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债务问题

Question 我已试着规划我的预算并实际执行，但似乎总是会失败。而我的未偿清的帐款仍持续增加。该如何规划预算并且有效执行呢？
Answer 您必需要诚实、有决心以及外来支持来规划并有效的遵守您所订定的预算。这里提供链接供您参考详细的电子表格及其它数据，让您开始规划您的预算并一步步帮助您。其小技巧如下：

  • 对您自己诚实。承认您有财务上的问题而且只有规划预算并实际执行才能解决问题。要判断您是否有财务上的问题，请做财务状况警示测试。


  • 使用财务评估工具来列出您完整的帐务以及支出清单，此清单必须实际反映您的账单及花费。同时规划实际预算表，满足您必须花费，并能开始偿还您未偿清的帐款，让您回到常轨并开始储蓄，并设立可达到的目标及时间表已完成这些目标。


  • 停止支出多余的花费。刚开始也许会比较困难，但是一段时间后，健康的财务习惯会变得比较容易。您必须诚实的告诉自己哪些东西是您「绝对必要」以及「想要」的。停止购买您想要的东西也许很困难，但会让您感觉对清偿你的帐款更有信心。更多相关资料，请参阅财务清偿。


  • 清楚的了解执行预算并不容易，并且不要气馁。这需要决心及部份的牺牲。财务问题都是都是长时间累积而成，同样也需要时间清偿您的帐款。如果您有效执行计划，您就能达成目标。


  • 仔细想想如果您不再有负债，会为您的生活带来多少好处，并且告诉自己这一次您一定要达成目标。要了解债务的基本知识，详阅未清偿财务基本须知。
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Question 我觉得好像累积太多未偿清的帐单，但我不知道是否已经有了麻烦。我该如何分辨呢？
Answer 如果您已经开始对自己的财务状况存在疑问，您可能已经有了财务上的困难。如果您每月的消费大于收入，您累积的帐单将会迅速增加。如果您没有为了应付一些额外的支出做储蓄─比如房屋装修、健康问题、汽车故障，您也许会背负大笔债务。某些常见的财务困难的症状包括：只付最低应缴金额、迟缴帐款、或完全忘了付款。

万事达卡提供您：

  • 财务状况警示测试


  • 财务状况分析


  • 帮助朋友及家人
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Question 我已经无法偿还我的信用卡账单的每月最低应缴金额，我该怎么办？
Answer 当您发现您已经无法偿还您账单上的最低应缴金额时，立即联络每个还款对象并解释您的状况。他们也许可以给您一个较低的最低应缴金额或利率或两者。有了较低的利率，您的付款将较少付在利息上，而较多付于本金。如果您安排了不同的付款计划并能够遵守，您就能避免导致更多债务的逾期滞纳金及其它付款罚金。更多有关与您的债权人联络的资料，请详阅。联络您的债权人。
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Question 我已收到新的较低利率优惠通知信。我该将我未偿清的帐款移到较低利率的信用卡吗？
Answer 信用卡的较低利率优惠不一定是个好主意，必须仔细检查银行所提供的优惠并且考虑您自身的财务状况。较低的利率能帮助您更快清偿您的债务，因为付款较少部份在于付利息，而较多付在本金。锁定于较低的利率也许能帮助您较快清偿您的债务。

但是您必须仔细检查银行所提供给您的优惠。该低利率是永久性的或只是初期优惠利率，初期优惠利率六个月，一年或者经过一段特定时间后就会提高。该银行所提供的低利优惠是「浮动利率」或「固定利率」。浮动利率通常与主要利率同步，而且提高长期利率可能导致最后比您原本的利率还要高更多。您也必须检查代偿手续费及任何其它可能发生的费用。也要检查并了解规定，如果您一次付款过期或未付款，利率是否会自动升高，以及升高的利率为何。
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Question 在偿还帐款时，人们犯的最大错误为何？我该如何避免？
Answer 偿还帐款时，人们会犯以下两点最大错误：

