Tecnología Chip en su Comercio

La tecnología de chip se está convirtiendo en la norma global para las tarjetas de pago, y una muy buena razón es que, la tarjeta con chip ofrece seguridad y conveniencia para todas las partes que participan en una transacción, incluyendo a los negocios afiliados.

Sin importar si usted es un negocio afiliado pequeño o una cadena grande, e independientemente que nunca haya usado la tecnología de chip o que esté tratando de aprovechar sus oportunidades, esta introducción para la aceptación de tarjetas con chip contiene detalles valiosos que le explicarán lo que esta tecnología puede significar para su negocio. Explica cómo funciona el chip, describe sus ventajas y le explica cómo puede participar.

En todo el mundo, las tarjetas inteligentes o chip, se han colocado como el medio para producir seguridad sin precedentes a los consumidores y negocios. En la actualidad, aproximadamente 250 millones de tarjetas con Chip de MasterCard® ya son aceptadas en más de 3 millones de terminales en todo el mundo.

MasterCard ha reconocido durante mucho tiempo la seguridad y potencial de procesamiento del chip y ha convertido la tecnología de pagos con chip en un elemento fundamental de su estrategia de prevención de fraudes. Las tarjetas de pago con chip son más poderosas que las tarjetas tradicionales de banda magnética porque contienen pequeñas computadoras que hacen que las transacciones sean más seguras. La tecnología de chip también reduce la incidencia de fraude al hacer más difícil la falsificación de tarjetas y ayuda a disminuir el uso indebido de una tarjeta robada o extraviada.

Ventajas de seguridad par a los negocios afiliados

Cuando un Tarjetahabiente hace una compra con su Tarjeta MasterCard®, se inserta la tarjeta con chip en una terminal en el punto de venta (POS) y permanece allí durante la transacción. El chip se comunica con la terminal para validar la identidad del tarjetahabiente y registrar información importante de la transacción. Por lo general, los tarjetahabientes con chip se autentifican con un Número de Identificación Personal (NIP), que es un medio más seguro de autentificación que una firma.

Las transacciones con chip que usan un NIP proporcionan seguridad adicional para las tarjetas robadas o perdidas. Los negocios que usan chip y NIP en sus terminales reducen significativamente el riesgo generado por el costo de fraudes con tarjetas, sea que los tarjetahabientes ingresen su NIP o su firma, siempre y cuando los cajeros sigan las instrucciones indicadas en los mensajes de la terminal y usen las prácticas rutinarias de seguridad indicadas por su Banco Adquirente.

Los negocios también se benefician al tener menos contra cargos.

Conforme se usan más frecuentemente las tarjetas con chip, irán reempezando el efectivo, reduciendo la necesidad de manejar y guardar efectivo. Las tarjetas con chip también reducen al mínimo la probabilidad de errores y pérdidas al eliminar la necesidad de hacer conciliaciones en papel, los registros de las transacciones son totalmente electrónicos.

Las tarjetas con chip usan un enfoque sofisticado para los pagos. Tradicionalmente, una banda magnética en el reverso de una tarjeta de pago transmite información numérica sencilla a la terminal del POS cuando se desliza la tarjeta. Después, la terminal envía la información a una Institución Financiera para su autorización y el tarjetahabiente firma un recibo después de la aprobación.

En lugar de deslizar la tarjeta para comunicar su información del pago, la tarjeta con chip se inserta en una terminal y permanece allí mientras dura la transacción. El chip almacena las reglas de autorización del emisor electrónicamente; puede aprobar una compra fuera de línea o pedir la autorización en línea, dependiendo de las circunstancias. Según sea el caso, la tarjeta con chip también puede verificar el NIP del tarjetahabiente como un medio alternativo de autentificación. El resultado es que se tiene más seguridad, una transacción de pago más ágil y mejor servicio al cliente.

Las tarjetas con chip también son más difíciles de falsificar que las tarjetas con banda magnética, convirtiéndolas en un medio muy poderoso para desalentar el fraude.

Como las tarjetas con chip no reemplazarán de forma inmediata las tarjetas con banda magnética, por un tiempo, se tendrán que aceptar ambas tarjetas durante un tiempo. Las terminales de chip están diseñadas para funcionar con ambos tipos, para evitar la necesidad de tener dos terminales por separado.

Negocios afiliados en línea

La tecnología de chip también ofrece más seguridad para los negocios afiliados en línea. En un mayor número de mercados en todo el mundo, los compradores pueden insertar su tarjeta con chip en un lector de tarjetas manual y sencillo e ingresar su NIP para generar una contraseña que se utiliza una sola ocasión y que los identifica en el sitio Web del negocio afiliado. Estas soluciones están ayudando a reducir el fraude y a que las compras en línea sean más redituables para los negocios afiliados.

Beneficios adicionales de aceptar Tarjetas con Chip

Mayor seguridad

Cuando acepta tarjetas con chips, obtiene varias ventajas de seguridad.

