Faites preuve de discernement

Saviez-vous que de récentes statistiques indiquent que les Canadiens ont en moyenne trois cartes de crédit chacun* ? Il n’y a rien de mal à avoir plus d’une carte. En fait, si elles sont utilisées judicieusement, c’est même bien d’en avoir plusieurs. Mais si vous en avez trop ou si vous utilisez tout le crédit autorisé sur une carte puis passez à une autre, et une autre, et une autre, le moment est venu de faire un choix.

Pourquoi avez-vous besoin d’une carte de crédit ?

Les cartes de crédit sont aujourd’hui un élément important du mode de vie des Canadiens et il n’est donc pas surprenant de voir qu’ils trouvent utile d’en avoir une ou deux. Les cartes sont appréciées depuis des années pour plusieurs raisons, dont la simplicité, la sécurité et la stratégie financière.

Simplicité
Les cartes de crédit représentent un excellent moyen de gérer ses finances, de contrôler ses dépenses et de faire des achats sans avoir sur soi de grosses sommes d’argent. Et avec la possibilité d’achat par la poste, par téléphone ou sur Internet, les cartes de crédit rendent le processus plus sûr, plus facile et plus rapide. Jetez un coup d’œil à la section Autodéfense 101.

Les cartes de crédit constituent une pièce d’identité qui peut être utilisée pour les réservations, les achats et les locations en cours de déplacement. En voyage, les cartes de crédit proposent souvent un taux de change plus intéressant que le bureau de change local.

Sécurité
Contrairement aux espèces, si votre carte est perdue ou volée, vous êtes en général protégé contre toute utilisation non autorisée. Certaines cartes vous permettent même de contester les achats qui ne sont pas conformes aux conditions de vente. Lisez la rubrique Responsabilité zéro de MasterCard.

Stratégie
Les cartes de crédit sont un excellent moyen de vous constituer un dossier de crédit. Elles sont en général la première source de crédit que l’on obtient et, bien des années plus tard, la responsabilité dont vous avez fait preuve en utilisant votre carte pourrait bien déterminer si oui ou non vous obtiendrez votre prêt hypothécaire ou personnel.

Il suffit de faire preuve d’un peu de diligence pour rester en règle. Si vous en êtes capable, vous êtes sur la bonne voie de vous établir un dossier de crédit que vous ne regretterez pas.

Renseignez-vous avant de choisir une carte.

Il existe actuellement plus de 600 établissements qui émettent des cartes de crédit au Canada. Étant donné la variété des choix, vous risquez de vous sentir dépassé.

Avant de tirer au sort pour choisir votre carte, prenez quelques minutes pour réfléchir. C’est facile de choisir les options qui vous conviennent et d’éliminer celles dont vous n’avez pas besoin. Tout ce qu’il vous faut, c’est une idée de ce que vous cherchez et un stylo.

Notez toutes les options dont vous avez besoin (peut-être un faible taux d’intérêt), puis celles que vous souhaitez (des points de récompense à l'épicerie). Une fois toutes ces options devant vous, prenez les cartes et voyez celles qui y correspondent. Retenez celles qui conviennent et rejetez les autres.

Voici une liste des conditions qui pourraient vous aider à préparer votre liste :

• Les frais annuels sont facturés par l’émetteur de la carte pour couvrir divers frais d’administration et de services à la clientèle. Bien qu’il existe des cartes gratuites, la plupart coûtent entre 15 et 150 $. Ce montant est en général facturé d’un seul coup.
  CONSEIL : D’une manière générale, plus vous avez d’options, plus la carte est chère.
• Le taux annuel en pourcentage (TAP) peut être fixe ou variable. Avec un taux fixe, vous paierez un montant fixe d’intérêt chaque année – un certain pourcentage de vos achats payés par carte de crédit, établi d’avance, ce qui évite les surprises. Avec un taux variable ou « flottant », l’intérêt est en fonction du taux préférentiel, plus un certain pourcentage défini (taux préférentiel + 3 % par exemple).
  CONSEIL : Si vous prévoyez reporter un solde de mois en mois, un faible TAP devrait être en haut de la liste de ce qu’il vous faut.
• Le taux de lancement est un TAP privilégié accordé au nouveau détenteur pendant une courte période pour le remercier d’avoir choisi une certaine carte.
  CONSEIL : Les taux de lancement ne durent pas indéfiniment. Renseignez-vous bien sur ce que le TAP sera par la suite.
• La période sans intérêt ou le délai de grâce est le délai entre la date d’achat et celle où les intérêts commencent à être facturés.
  CONSEIL : Certaines cartes de crédit ont des délais de grâce de 25 jours, d’autres n’en ont pas.
• D’autres frais peuvent être facturés pour paiements en retard, avances en espèces ou transactions administratives.
  CONSEIL : La plupart de ces frais sont indiqués dans le formulaire de demande. Lisez-le attentivement.
• Les à-côtés et avantages se sont généralisés. Il s’agit habituellement de points qui sont accordés pour des voyages, des achats d’épicerie et autres primes.
  CONSEIL : Comparez les avantages au prix de la carte et décidez si vous en avez besoin ou non.

Lorsque vous comparez les options disponibles à la liste de vos besoins, les cartes qui vous restent en fin d’exercice ne devraient pas être très nombreuses. Une fois que vous aurez fait votre choix, vous aurez bien moins de problèmes et vous apprécierez votre carte bien plus que si vous l’aviez tirée au sort. Félicitations ! Vous avez fait le bon choix.