Définition d’une fraude

Qu’est-ce que la fraude ?
Dans l’univers des cartes de crédit, nous définissons généralement la fraude comme toute opération non effectuée par le titulaire de la carte. Les transactions frauduleuses se produisent de façons bien différentes.

Définitions MasterCard :
Carte perdue ou volée : Vous, le titulaire de la carte, n’êtes plus en possession de votre carte après l’avoir « perdue » sans savoir ni où ni quand, ou après vous être rendu compte de sa 
« disparition » de votre sac à main ou portefeuille, à votre domicile ou au bureau, etc. Il y a fraude lorsque la carte perdue ou volée est utilisée par la suite sans votre autorisation.

Non-réception :
Vous n’avez pas reçu la nouvelle carte ou la carte de remplacement qui vous a été envoyée par votre banque émettrice. Vous n’avez pas la moindre idée que cette carte est manquante jusqu’au jour où vous recevez un relevé faisant état de transactions que vous n’avez pas effectuées.

Demande frauduleuse :
Vos renseignements personnels sont utilisés lors d’une demande de carte de crédit. Ces renseignements peuvent comprendre vos nom, adresse, NAS et date de naissance. Ce type de fraude est souvent difficile à déceler jusqu’à ce que l’institution émettrice reçoive une plainte du consommateur ou jusqu’à ce que le compte soit référé à une agence de recouvrement peu après son ouverture. Si vous n’êtes pas un client de la banque émettrice, vous pouvez ignorer qu’une carte a été émise à votre nom jusqu’à ce que vous fassiez vous-même une demande de carte et que cette demande vous soit refusée pour insolvabilité.

Contrefaçon :
Vous êtes en possession de la carte émise à votre nom par votre banque, mais des transactions qui ne sont pas de votre fait figurent à votre relevé de compte. Ceci pourrait être un indice qu’une carte contrefaite portant votre numéro de compte est en circulation et est utilisée alors même que vous effectuez des achats en toute légitimité.

Prise de contrôle du compte :
Vous êtes en possession de votre carte, et une personne se fait passer pour le titulaire en demandant une carte de remplacement pour ce même compte, laquelle carte est le plus souvent postée à une adresse différente de la vôtre. Vous pourriez tout ignorer de cette situation jusqu’à ce que vous receviez un relevé de compte faisant état de transactions que vous n’avez pas effectuées ou si vous ne recevez pas votre relevé de compte mensuel.

Absence de carte :
Vous êtes en possession de votre carte, et quelqu’un a effectué des transactions en utilisant uniquement le numéro de la carte, comme c’est le cas pour les commandes par la poste, par téléphone ou par Internet. Vous pouvez tout ignorer de cette situation jusqu’à ce que vous receviez un relevé de compte faisant état de transactions pour des achats par la poste, par téléphone ou en ligne que vous n’avez pas effectués.

Autre :
Divers autres scénarios comptent pour des fraudes, même s’ils n’appartiennent pas aux catégories décrites. Parmi ceux-ci, mentionnons par exemple le vol et l’utilisation subséquente de chèques de virement de solde que vous pourriez ou non avoir commandés à votre banque.

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