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Prévention des fraudes par carte de paiement

Les renseignements personnels, comme le numéro d’assurance sociale (NAS), les numéros de compte des cartes de paiement et d’autres renseignements financiers, sont des biens précieux. MasterCardMD Canada comprend l’importance que revêtent la protection et la sécurité de ces renseignements. Voici des lignes directrices destinées aux consommateurs à propos de la façon de protéger leurs renseignements importants qui circulent en ligne ou non, ainsi que des conseils sur ce qu’ils doivent faire s’ils croient être victimes d’une fraude par carte de paiement.

Comment prévenir l’usurpation d’identité

L’usurpation d’identité est le fait d’acquérir des renseignements (comme le numéro d’assurance sociale) sur l’identité d’une personne à son insu dans le but de se livrer à des activités frauduleuses. Le meilleur moyen de se protéger contre l’usurpation d’identité est d’abord d’empêcher les voleurs de se procurer ces renseignements. Voici les lignes directrices à suivre :

  • Ne laissez jamais votre sac à main ou votre porte-monnaie sans surveillance – veillez toujours à ce que vos données et renseignements personnels soient protégés.
  • Signez vos cartes de crédit à l’aide d’un stylo à encre permanente aussitôt après les avoir reçues.
  • Communiquez avec l’émetteur de votre carte si vous ne recevez pas une nouvelle carte au moment prévu.
  • Ne transportez pas votre carte d’assurance sociale, votre certificat de naissance ou votre passeport dans votre porte-monnaie ou votre sac à main à moins que cela ne soit absolument nécessaire. Annulez tout compte de carte de paiement inactif.
  • Ne jetez jamais vos reçus dans une poubelle publique. Lorsque vous vous débarrassez de vos reçus ou de vos vieux états de compte, veillez à détruire les sections où le numéro de compte est visible. En général, vous devriez conserver tous vos reçus en lieu sûr pour les consulter en cas d’activité suspecte.
  • Vérifiez vos états de compte fréquemment et avec soin. Assurez-vous que vous êtes au courant de tous les mouvements de compte qui figurent sur le relevé. Si vous décelez une transaction douteuse ou non autorisée, communiquez immédiatement avec l'organisme compétente.
  • N’inscrivez pas votre numéro de compte de carte de crédit ou de débit sur un chèque, et ne l’utilisez pas pour vous identifier lorsque vous effectuez un paiement par d’autres moyens.
  • Si vous avez perdu votre carte d’assurance sociale ou votre permis de conduire, communiquez immédiatement avec l’organisme compétent.
  • Ne transmettez jamais par téléphone, à qui que ce soit, les renseignements concernant votre carte de paiement, votre banque ou votre assurance sociale, même si vous êtes la personne qui a effectué l’appel, à moins de pouvoir vérifier avec certitude que l’appel est légitime et que la transmission de ces renseignements est vraiment nécessaire.
  • Conservez une liste de tous vos comptes de cartes de crédit et états de compte en lieu sûr afin de pouvoir informer rapidement l’émetteur à propos d’une carte perdue ou volée. Les numéros de compte, dates d’expiration et numéros de téléphone du service à la clientèle et du service des fraudes devraient figurer sur cette liste.
  • Prenez note de la date où vous recevez chaque mois vos états de compte. Si vous cessez de les recevoir, communiquez immédiatement avec votre institution financière.
  • Procurez-vous, une fois par année, une copie de votre dossier de crédit et vérifiez votre cote de solvabilité auprès de l’un des bureaux de crédit nationaux. Vous avez droit à une copie gratuite de votre rapport si on vous refuse une demande de crédit. Autrement, la plupart des bureaux de crédit vous factureront des frais peu élevés. Si les données de votre dossier de crédit sont inexactes, écrivez immédiatement au bureau de crédit et conservez une copie de votre lettre.

Comment prévenir les fraudes lorsque vous utilisez votre carte de paiement

Partout dans le monde, des milliards de gens utilisent chaque jour des cartes de paiement. En suivant les étapes ci-dessous, vous réduirez considérablement la possibilité que votre compte fasse l’objet d’activités frauduleuses :

  • Lorsque vous effectuez un achat, ne perdez jamais de vue votre carte. Reprenez la carte aussitôt que la transaction est terminée et assurez-vous qu’il s’agit bien de la vôtre.
  • Mémorisez vos mots de passe et numéros d’identification personnelle (NIP) afin d’éviter de les coucher sur papier. Prenez garde à votre entourage ; assurez-vous que personne ne vous observe lorsque vous entrez votre NIP.
  • Ne signez jamais un récépissé en blanc. Tracez une ligne sur toutes les lignes de montants qui figurent au-dessus de la ligne du montant total.
  • Conservez tous vos reçus afin de pouvoir les consulter plus tard. Ne jetez jamais vos reçus dans une poubelle publique.
  • Ne transmettez jamais votre numéro de compte par téléphone à moins d’être absolument certain que l’appel est légitime et qu’il y a une raison valable pour le faire. Ne divulguez pas votre numéro par téléphone si vous n’êtes pas celui qui a effectué l’appel.
  • Ne transmettez pas à voix haute votre numéro de compte à un commerçant ou par téléphone si d’autres personnes peuvent vous entendre.