  • Las tarjetas con chip son más difíciles de falsificar y así se reduce el número de fraudes.
  • El uso de un NIP proporciona una característica adicional de seguridad para las tarjetas perdidas o robadas.
  • Cuando las tarjetas con chip reemplazan el efectivo, se reduce el riesgo de manejar y guardar dinero. El reemplazo de efectivo por tarjetas con chip reduce los riesgos que se corren al manejar y guardar efectivo.
  • Las tarjetas con chip reducen el potencial de cometer errores y tener pérdidas porque eliminan la necesidad de hacer conciliaciones en papel. Los registros de las transacciones para los pagos de tarjetas con chip son totalmente electrónicos. Además cada transacción que sea aprobada o declinada deja un rastro digital denominado “Criptograma” que puede ser una herramienta muy útil para validar que la transacción fue genuina.
  • Las transacciones con chip no dependen de los dependientes que no tendrán que tomar decisiones difíciles sobre la validación de la firma. Lo único que tienen que hacer es seguir las indicaciones de la terminal.

Procesamiento más ágil

Las tarjetas con chip pueden ahorrarle tiempo y dinero al:

  • Reducir el papeleo, porque son menos los recibos firmados que se tienen que manejar y guardar.
  • Reducir el procesamiento para el manejo de excepciones, referencias y contra cargos.
Servicio a clientes más rápido y conveniente:

  • La tecnología de las tarjetas con chip puede dar como resultado un servicio más rápido, que puede significar clientes más satisfechos y un mayor volumen.
  • Con frecuencia las tarjetas con chip no requieren de autorización adicional. En consecuencia, las transacciones se pueden procesar con mucha mayor velocidad.
  • Cuando se combinan con el uso de un NIP, no siempre es necesario firmar o archivar un recibo de venta y la caja se abre con menor frecuencia, reduciendo el trabajo y el riesgo.
  • El chip le proporciona la oportunidad de ofrecer a sus clientes un auto-servicio para que paguen sus productos sin tener que esperar.

Preguntas Frecuentes.

P: ¿Es la tecnología de chips buena para el negocio?

R: Sí, porque la tecnología de chips significa una mayor seguridad y procesamiento más ágil, en especial cuando se combina con la autentificación con NIP, que puede reducir el fraude. Los negocios afiliados ya no tendrán que guardar los recibos para estos tipos de transacciones. La tecnología de chips también proporcionará más oportunidades para las estaciones de auto servicio en los POS.

P: ¿ Qué es el NIP?

R: Es un Número de Identificación Personal que el Tarjetahabiente conoce y que se encuentra asociado a su Tarjeta.

P: ¿Cómo funcionará la tecnología de chips?

R: El tarjetahabiente inserta la tarjeta con chip en un lector de tarjetas y la deja en la terminal hasta que se completa la transacción. El lector de tarjetas identifica si una tarjeta está activada con NIP. De ser así, el se indicará al cliente que ingrese su NIP, en lugar de firmar un recibo. Las transacciones con chip serán similares a las transacciones de banda magnética en la mayoría de sus características.

P: ¿Será más rápido verificar que con las tarjetas tradicionales?

R: Cuando los tarjetahabientes y el personal de ventas se ha acostumbrado a la tecnología de chips, es mucho más rápido en casi todos los ambientes.

P: ¿Será necesario modernizar el equipo del POS?

R: Si renta o tiene a consignación su equipo de POS, su Banco Adquirente puede hacer los arreglos necesarios para que apoye la aceptación de chips. Si usted es dueño de su propio equipo del POS, tal vez sea necesario que actualice el hardware y el software para que pueda leer los datos de los chips y para que los tarjetahabientes puedan ingresar su NIP en un teclado, si se usa el NIP en lugar de una firma. En este último caso requerirá igualmente la certificación de parte de su Banco Adquirente.

P: ¿Cuál será el costo de las nuevas terminales?

R: El precio depende de si usted es dueño o tiene a consignación su equipo. Consulte con su Banco Adquirente

P: ¿Cómo son las terminales para lectura de Chip?

R: Al igual que las terminales actuales para chip y bandas magnéticas, las terminales nuevas para chips tendrán diferentes tamaños y formas. Todas las terminales tendrán un lector de tarjetas con chip. Algunas tendrán un teclado para NIP para que los Tarjetahabientes ingresen dicho número.

P: ¿Cómo se ve afectada mi relación con mi adquirente?

R: Consulte con su Banco Adquirente para comentar sobre el impacto en su relación.

P: ¿Hay algún cambio en los procedimientos de liquidación?

R: Aunque la tecnología de chip elimina la necesidad de recibos en papel y conciliaciones uniformes, normalmente no se afectarán los procesos de liquidación.

P: ¿Qué tengo que hacer para que me instalen una terminal para chip?

