了解信貸

有關信貸的須知

何謂信貸?

信貸是您(即借款人) 與放債人機構(如銀行、商店或信用卡公司) 之間訂立的一種協議。有關協議把金錢送到您手上、存入您的銀行戶口或信用卡戶口中供您使用;而利息費用等還款細則通常會預先訂立,並且受到發卡銀行與您訂立的協議所規管。

信用卡與扣賬卡之分別

信用卡

您可以在信貸限額以內盡情購物。當收到月結單時,您必須繳付最低還款額,銀行則會按未償還結欠款項而徵收利息。在一般情況下,若您能夠在月底前清繳賬戶結欠,發卡機構便不會向您徵收利息。若您仍有未清還之款項,發卡機構將會按實際年利率向您徵收利息,每家發卡機構的實際年利率會有所不同。

扣賬卡

扣賬卡消費金額會自動從您的賬戶中扣除,而您的消費上限就相等於賬戶的存款。

建立良好的信貸記錄

首先, 您應申請一張最切合您需要及消費習慣的信用卡。 詳情請參閱卡類選擇。 您只要按時還款, 就可以建立良好的信貸記錄。

保持良好的信貸記錄

最重要的是按時清繳信用卡賬項。您只需每月於收到月結單後,按時清繳所有賬項,或盡可能繳付有關賬項(至少繳付最低還款額),便可以保持良好的信貸記錄。

若月結單因郵遞延誤,或您未能準時繳付有關賬項,請聯絡您的發卡機構,以便作出適當的還款安排。

若您知道未能每月清繳結欠,便應該申請一張利率較低的信用卡。您必須事先明白複息的計算方法 ─ 即發卡機構會向您未清繳的簽賬款項及有關利息再徵收利息。

您的信貸記錄

當您申請貸款時,放債人機構會調查您的信貸評級。評級通常以數字顯示,代表以前的放債人機構對您的信任程度。

信貸評級以信貸記錄來釐訂,也就是您的財務信譽,目的是讓銀行、僱主及其他與您有財務往來的人士,評估您在過去處理債務的方式。這項信貸評級以報告形式儲存在信貸資料庫內,由各銀行、信用卡公司及向您放債的公司每30天更新一次。

良好的信貸評級是證明您能夠以負責任的態度處理債務,表示您準時還款,並控制在信貸限額範圍內消費。有關您的信貸記錄是詳列這些資料的正式文件。