządzania ryzykiem kredytowym. Najlepszym potwierdzeniem skuteczności proponowanego rozwiązania jest fakt, że 22 spośród 25 największych instytucji finansowych, kredytujących w USA sektor małych i średnich przedsiębiorstw, wykorzystuje rozwiązania oferowane przez firmę Fair Isaac.

„W ramach programu MasterCard i Fair Isaac pracują nad umożliwieniem i rozbudową nowych obszarów biznesu. Inauguracja współpracy to ważna i dobra wiadomość zarówno dla banków wydających karty MasterCard, które skorzystają z wiedzy i doświadczenia partnerów, jak i dla właścicieli małych i średnich przedsiębiorstw, którzy sięgając po karty kredytowe systemu MasterCard, będą mieli szybki i wygodny dostęp do krótkoterminowego kredytu na bieżące wydatki firmowe” – komentuje koordynująca współpracę Tuuli Perkio, Dyrektor Programów Dla Małych i Średnich Przedsiębiorstw w MasterCard Europe.

Na całym świecie sektor małych i średnich przedsiębiorstw to podstawa gospodarki. Małe firmy łączą w sobie najważniejsze elementy decydujące o konkurencyjności, takie jak innowacja, elastyczność i dopasowanie do potrzeb klienta, z tradycyjnymi zaletami, takimi jak stabilność i osobiste zaangażowanie. Dzięki temu odgrywają one kluczową rolę w budowaniu narodowego dobrobytu. Taką rolę polskich małych i średnich przedsiębiorstw w budowaniu siły gospodarki potwierdził także raport „Market study – Poland”, przygotowany przez system płatniczy MasterCard. Wynika z niego, że zarówno w pomiarach wydajności, jak i kreowania stanowisk pracy małe firmy mają nieoceniony wkład w kondycję polskiej gospodarki.

Firmy z sektora MŚP są bardzo ważnym segmentem także dla banków i instytucji finansowych. Mimo że banki zauważają już wagę małych i średnich firm i przygotowują dla nich specjalne programy kredytowe, nie zawsze dysponują odpowiednimi narzędziami do zarządzania potencjalnym ryzykiem kredytowym. Dodać trzeba, że segment małych firm, to obszar, na którym stale brak doświadczeń. Tradycyjne narzędzia i źródła informacji, szeroko wykorzystywane w sektorze konsumenckim i sektorze dużych firm, niekoniecznie są odpowiednie do dokładnego prognozowania ryzyka kredytowego, związanego z wnioskami składanymi przez przedsiębiorców.

Aby pomóc kredytodawcom i instytucjom kredytowym, działającym w tym sektorze, przezwyciężyć niektóre z problemów dotyczących oceny ryzyka kredytowego, Fair Isaac opracował Global FICO SME Score.

„Wskaźnik Global FICO SME Score bierze pod uwagę najważniejsze informacje dostępne dla kredytodawcy, który będzie podejmował decyzję kredytową dotyczącą małej firmy, a następnie łączy je w optymalny sposób tak, aby w efekcie pomóc wyprodukować statystycznie bezpieczną i precyzyjną ocenę ryzyka. Wierzymy, że taki produkt będzie szczególnie istotny w krajach, gdzie rynek kredytowania MŚP szybko rośnie, ale gdzie narzędzia potrzebne do zarządzania biznesem są wciąż w fazie rozwoju, jak w Polsce” - dodaje Ian Read, Dyrektor Global Scoring dla Europy, Bliskiego Wschodu i Afryki w Fair Isaac.

„Raport MasterCard potwierdza, że w Polsce, podobnie jak w całej Europie, przedsiębiorcy borykają się z trudnościami w uzyskaniu bieżącej płynności finansowej, wynikającej z wydłużającego się okresu płatności za towary lub usługi od kontrahentów. W Europie średni termin płatności wynosi aż 90 dni. W takiej sytuacji kredyt na karcie kredytowej jest doskonałym narzędziem, wypełniającym luki w bieżących przychodach małego przedsiębiorstwa” – tłumaczy Tuuli Perkio.

Doświadczenia krajów tzw. Starej Europy potwierdzają, że w przypadku prowadzenia własnego biznesu przyzwyczajamy się do „pieniędzy w plastiku” trochę wolniej niż w życiu prywatnym. „MasterCard wspiera dynamiczny rozwój polskiego rynku indywidualnych kart płatniczych i angażuje się w zwiększanie zainteresowania kartami biznesowymi” – podkreśla Tuuli Perkio. Dodaje także, że „polscy biznesmeni – użytkownicy kart – używają ich raczej ostrożnie i potrzeba jeszcze sporo pracy, aby przekonać ich do zastąpienia tradycyjnych metod regulowania należności płatnościami bezgotówkowymi. Świadomość tego, jakie narzędzia są dostępne na rynku, oraz informacja o tym, jak ich używać, może okazać się jednym z najważniejszych czynników wspomagających wzrost konkurencyjności polskich firm na rynkach Unii Europejskiej”.

Powrót