Seguridad y Prevención de Fraudes

MasterCard® ha logrado resultados impresionantes a través de sus esfuerzos enfocados en combatir el fraude. Los consumidores en todo el mundo usan las tarjetas MasterCard® para más de 16,000 millones de transacciones al año, y la gran mayoría de ellas están a salvo de fraude. Esta tasa de éxito permite que los Tarjetahabientes de MasterCard hagan sus compras de manera confiada y segura en cualquier momento y lugar.

Desde los hologramas y bandas de firma protegidas contra manipulación hasta los códigos de validación de la tarjeta, muchas de las innovaciones de seguridad de MasterCard® se han convertido en normas en la industria. Con el fin de cumplir con el continuo desafío del fraude, MasterCard® seguirá desarrollando iniciativas nuevas para que el futuro de las transacciones de pagos sea más seguro aún.

El liderazgo de MasterCard® en la defensa de la seguridad en los comercios es insuperable. Como un líder en la seguridad de las tarjetas de pago, MasterCard® ha desempeñado una función primordial al:

1) Ser el pionero en tecnologías e iniciativas innovadoras
2) Definir las normas y prácticas de la industria
3) Promover la colaboración entre los negocios y profesionales de la industria en todo el mundo

MasterCard Worldwide® desarrolló los siguientes consejos y técnicas para la prevención de fraudes. Junto con las agencias y profesionales de viajes en todo el país. La meta: ayudarle a combatir fraudes. A continuación se presentan algunos lineamientos que puede usar, junto con su intuición e iniciativas, para controlar el fraude.

Los puntos fundamentales


1.- Sepa cuál es su situación.

Entienda y estudie en detalle el proceso de las tarjetas y las reglas y políticas relacionadas. Sepa cuál es su situación cuando procesa un cargo, obtiene una autorización, acepta un pedido por teléfono o maneja una venta con tarjeta .

2.- Sepa sobre los fraudes.

Los artistas del engaño pueden ser sumamente convincentes y creativos. Con el fin de que usted y su negocio estén siempre protegidos, haga su propia investigación. Manténgase en contacto con otras comercios, asociaciones de comercios y proveedores de servicio similares al suyo para compartir las mejores prácticas.. Manténgase a la delantera de las situaciones comunes de fraude. Incluya siempre cursos de prevención de fraudes de forma regular para todos sus empleados en sus procedimientos de capacitación. Para tener más información sobre su curso Prevención de Fraudes con Tarjetas de Crédito, por favor contacte a su Banco Adquirente y solicite orientación.

3. Conozca a sus clientes.

La sugerencia que menciona con mayor frecuencia los Comercios que han sido víctimas de los artistas del engaño son “Conozca a su Cliente”. Desgraciadamente, muchos ladrones empiezan con transacciones legítimas para ganarse su confianza. Solicite que los clientes desconocidos que llegan a su Comercio le muestren su tarjeta, siempre obsérvela detenidamente y siga todos los procesos de aceptación acordados con su Banco Adquirente. Muchos Comercios han comprobado que sus clientes están dispuestos a dedicar algunos minutos a que usted complete sus procesos de autorización correctamente, especialmente si usted les explica su política y que usted está protegiendo sus intereses y los de su Comercio.

4. Tenga cuidado al final del día.

Sea muy cuidadoso con las transacciones con tarjetas que se realizan a altas horas del día o a punto del cierre. Las Comercios son muy sensibles a fraudes cuando ya desean irse a casa y cerrar la venta final. En ocasiones con el interés de complacer a un posible cliente y ganarse su comisión, el vendedor responde a la urgencia que muestra el cliente y realiza una venta sin tomar las precauciones adecuadas. No deje que esto le suceda a usted.

5. Obtenga un código de autorización para todas sus ventas.

Obtenga siempre un número de autorización para cada transacción por parte de su Banco Adquirente a través de su sistema electrónico POS o en su caso vía Telefónica, si así se lo indica su POS y lo autoriza su Banco Adquirente, nunca omita seguir todas las instrucciones que reciba de parte de Terminal Electrónica o de su Banco Adquirente para completar una venta de forma segura.

Casos especiales:

Transacciones por teléfono o correo, también conocidas como MO/TO

  • Pida todos los números telefónicos y direcciones que usted considere necesario para corroborar la autenticidad de su cliente y para garantizar una adecuada entrega de sus productos.
  • Solicite la mayor cantidad de información autorizada por la ley de clientes desconocidos para que usted pueda verificar de manera razonable que sean los tarjetahabientes verídicos.
  • Mantenga la información actualizada en sus archivos y actualícela siempre que sea posible, incluyendo la dirección y teléfono particular, la dirección del empleo y el nombre completo en la tarjeta.
  • Obtenga los detalles adecuados de la fuente que le recomendó al cliente, siempre que sea posible.
  • Obtenga y conserve una impresión del voucher siempre que le sea posible.
  • Establezca procedimientos para la entrega de la mercancía que lo proteja a usted y a su negocio
  • Incluya un procedimiento de entrega que contemple un registro de reconocimiento de la recepción, es decir valide que efectivamente está usted entregando la mercancía en el domicilio registrado por el Banco Emisor de la tarjeta para ese cliente.