R: Si su equipo es propiedad de un tercero, tendrá que ponerse en contacto con su Banco Adquirente para obtener más información. Si usted es dueño de su propio equipo del POS, póngase en contacto con los proveedores de hardware y software para comentar cuál es el tipo de terminal para chip correcta para su negocio y verifique con su Banco Adquirente la certificación de esos equipos.

P: ¿Qué capacitación tendré que proporcionar a mi personal?

R: Por lo general, se necesita capacitar al personal respecto a los pequeños cambios derivados del nuevo proceso de aceptación, antes de cambiar a la tecnología de chip. Cada negocio afiliado debe trabajar con su Banco Adquirente para decidir cuáles son sus propias necesidades de capacitación.

P: ¿Qué tipo de equipo para chip está disponible?

R: Hay una gran variedad de soluciones para chips de dónde escoger. Algunas incluyen una opción de NIP. La lista de opciones está aumentando constantemente conforme los proveedores introducen productos nuevos. Su primer paso debería ser hablar con su proveedor actual para conocer las opciones que le pueden ofrecer. También puede hablar con su Banco Adquirente para saber con qué proveedores trabajan por lo general.

P: ¿Qué hago si se bloquea la tarjeta de un cliente en el Punto de Venta?

R: Un NIP se bloquea temporalmente cuando un cliente ingresa el NIP incorrecto varias veces (por lo general, más de tres) de manera consecutiva. Es probable que todavía sea posible aceptar la tarjeta con una firma y la terminal indicará si eso se puede hacer en cada transacción o no. De lo contrario, su cliente tendrá que proporcionar otro medio de pago. Recomiende a los tarjetahabientes cuyas tarjetas se bloqueen que se pongan en contacto con su Banco Emisor o que vayan a un cajero automático dónde puedan usar el servicio para desbloquearla. Si el NIP del chip se bloquea el Banco Emisor debe proveer un servicio de desbloqueo a través de los ATM o en sus sucursales para cambiar y desbloquear el PIN así mismo debe implementar una función en sus sistemas para mantener sincronizado el PIN en línea con el PIN fuera de Línea. Este proceso puede simplificarse si el Banco Emisor utiliza todas las capacidades inherentes al chip dentro de sus sistemas de Autorización; pudiendo bloquear/desbloquear el NIP y el chip al momento de la autorización de la transacción. Las tarjetas siempre tienen la información de servicio a clientes en el reverso.

P: ¿Cómo sé si la transacción con chip ha tenido éxito o ha sido rechazada?

R: La terminal le enviará el mismo mensaje que ahora. La autorización sigue un proceso similar y la tarjeta se retira al final de una transacción.

P: ¿Qué hago si un cliente no usa un NIP con su tarjeta con chip?

P: En algunos países, las transacciones con chip se siguen autentificando con la firma. En otros países en los que la autentificación con NIP es la norma, habrá casos en que los tarjetahabientes no tengan una tarjeta con chip ya que pueden tener un arreglo especial para usar tarjetas con firma y quizá algunos tarjetahabientes nacionales y extranjeros no tengan todavía tarjetas con chip. A un cliente que use una tarjeta sin chip, la terminal le indicará de manera automática que proporcione su firma. Las verificaciones aprobadas de seguridad y el apego a los procedimientos establecidos con su Banco Adquirente lo protegerán de la responsabilidad por fraude. Cabe aclarar que en este caso, el cliente operará como lo hace actualmente con el producto de banda magnética prescindiendo de las ventajas de seguridad del chip en términos de la validación del Tarjetahabiente.

P: ¿Cuáles son los procedimientos opcionales si la terminal del POS no lee el chip?

R: Si falla el chip, por lo general se puede usar la banda magnética y la firma en lugar de éste. O, en los países que usan chips y NIP, si el tarjetahabiente olvida su NIP, se le permite usar una firma. Sin embargo, se podrían ir eliminando estas opciones cuando ya se haya avanzado lo suficiente en la migración a chips en un país en particular. Ésta es otra razón por la que es importante motivar a los clientes a que usen la tecnología de chip ahora. Normalmente, el chip registra que el NIP no fue proporcionado por alguna razón técnica. Este hecho es valorado por el chip y en última instancia por el Banco Emisor antes de aprobar o declinar la transacción.

P: ¿Qué pasa con los Pedidos por Correo, los Pedidos por Teléfono y las transacciones por Internet?

R: En casi todos los países, estos tipos de transacciones no están cubiertos directamente por el programa básico de migración a chip. Sin embargo, hay varias iniciativas que se están llevando a cabo que tienen que ver con la seguridad para estos tipos de transacción. Éstas incluyen la verificación del domicilio, la verificación del código de seguridad y, para las transacciones en Internet de MasterCard® SecureCode™

Póngase en contacto con su Banco Adquirente para comentar y planificar la aceptación de Tarjetas con chip en su comercio.