Accordez-vous un peu de crédit…

par Gail Vaz-Oxlade

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Gail Vaz-Oxlade a écrit dix livres sur la finance personnelle, publié un magazine financier pour les femmes, animé et coproduit une émission de télévision sur la finance personnelle aux heures de grande écoute et travaillé avec les principales institutions financières canadiennes dans le but de former leurs employés et d’informer leurs clients. Elle écrit des articles pour Châtelaine, IE: Money’ magazine, Today’s Parent, The Globe and Mail, The Winnipeg Free Press et Investment Executive.

Il y a très longtemps, dans une galaxie lointaine…je n’avais pas le moindre crédit. Je ne pouvais emprunter d’argent dans la mesure où personne n’avait encore jugé indiqué de m’en prêter. Personne ne voulait me prêter d’argent puisque je n’en avais jamais emprunté. Mon vieil oncle Otts me suggéra donc de faire une demande pour une carte de crédit. Il était bien le seul à me suggérer pareille chose. Presque tous les gens que je connaissais à l’époque affirmaient qu’il était dangereux d’avoir recours au crédit et qu’une carte de crédit n’aillait que provoquer mon effondrement financier.

Petit à petit je me suis mise à régler mes achats avec ma carte de crédit. Je payais mon compte chaque mois. C’est ainsi que je me suis moi-même établi une cote de solvabilité stellaire – suffisamment importante pour me permettre d’obtenir, quelques années plus tard, et à mon nom seul, un énorme prêt hypothécaire qui m’a permis d’acheter ma première maison. Tous ces mois passés à inscrire dans mon carnet de chèques les achats que je réglais avec ma carte de crédit, à vérifier le tout, et à payer mon solde intégralement, tous ces mois s’étaient avérés rentables. J’avais ainsi prouvé que j’étais une utilisatrice de crédit renouvelable ou permanent digne de confiance. Ha ! Quelle belle revanche !

Oh, bien sûr, pour chaque histoire comme la mienne il y en a une comme celle de ma copine Suzi. Suzi ne remboursait jamais intégralement ses cartes de crédit. Ses paiements étaient toujours en retard et elle accumulait des tonnes d’intérêts. Finalement, elle a un jour subi l’humiliation de se faire refuser sa carte dans une boutique par une adolescente zélée, qui tout en lui souriant d’un air désolé, s’amusa à découper la carte. Mon amie avait bien plus à déplorer qu’une carte perdue et un amour-propre froissé; elle aurait dorénavant à supporter la litanie des « non » qui allait devenir son lot chaque fois qu’elle tenterait d’obtenir du crédit, car elle était seule responsable de ses mauvais antécédents de crédit.

En plus d’être le moyen le plus simple et le plus pratique d’établir une solvabilité, ma carte de crédit s’est révélée un outil inestimable en de nombreuses autres circonstances. Comme la fois où j’ai perdu mon nouveau téléphone cellulaire lors d’un voyage d’affaires à Vancouver. Je m’en voulais tellement, jusqu’à ce que je me souvienne que ma carte de crédit me donnait droit à une « protection d’achat », une assurance qui remplace tout article perdu, volé ou endommagé dans les 90 jours suivant son achat. Peu de temps après, l’institution qui avait émis ma carte de crédit me faisait parvenir gracieusement un nouveau téléphone, me faisant ainsi économiser plus de 300 $ : ce qu’il m’en aurait coûté pour remplacer mon appareil.

De plus, il me serait pratiquement impossible de faire tous ces voyages d’affaires sans une carte de crédit, ne serait-ce que pour réserver une chambre et m’assurer d’avoir un lit qui m’attend quand j’arrive à l’hôtel à minuit. Et il en faut une aussi pour louer une voiture.

À propos de location de voiture, votre carte de crédit peut également vous faire économiser de l’argent. En utilisant la carte appropriée, vous constaterez que certains frais que vous auriez normalement dû payer sont éliminés. Prenez par exemple l’assurance-collision offerte par les sociétés de location de voitures, laquelle coûte généralement une quinzaine de dollars par jour. Si vous avez en main la carte de crédit appropriée, vous pouvez refuser cette assurance et, au bout d’une semaine de vacances, vous aurez économisé plus de 100 $. Intéressant

La « protection achat » double en outre la garantie d’origine du fabricant lorsque vous achetez un article en utilisant votre carte. Vous pouvez ainsi dire « non merci » à tous ces vendeurs empoisonnants qui vous offrent une garantie prolongée à un prix exorbitant.

Pour être un utilisateur de crédit avisé, le plus important est d’être honnête envers soi-même et de choisir la carte qui nous convient le mieux. Certaines personnes préfèrent ne pas régler intégralement leur solde, contrairement à d’autres. Si vous êtes le genre à reporter votre solde, optez donc pour une carte assortie du taux d’intérêt le plus bas. Les personnes disciplinées qui ne portent à leur compte que ce qu’elles peuvent se permettre de payer ont davantage d’options : elles peuvent choisir parmi les cartes offrant une foule d’avantages, bénéfices et récompenses.

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