Para obtener más información

Le recomendamos que se haga cargo de sus propios esfuerzos para la prevención de fraudes y que incluya estos métodos en sus prácticas comerciales diarias. Esperamos que considere comunicarse siempre con su Banco Adquirente en todos los casos en que tenga algunas dudas o sospechas de cualquier tipo.

Adicionalmente usted puede reforzar estas medidas:

  • Incorporando la prevención del fraude en las sesiones de capacitación de los empleados
  • Colocando recordatorios y materiales para la prevención de fraudes cerca de las cajas y en las áreas de los empleados
  • Ofreciendo incentivos para los empleados que previenen una transacción fraudulenta

Conozca el fraude

A continuación se presentan algunos tipos comunes de fraudes con tarjetas:

  • Tarjetas alteradas / falsificadas. En una tarjeta alterada, se ha cambiado de alguna manera el nombre, la fecha de vencimiento, el número de la cuenta y / o la banda magnética. Las tarjetas falsificadas tienen un número de cuenta válida. Un número de tarjeta válida puede aparecer en el anverso de la tarjeta, en la banda magnética en el reverso de la tarjeta, o en ambos lugares. Pero observando cuidadosamente todas las medidas de seguridad acordadas con su Banco Adquirente podrá detectar otros aspectos que le permitan decidir si se trata de una tarjeta alterada o no.
  • Tarjeta perdida / robada. Se roba la tarjeta de un Tarjetahabiente y se usa de manera fraudulenta para comprar bienes o servicios de un negocio afiliado legítimo. Normalmente si usted pide una autorización vía su terminal electrónica , esta le avisará si se trata de una tarjeta reportada como robada o extraviada.
  • Fraude en pedidos por correo / teléfono. Una persona, que no es el Tarjetahabiente autorizado, obtiene un número de cuenta (con frecuencia con la fecha de vencimiento de la cuenta y el código de validación de la tarjeta del reverso) y lo usa para comprar bienes o servicios por correo o teléfono. Siguiendo los procedimientos acordados con su Banco Adquirente para este tipo de ventas telefónicas o por correo usted reducirá de manera importante este riesgo.

Cuando tiene sospecha de fraude

Si sus empleados tienen sospechas sobre una tarjeta o Tarjetahabiente en cualquier momento durante una transacción, indíqueles que deben llamar al Centro de Autorización de su Banco Adquirente y solicitar una autorización especial, algunos Bancos la denominan solicitud tipo Código 10. Es muy importante que consulte previamente con su Banco Adquirente cuál es el procedimiento que ellos tienen establecido para pedir autorizaciones en situaciones especiales de tal forma que no represente ningún riesgo para usted, su negocio ni para sus empleados.

En caso de que su Banco Adquirente le corrobore que se puede utilizar la denominada Clave 10, le compartimos cómo opera este sistema: Una solicitud de autorización de Código 10 avisa al emisor de la tarjeta de actividad sospechosa, sin notificarlo al cliente. Durante una llamada de Código 10, su adquirente puede pedir detalles de la transacción. Su personal será transferido a la operadora especial del emisor de la tarjeta que le proporcionará instrucciones sobre cualquier acción que fuera necesario tomar y que después sigan estos pasos:

1. Conservar la calma y evitar alarmar a la persona que presentó la tarjeta.
2. Sostener en todo momento la tarjeta en cuestión.
3. Contestar las preguntas del operador con un tono normal, diciendo simplemente “sí” o “no”.

NOTA IMPORTANTE: SEGURIDAD DE LA INFORMACIÓN

Bajo ninguna circunstancia los Comercios, sus empleados, proveedores o personal de apoyo están autorizados a almacenar, copiar, reproducir, compartir con terceros, en papel, dispositivos electrónicos, etc. información confidencial de los Tarjetahabientes. Entiéndase por confidencial, de forma enunciativa más no limitativa todo lo relativo a las Tarjetas de Crédito y Débito de sus clientes tales como: números de cuenta, códigos de seguridad, fechas de expiración/validez, información contenida en bandas magnéticas, fotocopias de las tarjetas y las identificaciones oficiales, etc.
Si por la naturaleza de la operación de su negocio requiere crear cierto tipo de archivos para ser enviados periódicamente a su Banco Adquirente, consulte con dicho Banco Adquirente los procedimientos a seguir a fin de evitar riesgos importantes y sus consecuencias.