  • 认为太困难而不去试。


  • 认为容易而太快放弃或做不良选择。


清偿债务可以是每个人一生中最困难的事，并且可能需要数年才可达成。但这是可能达成的。而您所得到的回馈也是值得的。

采取看来也许是「较容易的方式」前，要记住「如果您认为银行所提供的优惠似乎好得不可置信，那么这可能是一个不好的还款计划」。不道德的债务整合「专家」，也许会提供看起来更美好的方案，但此方案却可能让您跌入更惨的财务深渊，甚至比您原本的状况还要糟。房屋抵押有可能使您失去您的房屋。而申请破产会毁灭您接下来10年的信用纪录。正确的方式是使用财务评估工具及清偿你的所有债务工具来制定您的还款计划。
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Question 如果我觉得需要专业协助以清偿债务，该到何处寻找能信任的人？
Answer 一旦您决定要偿清您的帐款，有许多信用良好的顾问公司及财务咨询公司可以帮助您。
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Question 我真的想偿清我的债务，我最需要做哪一件事呢？
Answer
  1. 今天开始停止额外的消费并开始偿还您的帐款。


  2. 清楚了解并坦诚分析造成负债的原因，并开始改变您处理财务的方式。


  3. 设立可执行的目标并尽全力实行以达到无债。


如果您能诚实面对您的财务问题并下定决心解决它，您就能做到。查阅评估您的财务状况内详细的电子表格及财务清偿网页所提供的资料，可以帮助您开始执行过程中的每一步。
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Question 我失业并且没有任何收入，该怎么付我的账单？
Answer 失业会对您造成伤害，若您发生失业问题，似乎无法处理您的账单，这也会成为您最不想处理的一件事。但是，如果您尽快行动，将会有全然不同的结果，您可以决定自己要去控制您的账单或是要让自己背负财务压力。

首先，停止额外的消费并开始从您能做到的地方省钱。如果您无法支付帐单，联络您的债权人。告诉他们您的财务状况并询问是否能提供您较低的付款方式，或是较低的利率，或要求两者以帮助您保持目前的账单直到您再度得到收入。

尽早联络您的还款对象，不要等到您错过或迟交帐单，您能避免逾期滞纳金及罚金，这些都会更加重对您的财务压力。有了较低的利率，您所还款的金额较少用来付利息，而较多用在减少本金。如果您想寻求理财顾问或信用咨询公司的协助，有许多信用良好的公司皆能帮助您。
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Question 我有一大笔数目的医疗帐单，并且觉得我不可能有能力偿还。我该怎么办？
Answer 您最好削减其它范围的支出以便有多余的钱来支付医疗帐单。您也可以找出您所有可行的付款方式以及可提供协助的单位。

重要步骤：

  • 小心检查您的账单，确保您的支出以确认他们正确反映了您所得到的服务。


  • 如果您有额外的健康保险，仔细检查您应有的每张福利说明，确认您所收到的所有保险计划确实应提供应有的补助范围。


  • 如果您无法负担您的医疗账单提供的付款方式，请与您的保险提供者、医院、或医生沟通洽谈付款分期计划。


  • 如果您无法全额付清其它日常账单，尽快让您的偿款对象债权人了解您的状况，并询问合理的偿还分期计划，如此才不会造成额外开支，例如：迟缴手续费逾期滞纳金或各种代收手续费代收费用。
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Question 我有许多以房屋抵押的资产，我该使用这些清偿我的部份债务吗？
Answer 也许房屋抵押的资产来清偿债务适合用在您身上，但是您需要了解自身财务状况是否适合。房屋抵押贷款或二期贷款会使您的房屋有风险。参阅。房屋抵押贷款。
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Question 我不可能有能力清偿我所有债务。我该申请破产吗？
Answer 破产应被视为最后一步。申请破产的过程很长、复杂、并且昂贵，还会在您的信用纪录留下长达10年不良信用。但是，对某些深陷债务的人而言，这是控制财务状况的的唯一方式。更多信息，请参考。申请破产及寻求帮助。
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