首先，我謹代表所有MasterCard員工恭祝大家兔年如意萬事達！近期的出差經歷告訴我一個事實——即使在發達市場，「現金至上」的現象仍然存在。例如，我在新加坡輪候的士時，由於等不到接受以信用卡付款的計程車，而不得不「退居人後」，讓使用現金付款的人先上車。在香港，我也遇到同樣的問題，由於的士司機不接受以信用卡付款，身上沒有港幣的我幸好帶了人民幣才避免付款時的尷尬。

　　2011年，現金作為一種重要的金融付款工具，將繼續是大中華區市場消費者的主要付款方式。資料顯示，中國內地的現金佔零售支出高達60%-70%，而香港與台灣的比例也達到50%左右。現金付款帶來巨大的社會成本: 首先是處理成本。為了解決歐洲付款服務改革措施中提出的問題，歐洲國家在現金交易成本方面展開了大量可靠的研究。根據歐盟委員會本年度的報告估計，所有付款方式（包括現金、支票、支付卡和ACH等）的社會總成本佔GDP的2%-3%，而現金交易估計佔總支付成本的三分之二。麥肯錫(McKinsey) 2008年的預算報告表明︰歐盟每年要花費600-900億歐元處理現金，而其中銀行的現金處理成本為280億歐元。根據麥肯錫的整體預算，平均每個家庭以現金交易的社會成本為200歐元（180英鎊）；對於零售商來說，現金交易的實際成本佔購物價格的1.3%。一份零售銀行研究所根據消費行為撰寫的詳盡成本分析報告表明，零售交易總成本佔GDP的1.17%，其中現金交易成本佔GDP的0.6%（約每人129.5歐元）。上述研究一致指出現金交易成本佔於GDP的0.6%-1.5%之間。

　　現金交易的實際社會成本更大。根據科爾尼公司2010年度一份題為《歐洲灰色經濟》（The Shadow Economy in Europe）的研究報告估計，歐洲灰色經濟（機構、個人運用現金交易避稅）的價值創造至少達2.1萬億歐元（相當於歐盟GDP的20%）。在歐盟各國中，灰色經濟佔GDP的比例由8%-30%不等。

　　電子交易較頻繁的國家，灰色經濟所佔的比例相對較小。除了助長偷稅漏稅外，現金還容易誘發罪案（如洗黑錢、詐騙和腐敗貪污）。2011年，我們將繼續全力推動MasterCard電子付款的業務拓展，向無現金化進發。我們希望與所有商業夥伴聯手「向現金宣戰」!