Comment prévenir les fraudes lorsque vous magasinez en ligne

Le magasinage en ligne vous offre une multitude de choix et de possibilités, mais il comporte aussi certains risques qui exigent une grande vigilance. Voici quelques trucs qui vous permettront de magasiner en ligne avec plaisir et en toute sûreté :

  • Assurez-vous de faire affaires avec un commerçant digne de confiance. Vérifiez auprès du Bureau d’éthique commerciale du Canada ou des associations de consommateurs provinciales et locales pour savoir s’il y a eu des plaintes ou de mauvaises expériences signalées par d’autres consommateurs. Vous pouvez aussi parcourir les renseignements suivants sur le site Web afin de vérifier si un commerçant est digne de confiance :
    • Politique concernant la protection des renseignements personnels – Dans la plupart des sites Web dignes de confiance, on retrouve, dans une section accessible, une politique claire concernant la protection des renseignements personnels. Lisez cette politique afin de savoir exactement de quelle façon le commerçant a l’intention d’utiliser vos renseignements.
    • Renseignements à propos de l’offre – Veillez à en savoir le plus possible à propos de l’offre : date de livraison, garantie, politique d’annulation, moyens de communiquer avec l’entreprise si vous avez des questions, etc.
    • Renseignements à propos du commerçant – Procurez-vous l’adresse et le numéro de téléphone de l’entreprise.
    • Sécurité – Les sites Web dignes de confiance fournissent souvent des renseignements sur la façon dont l’entreprise protège vos renseignements financiers personnels lorsqu’ils sont transmis et entreposés.
  • Conservez vos renseignements personnels en lieu sûr. Ne transmettez aucun renseignement si vous ne vous sentez pas à l’aise de le fournir. Ne dévoilez jamais le mot de passe que vous utilisez pour entrer en communication avec votre fournisseur de services Internet ou avec un compte bancaire en ligne.
  • Conservez vos dossiers. Imprimez tous les renseignements sur vos transactions en ligne et conservez-les en lieu sûr afin de pouvoir les consulter plus tard.
  • Payez à l’aide d’une carte de paiement – il s’agit souvent du moyen le plus sûr d’effectuer un paiement en ligne. En Amérique du Nord, le titulaire de la carte a le droit de contester la facturation si les biens ou services ne sont pas ceux qu’il a commandés ou s’ils n’ont jamais été livrés. En outre, vous n’êtes pas responsable des achats frauduleux portés à votre compte.
  • Assurez-vous que le commerçant avec qui vous transigez a mis sur pied des mesures de sécurité adéquates. Votre navigateur Web peut vous indiquer si l’adresse où vous avez l’intention d’envoyer l’information est sûre. Recherchez une clé ou un cadenas fermé dans la partie inférieure de la fenêtre de navigation. Si vous ne pouvez déterminer si la page Web est sûre, n’inscrivez pas les renseignements pouvenant de votre carte de débit ou de crédit sur Internet.

Ce qu’il faut faire si vous soupçonnez une activité frauduleuse

Malgré tous vos efforts, il est encore possible que vous soyez victime d’une fraude par carte de paiement. Vous vous épargnerez du temps et des soucis en suivant les étapes ci-dessous :

  • Téléphonez à votre institution financière immédiatement. Elle pourrait annuler votre carte actuelle et vous en poster une autre. Vérifiez si votre adresse postale n’a pas été modifiée.
  • Si vous possédez toujours votre carte, mais qu’elle a fait l’objet d’achats frauduleux, téléphonez à un représentant de votre établissement financier pour lui demander de vous en émettre une autre.
  • Communiquez avec les deux bureaux de crédit nationaux pour les informer que vous avez été victime d’une fraude. Une « alerte à la fraude » sera placée dans votre dossier. Vous pouvez aussi demander des copies de votre dossier de crédit, que vous devriez examiner avec soin.
    Equifax : 1 800 465-7166 ou www.equifax.ca
    TransUnion : 1 866 525-0262 ou www.tuc.ca
  • Vérifiez avec diligence vos états de compte au cours des mois suivants afin de veiller à ce que le problème soit réglé à votre entière satisfaction.
  • Signalez l’activité frauduleuse aux autorités compétentes, notamment la police ou Ressources humaines et développement des compétences Canada (RHDCC), ou encore, dans le cas d’une fraude par télémarketing ou d’une usurpation d’identité, à Phonebusters (1 877 495-8501 ou www.phonebusters.com).

Renseignements supplémentaires

Pour en savoir plus sur la protection de votre identité, de vos cartes de paiement et de vos renseignements financiers, veuillez visiter les sites Web suivants :

MasterCard Canada : www.mastercard.ca
Bureau d’éthique commerciale du Canada : www.bbbonline.org
Association des banquiers canadiens : www.cba.ca
Equifax : www.equifax.ca
Ressources humaines et développement des compétences Canada : www.rhdcc.gc.ca
Industrie Canada, informations pour les commerces et les consommateurs : www.ic.gc.ca
GRC : www.rcmp-grc.gc.ca
Phonebusters : www.phonebusters.com
TransUnion : www.tuc.ca